Sobre qué mienten los clientes de seguros de automóviles - o olvídate

La información falsificada en una solicitud de seguro de automóvil para obtener una tasa más baja puede no parecerle un gran problema, pero es para las compañías de seguros de automóviles.

Según un nuevo informe de Verisk Insurance Solutions, una compañía de análisis de datos, las mentiras y los errores honestos de los clientes y los agentes de seguros cuestan a las aseguradoras de automóviles un estimado de $ 29 mil millones en 2016. El informe estima que esa cantidad equivale al 14% de las primas totales que los automovilistas pagan por la cobertura de automóviles personales.

La información inexacta conduce a una subvaloración, o "fuga de primas" en la jerga de los seguros. Aquí están los detalles sobre los que los clientes mienten, olvidan u omiten más:

Quien maneja el carro

Costo: $ 10.3 mil millones

Se supone que debe incluir a los conductores con licencia en el hogar en una póliza de seguro de automóvil. Pero Verisk estima que entre el 12% y el 15% de las pólizas de seguro de automóvil faltan conductores. Un padre puede olvidarse de agregar un conductor adolescente recién licenciado o un niño adulto joven que regresó a su hogar, por ejemplo. Un estudio de Verisk en una de las 10 compañías de seguros más grandes descubrió que tomó más de un año en promedio para agregar nuevos conductores a las pólizas.

Kilometraje anual

Costo: $ 5.4 mil millones

Las compañías de seguros a menudo dan descuentos en los precios por el bajo kilometraje. Pero los movimientos, los nuevos trabajos y otros cambios hacen que estimar el kilometraje sea complicado. "El kilometraje puede ser más susceptible a errores honestos que a un fraude deliberado", dice el informe de Verisk. "Las estimaciones autoinformadas son notoriamente inexactas".

El coche, cómo se usa y otros detalles.

Costo: $ 4.1 mil millones

El tipo y la edad de un automóvil, quién lo posee y si se usa para negocios son algunos de los detalles que afectan los precios de los seguros de automóviles. Algunos errores ocurren debido a malentendidos. Un conductor de Uber podría no darse cuenta de que necesita un seguro de viaje compartido. Otros son deliberados. Verisk dijo que las personas a veces aseguran un vehículo que no poseen para obtener un seguro para alguien con un historial de manejo incorrecto.

Violaciones y accidentes de tráfico.

Costo: $ 3.4 mil millones

Mantener las violaciones en secreto para evitar un aumento de seguro después de un accidente o boleto puede ser tentador. Pero la compañía de seguros puede averiguarlo revisando el registro de su vehículo motorizado. A veces, las violaciones caen bajo el radar si las aseguradoras no monitorean los registros lo suficientemente cerca. Según el informe, el abuso de la licencia de conducir extranjera se está convirtiendo en un problema creciente. Esto es cuando alguien pretende ser un conductor extranjero para ocultar violaciones. El precio más alto por ser un nuevo conductor en los EE. UU. Es menor que el recargo por un mal historial de manejo, según Verisk.

" MÁS: Tu historial de conducción: la bola de cristal de las compañías de seguros.

Donde el auto esta garage

Costo: $ 2.9 mil millones

El seguro del automóvil se basa, en parte, en el lugar donde se guarda el vehículo, es decir, en el lugar donde generalmente se estaciona cuando no está en uso, como en su hogar. A veces las personas se olvidan de informar a la aseguradora cuando se mudan. Pero algunos clientes enumeran una dirección diferente para obtener un precio más barato. Verisk dijo que un vehículo asegurado en Gary, Indiana, pero en un garaje en Chicago tendría un precio un 35% más bajo de lo que debería, por ejemplo. Un análisis de Verisk de las políticas de una compañía de seguros encontró que más del 10% de los clientes enumeraron direcciones incorrectas. Los errores más evidentes fueron las direcciones de las prisiones o las compañías de cambio de cheques.

Identificación del conductor

Costo: $ 2.8 mil millones

A veces las personas proporcionan detalles erróneos sobre sus identidades. Por ejemplo, un solicitante puede proporcionar un número de licencia de conducir que se asigna a otra persona.

El precio que podría pagar por la deshonestidad.

Podría pensar que puede salirse con la suya, pero es una mala idea mentirle a una compañía de seguros. El fraude de seguros es ilegal y existen herramientas sofisticadas para encontrar discrepancias. Verisk comercializa tecnología que alerta a las aseguradoras cuando es probable que las aplicaciones de cobertura tengan imprecisiones.

Tratar de sacar una rápida de la compañía de seguros también pone en riesgo sus finanzas. Quedar atrapado en una mentira deliberada, y la aseguradora podría negar la cobertura de una reclamación.

Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @barbaramarquand .