8 Consejos rápidos sobre cómo establecer crédito comercial y obtener financiamiento |

¿Alguna vez le han negado el financiamiento comercial? Si es así, no estás solo. Más del 50% de los propietarios de pequeñas empresas que solicitan financiamiento no obtienen nada. Los puntajes de crédito personales y comerciales son la causa principal de la denegación.

Si no se tomó el tiempo para establecer un sólido crédito comercial, ahora es el momento de comenzar.

Lo sé por experiencia: en 2005, recibí un Carta de rechazo para financiación empresarial. Mi crédito personal era impecable, así que pensé que tenía que ser un error. Después de algunas excavaciones, descubrí que en realidad era mi informe de crédito comercial lo que me descalificó para el préstamo. (No coincidía con los datos comerciales, lo cual es una señal de alerta para los prestamistas).

Una vez que solucioné ese error y comencé a desarrollar mi perfil de crédito comercial, pude acceder al capital que hizo que correr y hacer crecer mis empresas fuera mucho más fácil.. Administrar el flujo de caja ya no era una pesadilla, y podría sacar provecho de las oportunidades de crecimiento.

Escuche a Peter y Jonathan analizar por qué el crédito comercial es importante para Levi King, fundador y CEO de Creditera en el quinto episodio de The Bcast, el oficial de Bplan podcast (a las 12:56):

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Ver también: Cómo establecer crédito comercial

Durante la última década, aprendí los pasos necesarios para establecer negocios crédito de la manera correcta. Puede que ya hayas solucionado algunos de estos, pero querrás asegurarte de que cada uno esté marcado.

1. Coloca tu negocio en el mapa

Si no lo has hecho por lo tanto, necesitará establecer su empresa como entidad legal separada con su estado. Eso significa que debe incorporar o establecer una LLC o S-Corp (analice qué es lo mejor para su situación con un asesor de impuestos). Deseo solicitar un número de identificación de empleado (EIN) a través del sitio web del IRS.

2. Abra una cuenta bancaria comercial

Esto le ayudará a separar claramente sus finanzas personales y de negocios. Use esta cuenta para encargarse de todos los gastos comerciales (incluido el pago de usted mismo depositando en una cuenta personal). Si solicita financiamiento, la mayoría de los prestamistas querrán ver los datos bancarios de su cuenta comercial para ayudarlos a tomar una decisión.

3. Obtenga un número de teléfono comercial

Puede usar un teléfono celular, VoIP o un teléfono fijo, pero debe tener un número de teléfono diferente para su empresa. Asegúrese de que el número esté en la lista, para que pueda encontrarlo.

4. Verifique si tiene un número D-U-N-S

Una vez que su negocio esté legalmente establecido, debe verificar si aparece en la lista con Dun & Bradstreet. Son uno de los principales burós de crédito, y su puntaje PAYDEX se utiliza en la mayoría de las solicitudes de crédito comercial. Si D & B no tiene un archivo para usted, puede registrarse para obtener un número D-U-N-S gratis.

5. Busque los archivos de crédito de Experian y Equifax

Además de Dun & Bradstreet, Experian y Equifax son las otras dos oficinas principales de crédito comercial. Los prestamistas tienden a usar datos de Experian y Equifax cuando toman decisiones. A diferencia de D & B, no puede registrarse manualmente con Experian y Equifax para construir su perfil. Lo hacen automáticamente extrayendo información de los registros públicos y la información enviada por los acreedores y prestamistas comerciales. Es similar a cómo se completa su perfil de crédito personal.

6. Obtenga una línea de crédito con proveedores o proveedores

Es posible que ya tenga algunas de estas relaciones establecidas. Piense en las empresas con las que hace negocios todos los días, como Home Depot, Staples, Office Depot, UPS, FedEx, etc. Pídales que le extiendan una pequeña cantidad de crédito; la mayoría lo hará, quieren mantenerte como cliente. Solo asegúrese de verificar que envíen su historial de pagos a las oficinas de crédito comercial. Se informa voluntariamente. Idealmente, establecerá cuatro o cinco de estos tipos de cuentas para ayudar a completar su perfil de crédito comercial.

Ver también: ¿quedarse sin efectivo? Obtenga ayuda con una línea de crédito comercial

7. Abra una tarjeta de crédito comercial

Si ha estado utilizando una tarjeta de crédito personal para pagar los gastos comerciales, ahora es el momento de detenerse. Debe abrir un par de tarjetas de crédito comerciales que no estén vinculadas a usted personalmente. Tendrá que verificar que informen a las oficinas de negocios al momento de presentar la solicitud. La mayoría de las tarjetas de visita incluirán puntos de viaje o programas de devolución de dinero, dinero que puede usar para reinvertir en su negocio.

8. ¡Pague sus cuentas a tiempo o temprano!

A diferencia del crédito personal, donde tiene 30 días para hacer un pago antes de que pierda su crédito, los puntajes de crédito de su empresa pueden recibir un golpe incluso si llega un día tarde. De hecho, la única forma de obtener un puntaje D & B PAYDEX perfecto es pagar sus cuentas antes del vencimiento.

Vea también: Guía completa para comprender el flujo de efectivo

¿Tiene preguntas sobre cómo establecer un crédito comercial? ? ¿Qué aspecto del crédito comercial le gustaría obtener más información? Háganos saber en los comentarios.

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