Ser socios en las finanzas, así como en la vida

En muchos matrimonios a un cónyuge le gusta manejar las finanzas mejor que el otro. Algunas personas leen prospectos de valores por diversión; otros prefieren obtener una endodoncia que mirar una hoja de cálculo.

Pero ambos socios deberían entender el gran panorama financiero y cómo se invierte su dinero, dicen los planificadores financieros. Desvincularse es una mala idea, incluso si su cónyuge parece un genio financiero.

"Uno de los riesgos es quedarse sin control", dice Keith Fenstad, un planificador financiero certificado y socio de Tanglewood Total Wealth Management en Houston.

Después de años de confiar en que todo está bien, te levantas para saber que estás en quiebra. O su compañero muere y usted no sabe cómo acceder a las cuentas financieras. O rompes y tienes que averiguar las finanzas desde cero. Eso aumenta el estrés del divorcio y aumenta los costos legales para descubrir información, dice Cicily Maton, una planificadora financiera certificada y socia en The Planning Center en Chicago.

Qué saber

Aquí está el mínimo que debes saber:

Dónde se invierte su dinero y cuánto tiene: sepa los nombres de las instituciones financieras en las que tiene cuentas individualmente y en conjunto, junto con dónde encontrar los números de cuenta y las contraseñas. Si su cónyuge estuviera incapacitado, ¿sabría cómo acceder a las cuentas? Además, tenga una idea general de cuánto dinero hay en cada cuenta.

Sus asesores financieros: A veces, un cónyuge maneja todo el contacto con los contadores, agentes de seguros, corredores y otros asesores financieros. Conozca a estas personas o, al menos, sepa cómo ponerse en contacto con ellas y qué es lo que manejan. "Necesita saber con quién hablará si tiene alguna pregunta", dice Linda Leitz, una planificadora financiera certificada en Peace of Mind Financial Planning en Colorado Springs, Colorado.

Cuanto debes Sepa qué préstamos y tarjetas de crédito tiene como pareja e individualmente. La deuda secreta puede causar problemas. "Cuando un cónyuge tiene una propensión a gastar, [él o ella] puede hacer mucho daño antes de que el otro cónyuge lo sepa", dice Maton. "Se puede sabotear la jubilación".

Cuanto gastas ¿Cuánto cuesta vivir cada mes? Dice Maton: "Si no estás pagando las cuentas, ¿tienes una idea de eso?"

Saber lo mínimo te ayudará a sobrevivir en una crisis. Aún mejor, sin embargo, es construir una estrategia de ahorro e inversión juntos como pareja. Eso significa no solo saber cuánto dinero tiene, sino comprender cómo se invierte el dinero y la estrategia que lo respalda, incluidos los 401 (k) o IRA de los demás.

"Si no está coordinando los objetivos de ahorro y cómo está invirtiendo dinero, cada uno está tomando decisiones en la oscuridad y nadie sabe si va en la misma dirección", dice Leitz.

Como participar

No es demasiado tarde para entrar en el circuito financiero. Aquí hay algunas maneras de comenzar:

• Haga una cita para hablar sobre el dinero: separe tiempo libre de distracciones para hablar sobre los objetivos financieros y dónde están las cosas. "Es solo una conversación", dice Fenstad. "No tiene que estar lleno de hojas de cálculo". Continúe revisando el dinero periódicamente, tal vez una vez al mes.
• Calcule el valor neto: este número es su línea de fondo financiera: el valor de sus activos, como las cuentas de ahorro e inversión, menos las deudas. La determinación de su patrimonio neto es una buena manera de obtener una visión financiera general, dice Fenstad. Repita anualmente para seguir su progreso juntos.
• Haga o revise su plan de sucesión: todas las parejas, especialmente los padres, deben tener un plan de sucesión que incluya los documentos de testamento y poder legal. Revise su plan juntos si ya tiene uno, o trabaje con un abogado para crear un plan de sucesión. El proceso es otra buena manera de obtener un resumen de todo lo que tiene, dice Maton.
• Obtenga ayuda de expertos para establecer objetivos y estrategias: si principalmente desea ayuda de inversión, los servicios en línea denominados asesores en equipo pueden crear y mantener una cartera. Algunos ofrecen acceso a asesores humanos cuando tienes preguntas. O puede contratar a un asesor humano para hacer una planificación más completa y ayudar a guiar su toma de decisiones. Dice Leitz: "Muchas personas tienen un asesor financiero porque les salva su matrimonio".