¿Qué es el seguro de auto "asequible"? Ahora hay una respuesta

Todo el mundo quiere un seguro de automóvil que se ajuste a su presupuesto. Después de todo, se requiere en la mayoría de los estados, y si no puede costearlo, no puede conducir legalmente al trabajo, a la escuela ni a ningún otro lugar. Pero, ¿qué es exactamente seguro de auto asequible?

El gobierno federal ha llegado a una definición, aunque no es para todos. Bajo la metodología desarrollada por la Oficina Federal de Seguros del Departamento del Tesoro de los EE. UU., Si el costo promedio del seguro estatal mínimo de responsabilidad civil para automóviles es más del 2% del ingreso medio en los vecindarios con grandes minorías y poblaciones de bajos ingresos, no se puede pagar.

La agencia dice que analizará el costo del seguro de responsabilidad civil y los datos del Censo para los códigos postales calificados e informará sus hallazgos anualmente. No dijo qué más, en todo caso, hará con los hallazgos.

Sin impacto inmediato

El anuncio es digno de mención, considerando que el seguro de automóvil está regulado por los estados, y todos, excepto New Hampshire, requieren que los conductores compren un seguro de responsabilidad civil para automóviles. Un defensor del consumidor dijo que podría ser el primer análisis completo de los precios de los seguros de automóviles y su efecto en las familias de clase trabajadora. Aún así, no espere que el gobierno se apure para asegurarse de que tiene un seguro de automóvil barato. Al menos por ahora, los datos de asequibilidad serán solo para fines informativos.

Doug Heller, un experto en seguros y defensor de los consumidores de la Federación de Consumidores de América, dice que la medición de la asequibilidad de los seguros de automóviles podría no tener un impacto inmediato, pero tiene el potencial de producir resultados significativos a largo plazo. Por ahora, dice, puede ofrecer "una evaluación justa de lo que se necesita para comprar seguros de automóviles en comunidades que históricamente han tenido dificultades" para llegar a fin de mes.

"Eso no acaba por sí solo con los precios altos", dice Heller, "pero pone un foco en los precios de los seguros de automóviles que nunca han estado allí antes, y esa es una muy buena manera de comenzar".

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Los defensores dicen que la fórmula comienza una conversación

La oficina de seguros fue creada en 2010 por la Ley de Reforma y Protección al Consumidor de Wall Street para controlar si las minorías y los consumidores de bajos ingresos tienen acceso a un seguro asequible. Su metodología de asequibilidad del seguro ha tardado años en desarrollarse. En 2014, comenzó a buscar comentarios sobre el tema por parte de grupos de consumidores, reguladores estatales de seguros, la industria de seguros y otros, incluida la Federación de Consumidores de América y la Asociación de Aseguradores de Accidentes de Propiedad de América, que representa a casi 1,000 compañías.

Robert Passmore, vicepresidente adjunto de la asociación de aseguradores, elogió a la agencia por trabajar con aseguradores y otras partes. Pero criticó su fórmula por no tener en cuenta los costos que dice que aumentan los precios de los seguros cada año: accidentes, lesiones, atención médica, reparación de automóviles y defensa legal.

"El costo de las pérdidas y las reclamaciones está aumentando, y hay más reclamaciones, por lo que solo hay una dirección real que pueden tomar las primas", dice Passmore.

Y al centrarse solo en el seguro de responsabilidad civil de automóviles, la ecuación de la oficina de seguros excluye otros gastos del hogar, como comprar un automóvil, que son mucho más costosos, dice Passmore. "Creemos que la metodología es menos valiosa para los consumidores de lo que podría ser", dijo.

Heller, el defensor del consumidor, dice que la fórmula de la agencia es justa. El valor para los consumidores será determinado por el grado de transparencia del gobierno federal en la divulgación de los datos que recopila, dijo, y agregó que la buena información podría estimular a los responsables políticos, reguladores y consumidores a considerar la necesidad de reformas en la industria.

Heller dice que los consumidores de bajos ingresos no deberían tener que decidir entre conducir legalmente y pagar las facturas médicas de sus familias. "Si el brazo largo de la ley puede responsabilizar a las personas por no comprar un seguro de automóvil, es esencial, por lo tanto, que entendamos este mercado en el que todos están obligados a comprar el producto", dice Heller.

Juan Castillo es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @JCastilloNerd.