¿No puede obtener una tarjeta de crédito? Pruebe estas opciones alternativas
Tabla de contenido:
- Para los que no tienen crédito.
- Merecer clásico
- Visa Petal
- Para aquellos con crédito limitado
- Deserve® Pro Mastercard
- Tarjeta de crédito AvantCard
- Más opciones por venir
- ¿Que sigue?
- Ver Las mejores tarjetas de crédito aseguradas de Investmentmatome
- Descubrir qué buscar en una tarjeta asegurada
- Aprender Cómo usar una tarjeta de crédito puede construir tu crédito
Obtener una tarjeta de crédito sin un historial de crédito puede presentar muchos obstáculos si no puede cumplir con los requisitos impuestos por el modelo de calificación FICO tradicional. Las tarjetas de crédito garantizadas a veces son una opción, pero requieren un depósito por adelantado y pueden no funcionar para todos.
Los emisores de tarjetas de crédito alternativas están tratando de cerrar esta brecha mediante el uso de sus propias normas de suscripción no tradicionales para evaluar la solvencia crediticia en función de factores como los ingresos, el empleo y la información de la cuenta bancaria.
El resultado: incluso si tiene crédito limitado o ningún crédito, tiene opciones. Considere estas tarjetas de crédito alternativas.
" MÁS:¿Qué es un puntaje FICO?
Para los que no tienen crédito.
Merecer clásico
Si no tiene crédito o puntajes de crédito bajos, el Deserve Classic es un contendiente superior. Esto se debe a que el emisor, Merecer, utiliza su propio proceso de suscripción y algoritmo para evaluar la solvencia crediticia de esta tarjeta, considerando factores como el empleo y los saldos de cuentas bancarias, entre otros. No se requiere depósito de seguridad, y el Deserve Classic ofrece una línea de crédito que llega a $ 1,500, según la elegibilidad.
El Deserve Classic tiene una tarifa anual de $ 39, y no ganarás ninguna recompensa. Pero la tarjeta informa a dos agencias de crédito, TransUnion y Experian, lo que le permite crear un historial de pagos. Eventualmente, si califica, puede actualizar a una tarjeta de Deserve que ofrece recompensas sin cargo anual, o puede explorar sus opciones con otro emisor. (Si eres un estudiante, la tarjeta de crédito Deserve® Edu Mastercard for Students ofrece recompensas y una tarifa anual de $ 0 una vez aprobada).
Para todas sus tarjetas, Deserve también realiza revisiones mensuales y puede aumentar los límites de crédito para cuentas elegibles que estén al día.
La tarjeta Deserve Classic es amigable para los viajes, sin cargos por transacción extranjera y amplia aceptación internacional.
Visa Petal
Petal no confía en las puntuaciones de crédito para determinar quién califica para su tarjeta de crédito. Utiliza un modelo de suscripción de "aprendizaje automático" que considera cosas como los ingresos, gastos, ahorros y deudas de los solicitantes. La tarjeta de crédito Petal Visa informa sus pagos a las tres agencias de crédito principales, TransUnion, Equifax y Experian, lo que le permite crear un historial crediticio.
La tarjeta no gana recompensas, pero tampoco requiere un depósito de seguridad. Y Petal no cobra ninguna tarifa, no hay tarifas anuales, tarifas por retraso, tarifas por exceso de límite o tarifas por transacciones en el extranjero. (La tarjeta no permite adelantos en efectivo o transferencias de saldo).
Debe ser residente de los EE. UU. Con un número de seguro social válido o un número de identificación de contribuyente individual para calificar.
Para aquellos con crédito limitado
Deserve® Pro Mastercard
Al igual que el Deserve Classic, no requiere un depósito de seguridad, pero es un gran avance en comparación con esa tarjeta de varias maneras. La tarjeta MasterCard Deserve® Pro ofrece un límite de crédito de hasta $ 10,000, según la elegibilidad. Su tarifa anual es de $ 0, y obtiene recompensas: 3% de reembolso en efectivo por cada dólar gastado en viajes y entretenimiento y 2% de reembolso en efectivo en restaurantes para compras de hasta $ 500 por ciclo de facturación (combinado). Para todas las demás compras, ofrece un 1% de devolución.
Como Mastercard, es un compañero de viaje ideal, con una amplia aceptación internacional y sin tarifas de transacción en el extranjero.
" MÁS: Compara las tres tarjetas de crédito de Merecer
Tarjeta de crédito AvantCard
Por una tarifa anual de $ 29, obtendrá una tarjeta que informa a las tres agencias de crédito: TransUnion, Equifax y Experian. La tarjeta AvantCard no gana recompensas, pero le ahorrará dinero en tarifas de transacciones extranjeras. Y como Mastercard, también será ampliamente aceptada por los comerciantes en el extranjero.
El emisor también revisará su cuenta periódicamente para determinar su elegibilidad para un límite de crédito más alto.
Más opciones por venir
Las tarjetas de crédito alternativas no han existido por mucho tiempo, y algunos emisores de nuevas empresas aún se encuentran en las etapas iniciales. La tarjeta de crédito CreditStacks, por ejemplo, tiene una lista de espera.
La tarjeta de crédito CreditStacks apunta a los trabajadores internacionales que viven en los Estados Unidos. No requiere un puntaje de crédito ni un historial de crédito, ni siquiera un número de Seguro Social por adelantado (aunque una vez que reciba un número de Seguro Social, debe informarlo). Los solicitantes sin un número de Seguro Social deben proporcionar información sobre el pasaporte y la visa, junto con un comprobante de ingresos en los EE. UU. El emisor evalúa a los solicitantes utilizando factores como la relación deuda / ingresos. La tarjeta no gana recompensas, pero no se requiere depósito de seguridad, y la tarjeta tiene una tarifa anual de $ 0.
A medida que más emisores de tarjetas de crédito se unen a este rincón creciente del mercado, aquellos que son nuevos en el crédito pueden esperar más opciones que faciliten un camino al crédito sin obstáculos.
