¿Necesita un regalo para un graduado de la universidad? Considere una cuenta IRA Roth
Tabla de contenido:
- El poder de los Roth
- No solo un folleto
- No es un "regalo"
- Una advertencia
- Reglas para vigilar
- ¿Que sigue?
- Revisa los mejores proveedores de Roth IRA
- Descubrir ¿Cómo y dónde abrir una cuenta IRA Roth?
- Leer acerca de Los pros y los contras de una cuenta IRA Roth
“Cuanto antes comience a ahorrar, antes podrá parar, recuperarse y ver cómo se acumulan los rendimientos de su inversión, gracias al poder de la capitalización”.
Eso es lo que debe decirle al joven adulto en su vida cuando le da una contribución Roth IRA para la graduación. Hay una buena posibilidad de que no escuche, pero estará muy bien, muy agradecido en una o dos décadas a partir de ahora.
El poder de los Roth
¿Por qué una IRA Roth hace un gran regalo de graduación? Es porque los adultos jóvenes tienen el poder del tiempo y el interés compuesto de su lado. Y no se olvide: las ganancias de inversión de Roth IRA crecen libres de impuestos.
"Si pueden ahorrar dinero antes de cumplir los 30, incluso si no aportan otro centavo, su cartera crecerá", dice Morris Armstrong, un agente inscrito y asesor de inversiones registrado en Armstrong Financial Strategies en Cheshire, Connecticut. sobre el tema de las personas que comienzan a ahorrar temprano.
El graduado debe tener ingresos del trabajo este año, lo que puede significar un trabajo o un trabajo independiente, como el cuidado de niños. La contribución anual máxima es de $ 5,500 o su ingreso total de trabajo, la cantidad que sea menor.
Aquí hay una ilustración de cómo una sola contribución Roth puede crecer con el tiempo:
No solo un folleto
Dar una contribución Roth no solo consiste en regalar su dinero.
Puede hacer que un graduado de la universidad “piense temprano en ahorrar e invertir”, dice David Hays, presidente de Comprehensive Financial Consultants en Bloomington, Indiana.
¿Una forma de conseguir la aceptación de un adulto joven? Ofrezca un partido, en el que deposite $ 1,000 por cada $ 1,000 que aporten (por supuesto, hasta los límites de la cuenta IRA Roth).
¿Una forma de conseguir la aceptación de un adulto joven? Ofrecer un partido.
Además, siéntese con su graduado universitario para ayudar a abrir la cuenta. En lugar de realizar una transferencia electrónica de fondos, considere la posibilidad de emitir un cheque (los corredores como Charles Schwab y Vanguard ofrecen depósitos móviles para cuentas IRA) para que el evento sea más significativo, dice Sabrina Lowell, una planificadora financiera certificada, asesora y directora de operaciones de Mosaic Financial. Socios en San Francisco.
"Déles un cheque para depositar para que quede muy claro que la cuenta se abrirá y se financiará", dice Lowell.
No es un "regalo"
Hay un problema. "Técnicamente, no hay una manera de regalar un IRA", dice Hays. El graduado universitario tiene que abrir la cuenta. "Entonces, les das el dinero y ellos contribuyen a ello".
Por supuesto, "contribuir" a una cuenta IRA Roth generalmente significa "invertir". No se preocupe demasiado por los complejos entresijos en este punto, dice Lowell.
Para las personas que recién comienzan, un fondo mutuo de fecha objetivo de bajo costo, que ofrece una cartera diversificada, puede funcionar; algunos cobran tarifas tan bajas como 0.2% o menos. Otra idea es un robo-asesor: una compañía que maneja la administración de inversiones por usted por una tarifa baja (a menudo alrededor del 0.25%). A ver si un robo-asesor es adecuado para usted.
Una advertencia
Puede haber situaciones en las que dar dinero a un graduado universitario no sea la mejor idea.
"Su graduado firmará el papeleo y la cuenta será para que su hijo haga lo que quiera", dice Brad Klontz, un planificador financiero certificado y profesor asociado de práctica en psicología financiera en la Universidad de Creighton en Omaha, Nebraska. "Si tienen un historial de malas decisiones financieras, no se sorprenda si lo cobran para financiar sus necesidades o caprichos financieros actuales".
Tiene un punto Es muy fácil retirar las contribuciones de Roth IRA. Para algunos, eso podría significar que descarrilan sus ahorros de jubilación. Aquí están las reglas sobre los retiros de Roth IRA.
No desea preparar el escenario "para la decepción y el resentimiento", dice Klontz, así que si eso es un riesgo, considere mantener su dinero bajo su control hasta que su graduado universitario se dirija hacia una mayor prudencia financiera.
Reglas para vigilar
- El graduado de la universidad debe tener dinero ganado del trabajo este año; Eso podría ser un concierto independiente o un trabajo a tiempo parcial.
- La cantidad máxima que puede aportar el graduado universitario, es decir, la persona que posee la cuenta en un año, es la menor de estas dos opciones: $ 5,500 ($ 6,500 si es 50 o más) o su ingreso del trabajo.
- Hay límites de ingresos en las cuentas Roth IRA. Para las personas solteras, el monto máximo de la contribución comienza a desaparecer con un ingreso bruto ajustado modificado de $ 120,000. Aquí detallamos las reglas de Roth. Si su graduado universitario "está entrando en un campo en el que podrían estar ganando mucho dinero, podrían llegar a las limitaciones de ganancias y no calificar para un Roth", dice Hays.
- El graduado tiene que configurar su propia cuenta Roth. Puede escribir un cheque directamente al custodio donde se encuentra la cuenta o al estudiante.
