Definición y ejemplo de préstamo de flujo de efectivo
Flujo Caja Financiero con Préstamo Bancario Sapag, Proyectos de Inversion 2ed
Tabla de contenido:
Qué es:
Un préstamo de flujo de efectivo es un préstamo, generalmente para una empresa, destinado a satisfacer las necesidades diarias de efectivo en momentos en que el flujo de efectivo es inconsistente. Estos préstamos son de corto plazo; los prestatarios generalmente deben pagarlos en 30 a 180 días.
Cómo funciona (Ejemplo):
Supongamos que la empresa XYZ importa y vende joyas por mayor a los minoristas. La empresa XYZ realiza la mayoría de sus ventas anuales entre mayo y agosto, cuando los minoristas compran su inventario navideño. El negocio de la empresa XYZ es altamente estacional y, como tal, sus flujos de efectivo alcanzan su nivel más bajo en abril de cada año.
Este año, la empresa XYZ recibe una orden de compra inusualmente grande de un minorista nacional. Es una gran noticia, pero la Compañía XYZ no tiene suficiente efectivo en este momento para comprar los materiales para esta orden gigante.
Para que funcione, la Compañía XYZ podría considerar obtener un préstamo de flujo de caja para cubrir el costo de la compra de materiales. Luego puede pagar el préstamo con los ingresos de la venta, que espera recibir en julio.
Por qué importa:
Los préstamos de flujo de efectivo son esencialmente préstamos puente. Son extremadamente útiles para las empresas que tienen limitaciones temporales de flujo de efectivo, pero no son soluciones a largo plazo. Los honorarios, las tasas de interés y los requisitos de garantía también pueden ser elevados.
