Nunca llevo un saldo en mi tarjeta de crédito. ¿Debo considerar una APR cuando solicito una tarjeta nueva?

Hay personas por ahí que han elevado el uso responsable de tarjetas de crédito a una forma de arte. Además de pagar a tiempo y en su totalidad, están acumulando serias recompensas con cada golpe.

Si esto suena como usted, probablemente esté familiarizado con lo que debe buscar en una nueva tarjeta: opciones para canjear puntos, tasa de reembolso y beneficios de viaje de lujo. Suponiendo que pague su saldo cada mes, no hay razón para considerar la tasa de interés de una tarjeta potencial, ¿verdad? En realidad, al pasar por encima de la tasa de porcentaje anual (APR) de una tarjeta antes de aplicar, puede estar cometiendo un error. Echa un vistazo a los detalles a continuación para ver qué te estás perdiendo cuando pasas por alto el APR.

Si paga en su totalidad, está haciendo el movimiento correcto

En primer lugar, si evita pagar intereses en sus compras con tarjeta de crédito pagando el total de cada mes, haga una reverencia. Esta es una de las mejores cosas que puede hacer por sus finanzas por muchas razones, entre ellas:

• Evitar los cargos por intereses: al pagar por completo, está esquivando una bala costosa.
• Mantenerse fuera de deudas: pagar los cargos de cada mes significa que no se está hundiendo en deudas. Esto es bueno para su puntaje de crédito y su nivel de estrés general.
• Mantener las opciones financieras abiertas: si tiene un saldo en su tarjeta de crédito, es posible que se convierta en un candidato menos deseable para un préstamo hipotecario o para un automóvil. Al pagar por completo, se asegura de que su futuro financiero esté lleno de posibilidades.

En resumen, pagar la factura de su tarjeta de crédito todos los meses es un movimiento inteligente. ¡Felicitaciones a ti si lo estás haciendo realidad!

" MÁS: ¿Cómo se calculan los intereses de las tarjetas de crédito?

Nunca se sabe lo que depara el futuro.

Las personas que pagan sus tarjetas cada mes a menudo asumen que podrán hacerlo para siempre. Comienzan a ver todas las funciones, excepto la APR, cuando están comprando una nueva tarjeta. Este enfoque puede parecer razonable en el momento, pero podría volver a morderte.

Nadie tiene una bola de cristal, por lo que nunca se sabe lo que podría pasar en el futuro. Hacer sus pagos con tarjeta de crédito en su totalidad es factible cuando tiene un trabajo bien pagado y tiene la suerte de evitar emergencias. Pero, ¿qué pasa si pierde su trabajo o se ve sorprendido por una crisis? Es posible que deba poner cargos en su tarjeta que no pueda pagar en un mes. Si eso sucede, la tasa de porcentaje anual de su tarjeta será importante en gran medida.

Muchas personas racionalizan descuidar el APR de su tarjeta asumiendo que podrán realizar una transferencia de saldo a una tarjeta de 0% si se enfrentan a un gran gasto. Pero es importante tener en cuenta que estas ofertas solo están disponibles para personas con buen crédito, o en algunos casos excelente. El puntaje crediticio que tiene hoy no es necesariamente el puntaje crediticio que tendrá mañana.

Si pierde su trabajo y pierde algunos pagos de facturas o tiene que pagar por una emergencia que aumenta su índice de utilización de crédito, su crédito en libras esterlinas podría verse afectado, lo que dificultará la transferencia de saldo. Esto significa que podría quedarse atascado manteniendo una gran carga en su tarjeta normal, y si nunca se molestó en verificar su APR, podría tener una sorpresa costosa.

En igualdad de condiciones, use APR como desempate

Al final, si tiene un historial sólido de pagar su tarjeta de crédito cada mes, el APR de una nueva tarjeta no debería ser lo principal que debe considerar al decidir si es adecuado para usted. La mayoría de las tarjetas de bajo interés no ofrecen recompensas de primo, así que no deje pasar las millas de la aerolínea u otros beneficios si las posibilidades de usar la función de bajo APR son bajas.

Cuando compre una nueva tarjeta, los Nerds recomiendan que use APR como desempate. En otras palabras, si está tratando de decidir entre dos tarjetas similares, vaya con la tarjeta que ofrece el APR más bajo. Esta será una manera fácil de hacer su elección final y podría llegar a ser útil.

Otra forma de estar preparado para el futuro es encontrar una tarjeta que tenga un APR bajo continuo y mantenerla abierta para siempre. Puede usar una tarjeta de altas recompensas para sus gastos diarios, pero tener una tarjeta de bajo interés en su cartera lo ayudará a protegerse contra eventos inesperados.

El resultado final: incluso si paga el saldo de su tarjeta de crédito por completo cada mes, sigue siendo una buena idea tener en cuenta la TAE cuando seleccione una nueva, nunca sabrá lo que depara el futuro. Pero no permita que la tasa de interés sea el factor principal que utilice al elegir una tarjeta; en su lugar, úselo como un desempate y tenga a mano una tarjeta de bajo interés, por si acaso.

Eligiendo la imagen de las cartas a través de Shutterstock