5 Productos financieros que son absolutamente inútiles |

La jerga de la comercialización parece impregnar todos los aspectos de nuestras vidas. De hecho, sentirse presionado para comprar productos aparentemente valiosos que realmente no necesita es una forma tradicional de hacer negocios en los Estados Unidos. Snakeoil, ¿alguien?

Los productos financieros no son una excepción, así que aquí hay una lista de los comúnmente empujados por los vendedores en la televisión y en las tiendas minoristas de todo el país. Siga leyendo para ver por qué, en casi todos los casos, debe decir "no" a estos cinco productos sin valor.

1) Cualquier informe de crédito que no sea gratuito

Algunas compañías usan tácticas de miedo para avivar la ansiedad sobre su calificación crediticia o errores en su informe de crédito. El secreto de estos sitios es que le permitirán acceder a su informe de crédito de forma gratuita, pero luego lo inscribirán automáticamente en un servicio de supervisión de crédito … por una tarifa. Por ley, los burós de crédito deben enviarle una copia gratis (a su solicitud) de su informe de crédito cada año. Y si se le denegó una tarjeta de crédito debido a la información en su informe de crédito, tiene derecho a otra copia gratuita dentro de los 60 días posteriores a la denegación. En la mayoría de las demás circunstancias, tiene que pagar a la agencia de crédito por una copia de su informe de crédito, pero antes de hacerlo, asegúrese de haber agotado todas las oportunidades para obtenerlo de forma gratuita.

[Haga clic aquí para leer más sobre Los costos ocultos de los informes crediticios "gratuitos"]

2) Planes de manejo de la deuda

Estos fraudes se han extendido en la actualidad a la televisión nocturna. El anuncio generalmente comienza con un montaje de gente promedio atormentada por una deuda excesiva. De repente, aparece un tipo distinguido con un traje que promete reducir drásticamente su deuda. Todo lo que necesita hacer es llamar al número 1-800 en su pantalla y la salvación de la deuda es suya.

Aquí está la realidad: estas compañías cobran tarifas altas para simplemente reempaquetar y consolidar su deuda. En realidad, no eliminan nada, y al final del día se queda con el mismo saldo de capital, un período de amortización más largo y un futuro lleno de cargos financieros. Además, además del saldo original de la deuda, ha agregado una gran tarifa pagable a una empresa que básicamente ha cambiado papeles por usted.

Lo mismo se aplica a las compañías que prometen ayudarlo a escapar de sus responsabilidades ante el IRS. Reduzca sus impuestos atrasados ​​simplemente llamando a ese número 1-800? No se puede hacer.

3) Tarjetas de crédito especiales

Al elegir una tarjeta de crédito, busque siempre la tasa de interés más baja posible. Si se da una vuelta, puede encontrar una tarjeta de crédito con una tasa de interés de un solo dígito. Es por eso que debe ser particularmente cauteloso con las tarjetas de crédito que ofrecen ofertas atractivas pero que invariablemente vienen con tasas de interés muy altas del 18% o más. Algunas tarjetas incluso cobran intereses de hasta el 30%, una tasa usura más asociada con los interruptores de la mafia que los bancos.

Notables en esta categoría son tarjetas de viajero frecuente o grandes almacenes, que tienden a cobrar altas tasas anuales y un interés exorbitante tasas Si una tarjeta de crédito de una aerolínea promete 25,000 millas de viajero frecuente como incentivo para registrarse, casi nunca vale la pena el interés adicional que probablemente pagará cada año.

4) Seguro de protección de pagos

Este producto financiero se aprovecha de los consumidores 'ansiedad por perder sus trabajos. En teoría, parece una buena idea: compre un seguro adicional para cubrir sus pagos de préstamos personales, hipotecas, tarjetas de crédito, etc. Si de repente no puede pagar, la aseguradora realiza los pagos por usted.

Pero hay una trampa. La protección del pago es costosa y, a menudo, está plagada de lagunas que le permiten al asegurador liberarse del gancho. De hecho, el costo del seguro cada año puede potencialmente exceder el costo total de los pagos de intereses. Y es probable que no lo necesite de todos modos. Archive este producto financiero en "mal negocio".

5) Garantías extendidas para productos electrónicos de consumo

Un recorrido informal por Best Buy (NYSE: ABY) o WalMart (NYSE: WMT) le dirá lo obvio: los productos electrónicos de consumo están sufriendo una deflación, ya que los fabricantes cambian las instalaciones a ubicaciones de bajo costo y compiten agresivamente en el precio. Los consumidores están acostumbrados a teléfonos celulares, estéreos y televisores baratos, y retrocederán si los precios suben, especialmente en la economía débil de hoy.

De ahí el dilema de los fabricantes: ¿Cómo aumentar los márgenes delgados? Al vender costosas garantías extendidas, por supuesto.

Por ejemplo, es probable que escuche a un vendedor de teléfonos celulares hablar sin parar sobre los horrores de un teléfono perdido o roto. No te enamores de eso. Las primas para asegurar su teléfono tienden a ser ridículamente altas (hasta $ 150 por año), y además, el seguro de su propietario probablemente ya lo cubra. Este mismo principio se aplica a las garantías extendidas para todo tipo de productos electrónicos.

No olvide que la mayoría de los productos vienen con una garantía de 12 meses del fabricante. Entonces, la próxima vez que un cajero intente torcer su brazo para comprar una garantía extendida, solo diga (muy decisivamente): "No, gracias".

Aunque ninguno de estos productos es ilegal, rara vez son beneficiosos para nadie más que para la persona tratando de vendérselos. Pero como estoy seguro que sabes, hay muchas otras formas en que las personas tratarán de separarte de tu dinero. Siempre vale la pena ser diligente, así que haga clic aquí para aprender cómo protegerse de las estafas más destructivas de la actualidad.