Condado de Orange: cómo los propietarios de negocios pueden ahorrar en impuestos con un solo 401 (k)

Por Dmitriy Fomichenko

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Se acerca el 15 de abril y muchos propietarios de pequeñas empresas están pensando en sus facturas de impuestos personales y comerciales. En el Condado de Orange de California, donde aconsejo a los clientes, muchos han encontrado una forma de proteger parte de sus ingresos en los planes Solo 401 (k) con impuestos diferidos.

Estos planes autodirigidos y aprobados por el IRS son cuentas de jubilación diseñadas específicamente para personas que trabajan por cuenta propia y propietarios de pequeñas empresas sin empleados de tiempo completo. Ya que están diseñados para individuos, los planes Solo 401 (k) son rentables y fáciles de administrar. Las tarifas de custodia se reducen porque el propietario del plan puede actuar como fideicomisario en lugar de tener que pagar a un administrador externo.

La función autodirigida también brinda a los propietarios de planes la posibilidad de decidir sobre las opciones de inversión que mejor conocen, en lugar de tener que elegir entre opciones limitadas.

"Cientos de nuestros clientes utilizan sus cuentas de jubilación autodirigidas para comprar bienes raíces que generan ingresos", dice Scott Pastel, socio de Marshall Reddick Real Estate, una firma de educación e inversión en bienes raíces con sede en Newport Beach. “Hoy en día, muchas personas están buscando una inversión alternativa que no esté vinculada a la volatilidad del mercado de valores. "Esta oportunidad les permite tener un mayor control de su cuenta de jubilación e incluso proporciona beneficios de protección fiscal de los ingresos que producen las propiedades de inversión".

Los planes Solo 401 (k) ofrecen muchos beneficios fiscales a los dueños de negocios, que incluyen:

Límites de alta contribución. Un participante del plan Solo 401 (k) puede contribuir, en forma de contribuciones de aplazamiento optativo y de participación en los beneficios, hasta $ 53,000 en 2015. Los titulares de cuentas de 50 años o más también pueden hacer una contribución de recuperación de hasta $ 6,000, trayendo el Total a $ 59,000 anuales. Esto es casi diez veces el límite de $ 6,500 para las cuentas IRA tradicionales y Roth.

Aplazamiento de impuestos. Todas las contribuciones a un Solo 401 (k) tienen impuestos diferidos automáticamente. Esto ayuda a los dueños de negocios a reducir sus cuentas de impuestos para el año. También les permite retrasar sus pagos de impuestos hasta la jubilación, cuando podrían estar en una categoría impositiva más baja.

Ahorro de costes. El costo de establecer y mantener un plan Solo 401 (k) se puede reclamar como un gasto deducible para una empresa que patrocina el plan. Eso produce ahorros adicionales para los propietarios de pequeñas empresas al reducir sus ingresos comerciales sujetos a impuestos.

Estos planes son especialmente útiles para los desafíos financieros específicos que enfrentan los propietarios de pequeñas empresas. Los contratistas independientes y los propietarios de negocios sin empleados de tiempo completo, en particular, generalmente no tienen un plan de jubilación adecuado. Sin acceso a un plan patrocinado por el empleador, o sin ningún otro empleado para ofrecer beneficios de jubilación, las personas en este grupo generalmente dependen de los beneficios del Seguro Social y de los ahorros privados para su jubilación.

Esto puede ser un movimiento arriesgado. Al no contribuir a un plan de jubilación, los propietarios de pequeñas empresas y contratistas independientes en Orange Country y en otros lugares están perdiendo los beneficios fiscales que ofrece un plan calificado. Esto significa que también enfrentan una factura de impuestos más alta cada temporada de impuestos, reduciendo sus ganancias y capital.

Cuando llegue el momento de la jubilación, ¿estos propietarios y contratistas reunirán los fondos suficientes para jubilarse, o tendrán que depender únicamente de los beneficios sociales?

"Los impuestos son una de las mayores preocupaciones para las pequeñas empresas, y tener un plan impositivo efectivo puede reducir su obligación tributaria en miles de dólares, afectando sustancialmente su retorno de la inversión", dice Michael Atias, director de servicios tributarios de OTA Tax Pros en Irvine. "Solo 401 (k) es también una excelente herramienta de protección de activos que le permite proteger su dinero de los acreedores".

Los propietarios de pequeñas empresas deben echar un vistazo a la opción Solo 401 (k). Aparte de los beneficios de ahorro de impuestos, pueden encontrar una mejor manera de trazar un plan financiero inteligente y enfrentar su futuro financiero con mayor confianza.