Los mejores planes de ahorro para la universidad 529 2013
Plan de Ahorros para el Colegio | ScholarShare 529
Tabla de contenido:
- Plan 529 de prepago para la universidad vs. Plan de ahorro para la universidad 529
- ¿Cómo elijo el plan 529 correcto?
- El mejor plan de ahorros universitarios 529 para quienes no tienen deducciones fiscales o créditos fiscales
- Preguntas frecuentes
Dado que el costo de la matrícula universitaria aumenta un 3-4% cada año y que los estudiantes se gradúan con más deudas que nunca, establecer un plan 529 puede ser una forma extremadamente útil de ahorrar para su hijo. Los planes 529 son cuentas que ofrecen tanto los estados individuales como las compañías privadas para ayudar a las personas a ahorrar para la universidad, ya sea ofreciendo ventajas fiscales o la capacidad de asegurar los créditos de matrícula actuales. Esencialmente, brindan una forma más efectiva de ahorrar para la universidad en comparación con poner dinero en su cuenta regular de ahorros o corretaje. Si tiene una pregunta específica sobre los planes 529, vaya a nuestra sección de Preguntas frecuentes.
Plan 529 de prepago para la universidad vs. Plan de ahorro para la universidad 529
Hay dos tipos diferentes de planes 529: el plan prepagado 529 para la universidad y el plan 529 de ahorro para la universidad. El plan 529 más común es el plan de ahorro para la universidad. Un plan 529 de ahorro para la universidad es una cuenta con ventajas impositivas que le permite a un estudiante acumular activos para usar en cualquier universidad acreditada o escuela vocacional en los Estados Unidos e incluso en algunas escuelas extranjeras. El beneficio clave del plan es que usted no paga impuestos sobre las ganancias de inversión, y 35 estados ofrecen deducciones de impuestos o créditos fiscales también. El dinero se puede utilizar para la matrícula, los libros y otras tarifas requeridas.
Los planes prepagos 529 les permiten a los ahorradores comprar créditos de matrícula en el sistema universitario de su estado de origen a las tarifas actuales. La ventaja de este tipo de plan es que los estudiantes están protegidos contra los inevitables aumentos futuros de precios. En los últimos 30 años, el costo de asistir a la universidad ha aumentado en más del 200%. La desventaja del plan es que limita al estudiante a asistir a una escuela estatal en su estado natal. Los padres que eligen un plan prepago deben estar seguros de que su hijo asistirá a una escuela estatal. Los planes prepagos solo son ofrecidos por planes patrocinados por el estado, y no por compañías privadas como TD Ameritrade.
¿Cómo elijo el plan 529 correcto?
Si su estado ofrece una deducción fiscal o un crédito fiscal (además del crecimiento de la inversión libre de impuestos que tienen todos los planes 529), es mejor ir con su plan patrocinado por el estado para ahorrar en sus impuestos sobre la renta. Si bien cada estado ofrece un plan 529, solo 35 estados ofrecen actualmente una deducción fiscal o un crédito fiscal. Para encontrar el mejor plan para su estado, consulte la herramienta Buscador de planes 529 de nuestro sitio. Encuentra el mejor plan 529.
Si no vive en uno de estos 35 estados, puede valer la pena abrir una cuenta 529 para aprovechar las ganancias de inversión libres de impuestos, pero no hay razón para elegir automáticamente su plan patrocinado por el estado. Debido a que no recibe ninguna deducción o crédito fiscal por elegir su plan patrocinado por el estado, debe elegir un plan basado en sus opciones de inversión y tarifas. Las principales cosas que debe considerar son: Plan de bajo costo sin mínimo con muchas opciones de inversión en una variedad de familias de fondos El plan 529 de TD Ameritrade simplifica el mantenimiento de una cartera de inversiones adaptada a la edad de su hijo al ofrecer fondos que se reequilibran automáticamente y se vuelven más conservadores a medida que su hijo crece. Para los inversionistas más sofisticados, el plan TD Ameritrade ofrece otras 17 opciones de inversión que incluyen fondos de renta variable y bonos nacionales e internacionales, fondos de bienes raíces y cuentas del mercado monetario. Los fondos son administrados por empresas de gestión de fondos bien consideradas, como Vanguard, T. Rowe Price, PIMCO, American Century y muchos otros. En términos de costo, TD Ameritrade ofrece fondos con índices de gasto tan bajos como 0.26%. TD Ameritrade también es calificado como una de las plataformas más fáciles de usar y fáciles de usar, y recientemente fue calificado como el # 1 "Corretaje para principiantes por parte de Barron". Es importante tener en cuenta que el plan TD Ameritrade 529 no ofrece la opción prepaga. ¿Qué pasa si mi hijo no usa todo el dinero? El dinero puede transferirse a un "miembro calificado" de la familia del beneficiario, incluidos hermanos, hijos, padres, cónyuge, primos, tías, tíos y otros. Cualquier dinero retirado para fines no educativos incurriría en una multa fiscal federal del 10% y estaría sujeto a las tasas normales de impuestos sobre la renta. ¿Qué sucede si mi hijo recibe una beca y aún quiere usar los fondos del plan? Si su hijo recibe una beca y ya no necesita usar la cantidad total de sus ahorros 529, puede retirar los fondos hasta la cantidad de la beca sin incurrir en la multa federal del 10%. ¿Cuánto puedo aportar? ¿Cuáles son los límites? Cada persona puede aportar $ 14,000 por niño por año. También puede poner sus primeros 5 años de contribuciones a la vez, lo que significa que puede contribuir $ 70,000 en el primer año (pero luego no puede volver a contribuir hasta el año 6). Si está casado, también puede aportar $ 14,000 adicionales por año en nombre de su cónyuge. Así que una pareja casada podría contribuir hasta $ 140,000 en el primer año. Solo puede aportar dinero a un plan 529 si el valor de la cuenta es inferior a $ 360,000. Una vez que el valor de la cuenta supera los $ 360,000, no puede realizar más contribuciones, pero los activos existentes aún pueden crecer a través de ganancias de inversión. ¿Qué estados ofrecen deducciones fiscales o créditos fiscales? Alabama, Arizona, Arkansas, Colorado, Connecticut, Distrito de Columbia, Georgia, Idaho, Illinois, Indiana, Iowa, Kansas, Louisiana, Maine, Maryland, Michigan, Mississippi, Misuri, Montana, Nebraska, Nuevo México, Nueva York, Carolina del Norte, Dakota del Norte, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Rhode Island, Carolina del Sur, Utah, Vermont, Virginia, Virginia Occidental, Wisconsin. Encuentra los mejores planes para estos estados aquí. Para obtener ayuda para seleccionar su plan, consulte nuestro sitio 529 Herramienta Buscador de planes. Encuentra el mejor plan 529.
El mejor plan de ahorros universitarios 529 para quienes no tienen deducciones fiscales o créditos fiscales
Preguntas frecuentes
