3 formas de comprar un seguro de vida para un cónyuge que no tiene seguro

Si su cónyuge ha estado comprando un seguro de vida pero ha sido rechazado debido a problemas de salud importantes, no se rinda todavía. Puede haber formas en que puede ayudar.

Prepárese para la posibilidad de que tendrá que comprar una póliza relativamente pequeña. Sin embargo, incluso una pequeña póliza puede cubrir los gastos finales o proporcionar una herencia a los miembros de la familia.

Aquí hay tres tipos de seguro de vida que puede comprar a un cónyuge que no puede ser asegurado por una póliza de seguro de vida regular.

1. Compre un seguro de vida grupal para su cónyuge a través de su lugar de trabajo.

Algunos empleadores permiten que los trabajadores compren un seguro de vida grupal no solo para ellos, sino también para sus cónyuges. Si esta opción está disponible, puede inscribirse durante el período de inscripción abierta anual.

Puede inscribir a su cónyuge cuando se inscriba usted mismo y obtendrá una tarifa de grupo. Su cónyuge no será penalizado por condiciones de salud.

Por otro lado, las políticas laborales suelen ser pequeñas. Es probable que pueda comprar un porcentaje de su propio monto de cobertura de seguro de vida grupal o un pequeño monto fijo en dólares, tan poco como $ 5,000 o $ 10,000.

También podrías sacar la alfombra de debajo de ti. "El principal inconveniente es que si no tiene un empleo muy seguro, tan pronto como finalice el trabajo, también lo hará la póliza de seguro de vida grupal", dice Jeff Rose, un planificador financiero certificado en Carbondale, Illinois, y fundador de Alliance Wealth. Administración.

2. Agregue un jinete conyugal a su póliza de seguro de vida.

Hay otra manera de dejar que su cónyuge se retenga de su cobertura de seguro de vida: compre una póliza de seguro de vida a término y agregue un “jinete conyugal”. Si necesita cobertura de todos modos, esta estrategia podría tener sentido.

Tenga en cuenta:

• Es posible que deba responder algunas preguntas sobre la salud de su cónyuge. Ciertas condiciones pueden hacerlo inelegible.
• Pocas compañías de seguros de vida ofrecen jinetes conyugales, pero Investmentmatome los encontró en Foresters Financial, Lincoln Financial y Nationwide.

Rose también señala que “si alguno de los cónyuges falleciera, entonces la política se paga y ya no cubre al cónyuge sobreviviente. Si el sobreviviente tiene mala salud, entonces estás de regreso donde empezaste ".

En algunos casos, un jinete conyugal puede convertirse en una póliza de seguro de vida completa. Investigue las reglas de su póliza, por ejemplo, si debe realizar conversiones durante un período de tiempo determinado, si está interesado.

3. Comprar una póliza de seguro de vida sin examen.

Muchas pólizas de seguro de vida requieren un examen y acceso a registros médicos como parte del proceso de solicitud. Si su cónyuge tiene una condición de salud grave, considere una póliza de seguro de vida sin examen, como un problema garantizado o un problema simplificado.

Como lo indica el término, las solicitudes de políticas de no examen no implican evaluaciones médicas y, por lo general, hacen pocas o ninguna pregunta de salud. Pero pagará tasas de seguro de vida más altas que el promedio por la conveniencia y el riesgo que la aseguradora asume para su cónyuge.

Sin embargo, si está buscando una pequeña cantidad de cobertura ($ 50,000 o menos) y se le ha negado una póliza regular a su cónyuge, una póliza sin examen ofrece una alternativa.

"El seguro de vida con emisión garantizada va a ser la opción más cara, pero también es la más flexible", dice Rose. "Debido a que usted es dueño de la política y está en una sola persona, usted tiene el control total".

No asuma que su cónyuge no es asegurable

Muchas compañías de seguros de vida ahora venden pólizas a personas que no habrían podido ser aseguradas hace apenas unas décadas, como los sobrevivientes de cáncer de mama. Hable primero con un agente de seguros de vida para determinar si su cónyuge realmente no es asegurable. Los buenos agentes saben qué compañías son las más indulgentes con los precios para condiciones de salud específicas.

Amy Danise es editora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @AmyDanise.

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