Pregúntale a Brianna: ¿Cómo hacemos un presupuesto con la llegada de un bebé sorpresa?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de Investmentmatome para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

Descubrir que inesperadamente está esperando un bebé significa que su vida y su presupuesto están a punto de cambiar drásticamente. De acuerdo con el Instituto Guttmacher, el 27% de los embarazos en los EE. UU. Ocurren antes, incluso años antes, de lo que la madre había planeado, por lo que no eres la única que de repente intenta descubrir cómo alimentar y albergar a un pequeño humano.

Todavía hay tiempo para prepararse financieramente antes de que llegue el bebé, incluso si solo le quedan unos meses. Vuelva a evaluar sus metas de dinero, controle los gastos del hospital y recorte los costos. Siga este curso intensivo sobre la administración del dinero antes del bebé para que esté (un poco más) preparado para el nuevo y valiente mundo de la paternidad.

Volver a priorizar los objetivos financieros

El dinero está a punto de convertirse en un recurso aún más valioso. Si antes había superado los $ 500 o $ 1,000 en ahorros de emergencia, ahora es el momento de ponerlo en marcha, apuntando a gastos de tres a seis meses. Necesitará un colchón de efectivo si su bebé requiere atención médica imprevista o si uno de los padres queda desempleado.

A corto plazo, tener efectivo disponible es más importante que ahorrar para la educación universitaria de su hijo, dice Matt Becker, un planificador financiero certificado y fundador de Mom and Dad Money. Tiene tiempo para ahorrar a medida que su hijo crece, y las becas, becas y préstamos federales para estudiantes con bajos intereses pueden compensar un déficit más adelante. Lo mismo ocurre con la compra de una casa: no se sienta apresurado para que sus ahorros se conviertan en un pago inicial si está alquilando. Ahorrar ahora ayudará a prevenir la deuda de la tarjeta de crédito más adelante, y puede trabajar para alcanzar otros objetivos una vez que su presupuesto se haya estabilizado.

Plan de gastos hospitalarios.

Si tiene seguro de salud, confirme qué hospitales, médicos y exámenes están cubiertos y cuántos días en el hospital pagará su asegurador.

Según el análisis de Investmentmatome de los datos del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE. UU., Los hospitales cobraron un promedio de $ 17,184 por estancias de parto en 2014. Si todos los médicos y hospitales están en su red de seguros, puede esperar una factura del 10% al 40% de ese costo. Usando los datos de 2014 como ejemplo, eso sería de $ 1,718 a $ 6,874, dependiendo del deducible de su plan.

Las mujeres embarazadas que no tienen seguro y que están por debajo de ciertos umbrales de ingresos pueden calificar para Medicaid, que cubre el parto y la maternidad. O puede inscribirse en el plan de seguro de salud de sus padres si tiene menos de 26 años.

Comienza a vivir con menos.

Es probable que sus ingresos disminuyan durante los primeros meses del bebé. De acuerdo con el Departamento de Trabajo de los EE. UU., Solo el 12% de los empleados de EE. UU. Trabajan en compañías privadas que ofrecen permisos familiares con sueldo. Solo tres estados ofrecen permisos familiares pagados: California, Nueva Jersey y Rhode Island (y, a partir de 2018, Nueva York). Fuera de esas opciones, si trabaja en una empresa con 50 o más trabajadores, puede contar con 12 semanas de licencia no remunerada conforme a la Ley de Licencia Médica Familiar.

Calcule cuánto más dinero gastará una vez que llegue el bebé y cuánto menos ganará. Comience a ahorrar lo más cerca posible de la cantidad de esos nuevos gastos. Para los futuros padres, ahora es el momento de evaluar implacablemente su presupuesto.

"Se encuentran en una situación de necesidades cruciales frente a necesidades", dice Roslyn Lash, educadora financiera y asesora de Youth Smart Financial Education Services en Winston-Salem, Carolina del Norte.

Algunos costos nuevos no son negociables, como el seguro de vida. Reemplazará sus ingresos si usted muere, lo cual es vital ahora que otra persona confiará completamente en usted. Incluso si recibe un seguro de vida como beneficio para el empleado, cada padre debe obtener una póliza individual. Estará cubierto si su empleador decide terminar su programa, dice Becker.

Recorte los costos discrecionales que no son altos en su lista de valores, dice. Acostumbrarse a un presupuesto ajustado no es fácil, pero al menos el dinero es algo que puede acumular de antemano. Si solo pudieras dormir de la misma manera.

Brianna McGurran es una escritora del personal de Investmentmatome. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.