Pregunte al experto: ¿Debería invertir en acciones para aumentar el anticipo? |

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La pregunta de hoy viene de un lector que quiere pisar el acelerador cuando se trata de la planificación de activos.

Pregunta: Quiero comprar un casa en cinco años, pero no tendré suficiente para un pago inicial del 20% en ese momento. ¿Qué pasa si invierto en acciones para compensar la diferencia?

- Tim B., Tulsa, OK

La respuesta a la inversión: Tim, probablemente no estés solo al pensar que una cartera de acciones en alza puede hacer una buena transición hacia la propiedad de vivienda. Después de todo, el mercado continúa entregando retornos sólidos que simplemente no obtendrá de una cuenta de ahorro a bajo interés o bonos del gobierno.

Es una idea con mérito, pero en última instancia, es quizás una manera imprudente de lograr su objetivo. Déjame explicarte.

En el transcurso de muchos años y décadas, las acciones tienden a apreciarse en valor más rápido que cualquier otra clase de activos. Según algunos estudios, las existencias han subido aproximadamente un 7% u 8% anual desde mediados de la década de 1920, lo que es muy superior a la tasa de inflación y también más rápido que la apreciación del precio de la vivienda.

Las probabilidades son de $ 200,000 si cartera de acciones y también comprar una casa de $ 200,000 este año, la cartera de acciones valdrá mucho más en 30 años que el hogar. Así que en la superficie, parece práctico patear sus activos con las acciones primero y luego parlayar los ingresos en una casa más adelante.

Pero su plan tiene dos fallas principales.

Primero, hay una regla de oro tradicional eso sugiere que mantenga ahorros de varios años fuera del mercado y en una cuenta bancaria, en caso de que necesite fondos para un evento imprevisto a corto plazo. Como vimos en 2000 y nuevamente en 2008, las acciones pueden perder mucho valor muy rápidamente, y la gente descubrió que el dinero del día lluvioso que necesitaban ya no estaba allí cuando surgió el desempleo o un temor a la salud.

E incluso si Decida que desea mantener esos fondos para el día lluvioso en acciones, se deben invertir de manera muy conservadora, lo que significa que no obtendrá la apreciación sólida que probablemente espera. Por lo que suena, estarías buscando acciones con un sólido potencial de apreciación para cumplir con tus objetivos de anticipo, y son precisamente esas acciones agresivas las que pueden obtener el máximo valor.

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El segundo defecto se refiere a la bolsa de valores en sí.

Al momento de escribir estas líneas, el S & P 500 ha subido un sorprendente 145% en solo cuatro años, lo que funciona a ser una ganancia anual de aproximadamente el 25%. Hay pocos casos en que las acciones aumentaron en promedio un 25% anual durante cuatro años, y ciertamente espero que no cuente con ese tipo de ganancias para continuar hasta el momento en que esté listo para cobrar y comprar esa casa.

No sabemos a dónde irá el mercado en los próximos meses o años, pero generalmente solo hay una ocasión en la que es sabio hacer suposiciones heroicas sobre posibles ganancias del mercado bursátil, después de que las acciones cayeron bruscamente. Cualquiera que persiga la estrategia que sugiera en 1995, 2002 o 2009 habría sido bastante inteligente, pero en la mayoría de los períodos de inversión, es más inteligente esperar ganancias mucho más modestas en los períodos venideros.

Si todavía está interesado en seguir este enfoque, supongamos que el mercado bursátil generará su retorno típico del 7% u 8% en los próximos cinco años. Si pone $ 50,000 en el mercado ahora, y crece 7.5% anualmente durante los próximos cinco años, tendrá $ 72,000 en cinco años.

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¿Será suficiente para el pago inicial del 20% que busca? Eso depende del estado de los precios de la vivienda en ese momento.

En lugar de visualizar la casa de sus sueños ahora, concéntrese en construir sus ahorros y poner parte pero no todo su dinero en el mercado de acciones. Cuando hayan transcurrido cinco años, tendrá una mejor idea de lo que puede pagar.

La respuesta de inversión: Cuando se trata de acciones y precios de vivienda, cinco años es mucho tiempo. Si busca convertir eventualmente sus tenencias de acciones en un pago inicial en un hogar, no se vuelva demasiado agresivo, buscando las vallas con acciones que en realidad lo alejarán más de su objetivo si pierden valor.