Pregúntale a Brianna: ¿Cómo puedo evitar los errores de dinero de mis padres?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

“Mis padres siempre han tenido una relación poco saludable con el dinero. ¿Cómo puedo evitar sus errores de dinero?

Tengo una confesión que hacer: me estoy convirtiendo en mi madre. Como ella, reorganizo los muebles en mi apartamento constantemente, convencido de que dará una nueva vida a la habitación si cambio la mesa de centro cinco pulgadas a la derecha.

Junto con rasgos de personalidad extravagantes, también heredé las actitudes de mis padres sobre el dinero, tanto positivas como problemáticas. Mi papá pasaba los domingos por la mañana fumando puros en el sótano y garabateando en su chequera, "Manteniendo las luces encendidas", como él lo puso, lo que me impresionó sobre la importancia de pagar las cuentas a tiempo. Ahora tengo un historial de pagos excelente, pero también soy un neurótico por mantenerlo así. Cuando me atrasé un día en un pago con tarjeta de crédito hace ocho años, sentí como una falta personal atroz de la que nunca me recuperaría.

"Muchos de los comportamientos que rigen la forma en que manejamos el dinero ya están establecidos a los 7 años, lo que es un poco aterrador, si lo piensas", dice Beth Kobliner, autora de "Haz que tu hijo sea un genio del dinero no): una guía para padres de niños de 3 a 23 años ".

Tal vez tus padres te enseñaron a gastar de más, a ganar dinero o al miedo a invertir en el mercado de valores. No tienes que revivir sus errores de dinero. Puedes tomar medidas para crear tu propia identidad financiera.

"No importa cuál sea tu pasado, ya sea que tus padres fueran buenos con el dinero o malos con el dinero, en un momento dado tienes que decir: 'Está bien, esto es mío'", dice Kobliner.

Paso 1: Revisa tus años formativos.

Cada uno de nosotros tiene un guión que dicta cómo interactuamos con el dinero, dice Brad Klontz, un psicólogo clínico y planificador financiero certificado. "Y muchos de nosotros no sabemos quién lo escribió ni las circunstancias en que se determinaron estas creencias", dice.

Comience por considerar cómo sus padres hablaron sobre sus finanzas, ya sea que hayan evitado el tema por completo o hayan discutido al respecto, y qué comportamientos modelaron para usted. Trate de identificar tres cosas que aprendió sobre el dinero de su educación.

Paso 2: Identifica tus creencias de dinero

Para cuando tengas entre 20 y 30 años, es probable que te hayas expuesto a los gastos básicos del dinero, como gastar menos de lo que ganas, construir un buen crédito y ahorrar para la jubilación. De acuerdo con Klontz, si eligió no seguir estos consejos, ese podría ser el resultado de sus creencias sobre el dinero.

Piense en sus propias experiencias con el dinero y observe cualquier patrón. Klontz recomienda hacerse las siguientes preguntas:

• ¿Cuál es tu mayor miedo financiero?
• ¿Cuál es tu memoria de dinero más alegre? (Por ejemplo, un viaje que guardó para).
• ¿Cuál es tu memoria de dinero más dolorosa? (Por ejemplo, una deuda que entró en cobros).
• ¿Qué lección aprendiste de tus experiencias de dinero más dolorosas? ¿Te inspiraron a cambiar tu comportamiento?

Klontz dice que uno de sus clientes compartió cómo su abuela se abalanzó para ayudar a su familia a pagar los costos de la vivienda cuando estaban en peligro de ser desalojados. Si bien este fue un recuerdo alegre, su lección no fue tan positiva.

"De niño, eso te llevó a la creencia de que realmente no tienes que preocuparte por eso, porque algo bueno sucederá", dice Klontz.

Paso 3: Usa tus ideas para cambiar el comportamiento

Ahora que ha identificado su enfoque personal del dinero y cómo su familia podría haberlo influenciado, puede concentrarse en cambiar esas creencias y cambiar su comportamiento.

Estos cambios no tienen que ser grandes cambios radicales en su personalidad financiera. Comience por elegir una acción concreta en la que centrarse, como ahorrar más o comprar menos en línea. Considere transferir automáticamente $ 50 al mes a una cuenta de ahorros o preguntar a su jefe acerca de las opciones 401 (k) en el trabajo.

Si tiene un momento especialmente difícil para hacer el cambio, no tiene que hacerlo solo. Hable con un psicoterapeuta o un terapeuta financiero si desea profundizar más en su relación con el dinero. Un asesor de crédito sin fines de lucro o un planificador financiero pueden ayudarlo a alcanzar los objetivos con los que está más comprometido.

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.