Qué pesar al considerar una tarjeta de crédito asegurada

No todos pueden calificar para las tarjetas de crédito con recompensas de primera línea. Si ha sido rechazado debido a su puntaje de crédito, tiene otras opciones. Uno es construir crédito usando una tarjeta de crédito asegurada.

Las tarjetas aseguradas representan menos del 1% del mercado de tarjetas de crédito, pero ayudan a construir crédito de la misma manera que lo hacen las tarjetas no aseguradas. Para obtener uno, deberá realizar un depósito en efectivo, generalmente será igual o inferior al límite de crédito de la tarjeta.

Una tarjeta asegurada puede ser mejor que una no asegurada si tiene puntajes de crédito bajos, pero hay inconvenientes. Tenga en cuenta estos pros y sus contras cuando considere una tarjeta de crédito garantizada.

Beneficios asegurados de la tarjeta

Tarifas bajas: Un estudio reciente de Investmentmatome encontró que las tarjetas aseguradas cuestan un promedio de $ 26 en tarifas durante el primer año y $ 19 en los años subsiguientes. Las tarjetas de crédito no aseguradas para personas con puntajes de crédito bajos pueden costar alrededor de $ 150 más en tarifas cada año, como las de solicitud, procesamiento y mantenimiento.

Estas estimaciones se aplican solo si paga su saldo cada mes; cualquier tarjeta de crédito se vuelve más costosa si incurre en cargos por intereses. Recomendamos usar una tarjeta de crédito solo si puede pagar el saldo completo antes de la fecha de vencimiento. Las tarjetas de crédito son herramientas efectivas para generar crédito, pero no si el saldo es demasiado grande para administrar.

Aprobación más fácil que la mayoría de las tarjetas no seguras deseables: Hay un montón de atractivas tarjetas de crédito sin garantía, pero la mayoría están disponibles solo para aquellos con buen o excelente crédito. Si su crédito necesita trabajo, sus opciones son limitadas.

Debido a que cada tarjeta asegurada está respaldada por un depósito en efectivo, son más fáciles de obtener, incluso si tiene mal crédito o ningún crédito. Su prestamista puede quedarse con el dinero si no realiza los pagos en la factura de su tarjeta de crédito.

Depósitos reembolsables: Si ha pagado su saldo por completo y no ha efectuado ningún pago atrasado en el momento en que cierre su cuenta de tarjeta de crédito, recibirá su depósito de vuelta. Siempre pague su factura antes de la fecha de vencimiento: el historial de pagos es el factor más importante en la mayoría de las calificaciones crediticias.

Pregunte a su emisor si puede pasar de una tarjeta asegurada a una tarjeta no asegurada una vez que haya acumulado su crédito. Esto no afectará su capacidad para recuperar su depósito.

Desventajas aseguradas de la tarjeta

Depósitos por adelantado: Los depósitos con tarjeta asegurados tienden a ser de unos pocos cientos de dólares, lo que podría ser un factor decisivo para algunos titulares potenciales de tarjetas. De acuerdo con la Reserva Federal, casi la mitad de los adultos estadounidenses dicen que no tienen $ 400 para cubrir un gasto de emergencia, por lo que puede ser difícil ahorrar dinero para un gasto que no sea de emergencia, como un depósito con tarjeta.

El depósito en una tarjeta asegurada es reembolsable, pero aún tendrá que retirarse de ella temporalmente. Las tarjetas de crédito sin garantía no requieren un depósito.

Límites de crédito bajos: Las tarjetas aseguradas tienden a tener límites de crédito entre $ 300 y $ 500, aunque el emisor puede aumentar el suyo con el tiempo. Y querrá usar menos del 30% de su límite en un momento dado para optimizar la parte de utilización de crédito de sus puntajes de crédito. Por lo tanto, si el límite de su tarjeta de crédito es de $ 500, querrá mantener su saldo por debajo de $ 150.

Pero las tarjetas no aseguradas que se comercializan para personas con mal crédito también tienden a tener límites bajos, por lo que probablemente no se está perdiendo demasiado al optar por una tarjeta de crédito asegurada.

Si puede pagar el depósito en efectivo, una tarjeta asegurada puede ser útil. Son relativamente fáciles de conseguir, y con los movimientos de dinero correctos, puede usar uno para acumular crédito y, finalmente, pasar a una tarjeta de crédito sin garantía.

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