5 maneras en que los adolescentes pueden comenzar a administrar su dinero

Corbin Atack ve a algunos compañeros de clase pensando poco en administrar dinero.

"A muchos de ellos les gusta salir a comprar el almuerzo, porque es algo nuevo que se puede hacer en la escuela secundaria", dice el alumno de noveno grado de Seattle. También gastan en golosinas como videojuegos y zapatillas de baloncesto.

Pero Atack y algunos otros adolescentes han comenzado a reservar dinero para compras más caras e incluso como una inversión para el futuro.

Los hábitos financieros, buenos o malos, se establecen temprano. Los expertos financieros y los educadores recomiendan cinco maneras en que los adolescentes pueden comenzar a construir buenos.

1. Practica primero, luego presupuesto

Los adolescentes no pueden salir solos con el auto después de una prueba escrita, dice Brian Page, quien enseña finanzas personales en Reading High School, en Reading, Ohio. "Necesitan experiencia primero. La gestión del dinero no debería ser diferente ".

Él sugiere que los adolescentes practiquen el uso de programas como el Reto de Presupuesto Bloqueado de H&R.

A continuación, busque aplicaciones para teléfonos inteligentes que ayuden a administrar el dinero, aconseja Rebecca Wiggins, directora ejecutiva de la Asociación para el asesoramiento financiero y la planificación de la educación. "Esto fomenta el gasto consciente y proporciona una sensación de logro a medida que se cumplen los objetivos".

2. ganar algo de dinero

"Haga algo para ganar un poco de dinero", sugiere Laura Levine, presidenta y directora ejecutiva de la Coalición JumpStart para la Educación Financiera Personal. "Es un gran lugar para comenzar a construir esa ética de trabajo y centrarse en el dinero como algo que se gana, no algo a lo que tienes derecho".

Atack hace trabajos de jardinería en el vecindario para ganar dinero. Olivia Sterne, una estudiante de 11º grado de Seattle, cuidó niños y actuó por dinero, y ella solicitó en un restaurante su primer trabajo regular.

"Creo que es bueno aprender a hacer esas cosas ahora", dice ella, "cuando no es de importancia catastrófica".

A diferencia de la escuela, el trabajo viene con un jefe que despedirá a los empleados que no cumplan con las expectativas, dice Page. Pero aconseja a los adolescentes que limiten los trabajos a 15 horas por semana o menos: "Nunca debería afectar a sus académicos".

3. Abrir cuentas corrientes y de ahorro.

Los padres de Sterne y Atack abrieron cuentas bancarias para ellos. Ahora, Sterne está a punto de obtener su primera tarjeta de débito.

"A medida que crecí, he sido más responsable de pagar mis propias cosas", explica.

Page recomienda a los adolescentes encontrar un banco o cooperativa de crédito con seguro federal con tarifas bajas o sin comisiones, abrir cuentas de cheques y de ahorros, y establecer depósitos directos de cheques de pago, dividiendo el dinero automáticamente entre las cuentas. Esto ayuda a asegurar que algunos pagos se reserven.

"Es importante comenzar el hábito de ahorrar", dice Page. "Es algo tan simple como ahorrar para un vestido de fiesta, o podría ser ahorrar para un automóvil". De esta manera, agrega, los niños "experimentan el sentimiento gratificante que viene de ahorrar para alcanzar una meta financiera".

Atack recientemente guardó para una nueva tabla de snowboard. Eso implicaba un sacrificio, como cuando los amigos salían a tomar un refresco.

"Totalmente quieres ir con ellos, pero no puedes", dice.

Los adolescentes que quieren un automóvil deben revisar un estimador de costos para entender mejor en qué se están metiendo, sugiere Page. "Es una decisión muy cara".

Los adolescentes también deberían pensar realmente a largo plazo y poner algo de dinero en una cuenta de jubilación, dice Wiggins. "Esto no solo inicia una conversación importante sobre ahorros a largo plazo y la jubilación, sino que es una oportunidad para enseñarles el valor del interés compuesto".

Atack comenzó a invertir en fondos indexados hace un par de años, después de leer sobre ellos en un libro que su padre recomendó. Dichos fondos rastrean indicadores de mercado como el Índice de acciones de Standard & Poor 500.

4. Comienza a construir crédito, y conoce los términos.

Después de cumplir 18 años, los adolescentes deben obtener una tarjeta de crédito respaldada por ahorros con un límite de gasto bajo, estrictamente para construir crédito, aconseja Page. "No tome más del 10% del límite y devuélvalo a tiempo y en su totalidad cada vez".

Los adolescentes y otros deben solicitar informes de crédito gratuitos de las tres agencias de crédito principales a través de AnnualCreditReport.com en su cumpleaños número 18 y continuar esa práctica anualmente, dice Page.

Los adolescentes más jóvenes no necesitan apresurarse para construir crédito, sino que deben aprender las diferencias entre las tarjetas de crédito, prepago y débito y comprender los términos de cada instrumento financiero, dice Levine.

5. Investigar decisiones sobre el futuro.

Los adolescentes que se acercan al final de la escuela secundaria deben completar la Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes, o FAFSA, para comprender su panorama de ayuda financiera para la universidad, comparar escuelas y priorizar los préstamos subsidiados, dice Page. No deben pedir prestado más de lo que es probable que ganen en el primer año de trabajo después de la graduación, señala. Consulte el Manual de perspectivas laborales de la Oficina de Estadísticas Laborales para ver qué pagan las diferentes carreras.

Finalmente, los adolescentes no deberían preocuparse demasiado por cometer errores ahora. El punto es aprender mientras las apuestas son bajas. Eso les ayudará a evitar errores mucho más costosos de los adultos.

Aubrey Cohen es un escritor del personal que cubre seguros e inversiones para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @aubreycohen y en Google+ .

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