8 pasos para tomar 10 años de la jubilación
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Si tienes una década o más de jubilación, es probable que hayas pasado mucho tiempo imaginando cómo será la vida una vez que dejes de trabajar. Si no has hecho mucha planificación, quizás te preocupe si estarás preparado financieramente. Afortunadamente, una década es suficiente tiempo para modificar su trayectoria si es necesario.
Diez años después es un buen momento para incrementar sus ahorros, deshacerse de su deuda y reconsiderar su cartera, según la Asociación Nacional de Asesores Financieros Personales, el mayor grupo de asesores financieros de honor de Estados Unidos.
Aquí está la lista de la NAPFA de los ocho elementos que debe abordar hoy para ayudarlo a prepararse para la jubilación en 10 años:
- Sea rentable con sus inversiones. Por ejemplo, debe diferir tanto de su salario como pueda a sus planes de contribución definida.
- Ahorrar en un fondo de emergencia y estar al tanto de la situación financiera de su empresa. Las empresas son propensas a las reorganizaciones y los despidos, y los trabajadores de larga data pueden ser vulnerables.
- Haga una lluvia de ideas sobre cualquier compromiso financiero importante durante los próximos 10 años, como cuidar de un padre anciano, y considerar cómo dichos gastos podrían afectar su capacidad de jubilarse cuando lo desee.
- Eche un vistazo a cualquier deuda importante Que tengas y desarrolles un plan de 10 años para eliminarlos.
- Reasignar su cartera. basado en el cronograma de sus ganancias con un enfoque en el rendimiento, los riesgos y los gastos. Decida cuándo, o si, debería cambiar a una asignación de activos más conservadora.
- Revise cuáles pueden ser sus obligaciones fiscales con sus inversiones actuales y utilice estrategias de optimización de impuestos para aumentar sus ahorros.
- Revise sus documentos de sucesión para asegurar que el lenguaje sigue siendo preciso. Por ejemplo, ¿los fideicomisarios y beneficiarios nombrados siguen vivos y son capaces?
- Investigue cuándo podría expirar su compensación basada en acciones y qué premios de acciones puede retener después de la jubilación.
Con 10 años para trabajar, no es demasiado tarde para ahorrar lo suficiente como para financiar una jubilación razonable. Pero sin un plan inteligente en su lugar, podría no ser la jubilación que imaginó. Si necesita ayuda para abordar los elementos de esta lista, considere trabajar con un profesional. Puede encontrar planificadores de pago solamente a través de NAPFA.