7 pasos para lidiar con nuestro miedo n. ° 1 al dinero
7 pasos para Superar un Ataque de Pánico
Tabla de contenido:
- Historias relacionadas
- 1. Comience a ahorrar ahora.
- 2. Ahorre el 15% de sus ganancias.
- 3. Aproveche cualquier partido 401 (k).
- 4. Anticipe su estilo de vida de jubilación.
- 5. Evalúe su necesidad de seguro de vida.
- 7. No tome la Seguridad Social demasiado pronto.
- Tomando el cargo
La idea de quedarse sin dinero en la jubilación mantiene a muchas personas despiertas durante la noche. De hecho, es la preocupación número uno entre los clientes de los planificadores financieros de CPA, según un estudio realizado en 2015 por el Instituto Americano de Contadores Públicos Certificados.
Más de la mitad (57%) de los clientes de CPA dijeron que sobrevivir a sus ahorros era su mayor preocupación de retiro. Otro 22% dijo que estaba entre sus tres principales preocupaciones. Otras preocupaciones principales fueron el costo de la atención médica y determinar cuánto dinero retirar de las cuentas de jubilación y otros activos.
Pero hay formas en que puede enfrentar ese temor ahora, incluyendo aumentar sus ahorros, reducir gastos y comprar un seguro de vida. Aquí hay siete pasos que puede tomar para crear un plan de acción sostenible.
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1. Comience a ahorrar ahora.
Supongamos que tiene aproximadamente 30 años y todavía no tiene un plan de jubilación. Según el proverbio chino, el mejor momento para plantar un árbol fue hace 20 años, y el segundo mejor momento es hoy.
¿Sería mejor tener 10 años adicionales de interés compuesto? Por supuesto. ¿Agonizarte por tu llegada tardía te hará bien? No Hable con un asesor financiero para crear objetivos alcanzables y luego continúe con ellos.
2. Ahorre el 15% de sus ganancias.
Esto podría no ser posible si está pagando préstamos estudiantiles con un salario inicial. Pero puede crear un presupuesto viable que incluya ahorros automatizados de incluso una pequeña cantidad de cada cheque de pago en un 401 (k) o IRA.
"Comience con un 2% y viva con eso durante tres meses", dice Kimberly Foss, fundadora de Empyrion Wealth Management en Roseville, California. Aumente sus ahorros en dos puntos porcentuales cada trimestre, si es posible, hasta que alcance el 15% que sugieren muchos asesores.
3. Aproveche cualquier partido 401 (k).
Si su empleador cobrará incluso un par de miles de dólares, ahorre al menos lo suficiente para calificar para la cantidad máxima de fondos de contrapartida. Es posible que desee comenzar su propia IRA en otro lugar, pero maximice primero la coincidencia 401 (k). Es una tontería dejar el dinero sobre la mesa.
4. Anticipe su estilo de vida de jubilación.
Imagine su jubilación ideal, ya sea un estilo de vida en un campo de golf y un crucero o la oportunidad de golpearse las uñas con Hábitat para la Humanidad. Determinar qué es lo que más valora puede ayudarlo a "identificar los aspectos mínimos de la jubilación que son más importantes para usted", dice Emily Guy Birken, autora de "Los 5 años antes de su jubilación: planificación de la jubilación cuando más lo necesita". planificar en consecuencia.
Los perros de viaje necesitarán ahorrar más que homebodies, por ejemplo. Una pareja sin hijos no necesita planificar para ayudar a sus nietos a la universidad. Aquellos que ya poseen sus casas pueden concentrarse en los impuestos y el mantenimiento en lugar de los pagos de la hipoteca.
5. Evalúe su necesidad de seguro de vida.
Piense en lo que le sucedería a su cónyuge o pareja si usted muriera y pregúntese: “¿Necesito un seguro de vida?” ¿Podría su ser querido acumular suficientes ahorros de jubilación si tuviera que cubrir el alquiler o la hipoteca y recaudar y educar ¿Los niños sin tu ingreso?
"El seguro a plazo es muy barato para personas jóvenes y sanas", dice Scott Grimm de PPI West Insurance en Newport Beach, California. Las tasas de seguro de vida pueden ser mucho más bajas de lo que piensas.
6. Vive intencionalmente.
Al realizar una compra, el asesor financiero Todd Tresidder de Financial Mentor sugiere considerar estas preguntas: "¿Esto me lleva a mis metas?" Y "¿Me está obteniendo el mejor valor por mi dinero?" Eso no significa que nunca pueda tener diversión otra vez simplemente significa que está gastando con un propósito.
"Controle sus gastos para que su estilo de vida quede rezagado con respecto a sus ingresos", dice Tresidder. El dinero que tu no gastar en actualizaciones tecnológicas frecuentes o viajes de compras los sábados es dinero que puede poner en un plan de jubilación.
7. No tome la Seguridad Social demasiado pronto.
Cuanto más tiempo viva, más probable es que use sus ahorros. Tomar el Seguro Social a los 62 años "es una buena forma de empobrecerse más tarde", dice la experta en finanzas personales Liz Weston. Su cheque aumentará entre un 7% y un 8% por cada año que espere.
El tamaño de su cheque importa. Según la Administración de la Seguridad Social, el 53% de los jubilados casados y el 74% de las personas solteras obtienen la mitad o más de sus ingresos de la Seguridad Social. Para el 22% de las parejas casadas y el 47% de las personas solteras, el Seguro Social representa el 90% o más de sus ingresos.
El fondo fiduciario que ayuda a pagar los beneficios de jubilación e invalidez está en vías de agotarse para 2034. Si no se realizan otros cambios, los impuestos sobre la nómina solo serían suficientes para financiar aproximadamente el 79% de los beneficios programados después de esa fecha. El Seguro Social aún debe proporcionar algunos ingresos mensuales, pero es mejor no depender de él para que lo apoye por completo en su jubilación.
Tomando el cargo
El temor de sobrevivir a su dinero es comprensible, pero no permita que la ansiedad le impida tomar medidas. Comenzar a ahorrar, incluso una pequeña cantidad, y buscar formas de aumentar constantemente sus ahorros pueden ayudarlo a enfrentar sus preocupaciones y obtener el camino financiero correcto.
Donna Freedman es una escritora colaboradora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.
Imagen a través de iStock.