Pregúntale a Brianna: ¿Cómo puedo abordar mis finanzas?

"Pregúntale a Brianna" es una columna de preguntas y respuestas para 20 y tantos o cualquier otra persona que esté comenzando. Estoy aquí para ayudarlo a administrar su dinero, encontrar un trabajo y pagar los préstamos estudiantiles, todas las cosas del mundo real que nadie nos enseñó a hacer en la universidad. Envíe sus preguntas sobre la vida de posgrado a [email protected].

La pregunta de esta semana:

“Me siento abrumado por mi deuda estudiantil de préstamos y tarjetas de crédito, y no tengo nada guardado. No quiero ni mirar mis cuentas. ¿Cómo puedo superar mi miedo y enfrentar mis finanzas?

Repite después de mí: no es demasiado tarde.

No eres una mala persona. No tienes que arreglar todo de una vez. Hacer esta pregunta significa que ya has dado un gran paso. Además, casi todo el mundo se ha sentido ansioso por el dinero, es probable que simplemente no te lo hayan dicho.

"Es algo con lo que todos tienen que lidiar, pero nadie habla realmente", dice Kristy Archuleta, directora de programas y profesora asociada de planificación financiera personal en la Universidad Estatal de Kansas.

El dinero está tan ligado a la emoción que Archuleta, un terapeuta matrimonial y familiar con licencia, es parte de un movimiento para desarrollar el nuevo campo de la terapia financiera. Ella dice que los terapeutas financieros "ayudan a las personas a pensar, sentirse y comportarse de manera diferente con el dinero como una forma de mejorar el bienestar general".

Si está totalmente abrumado por su situación financiera, dar el primer paso para ver sus finanzas puede ser la parte más difícil. Comience poco a poco y pida ayuda. Cuando establezca objetivos y los use para guiarlo, comenzará un ciclo de progreso positivo.

Foto libertad financiera

Para comenzar, concéntrate en cómo quieres que sea tu vida, dice Archuleta: lo grande, nebuloso, existencial, no lo que es posible con el dinero que tienes en el banco en este momento. ¿Cómo quieres sentirte cuando te levantas por la mañana? ¿Qué actividades e intereses quieres seguir? ¿En qué tipo de ambiente quieres vivir?

Puede resultarle difícil imaginarse sentado en el porche de la casa de sus sueños en el país sin la deuda de la tarjeta de crédito que lo mantiene despierto por la noche. Pero deje que el futuro lo motive a abordar sus preocupaciones de dinero, en lugar de centrarse en los errores que cometió en el pasado.

Divide los grandes goles en pequeños pasos.

Cuando considera la deuda de su tarjeta de crédito, los préstamos estudiantiles y la falta de ahorros de emergencia o jubilación al mismo tiempo, parecen ser problemas grandes, aterradores e insuperables.

Divídalos en pequeñas tareas separadas, dice Sophia Bera, una planificadora financiera y fundadora de Gen Y Planning en Austin, Texas. Ella le pide a sus clientes que hagan una lista de todos sus problemas de dinero junto con los pasos que los abordarían, y que luego marquen una tarea por semana.

Primero, detenga o reduzca el uso de su tarjeta de crédito y configure una transferencia automática mensual a una cuenta de ahorros para que pueda crear un fondo de emergencia para costos inesperados. El consejo clásico, para ahorrar seis meses de gastos en emergencias, no es realista de inmediato. Pero puede transferir solo $ 5 a su cuenta de ahorros cada mes, dice Erik Kroll, un planificador financiero de Hilltop Financial Advisors en Milwaukee. (Sin embargo, tenga cuidado con los requisitos de saldo mínimo). Cuando se da cuenta de que no pierde esos $ 5, es probable que incremente esos depósitos de ahorro.

Pida consejo a un profesional

Los expertos pueden intervenir cuando no esté seguro de cómo seguir los siguientes pasos para pagar su deuda de tarjeta de crédito, disminuir los pagos de sus préstamos estudiantiles o ahorrar para la jubilación.

Configure una consulta con un asesor de crédito certificado para obtener una visión general de su situación financiera. Todas las agencias afiliadas a la Fundación Nacional para la Asesoría de Crédito ofrecen asesoramiento gratuito, de presupuesto general y de pago de deudas. También pueden decirle si un plan de administración de deuda es adecuado para usted. En un plan de administración de deudas, le pagará a la agencia una tarifa mensual y, a cambio, trabajará con sus acreedores para reducir sus tasas de interés y sus pagos mensuales.

Los planificadores financieros de pago solamente pueden ser otra fuente de información y apoyo. Por lo general, cobran una tarifa por hora o mensual y no ganan comisiones por los productos financieros que venden. Algunos hacen trabajo pro bono a través de sus capítulos locales de la Asociación de Planificación Financiera. Puede encontrar su capítulo local en el sitio web de la asociación.

"Muchas personas sienten que deberían poder" hacer todo este dinero ", pero puede ser realmente intimidante comenzar por tu cuenta", dice Bera. "Incluso los planificadores financieros tienen planificadores financieros".

Brianna McGurran es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por The Associated Press.