5 Movimientos de planificación patrimonial para quienes no tienen herederos |

El objetivo de la planificación del patrimonio es dejar a sus hijos y su cónyuge en una posición tan sólida como posible en caso de que mueras Pero eso no significa que aquellos que no tengan un cónyuge o hijos no necesiten preocuparse. Por el contrario, resolver todos sus asuntos personales resultará ser bastante engorroso para cualquier amigo o pariente que se encargue de la tarea. Puede que tenga alrededor de otros 50 años, o puede que se haya ido mañana, así que también puede establecer un plan ahora mismo. Como los Beatles alguna vez cantaron "Tomorrow Never Knows".

Ojalá hubiera un testamento

1. El primer paso, y el más crucial, es establecer un testamento.

Debería deletrear, con un detalle muy explícito, cómo quiere que se maneje su patrimonio, desde la ceremonia del funeral hasta cómo quiere distribuir sus activos. Su testamento debe incluir todos los números de cuenta que representen todas sus inversiones y préstamos. Puede acudir a un abogado que le proporcione consejos claros sobre cómo estructurar un testamento adecuado para su situación. O puede ir a sitios web como Nolo.com o Legalzoom.com para descargar los formularios correctos, que comienzan en alrededor de $ 40. Recuerde que deberá certificarlo ante notario y asegurarse de que alguien tenga una copia de fácil acceso.

2. Identifique un poder notarial.

Mucho antes de que separe esta espiral mortal, puede quedar incapacitado. En ese caso, se le deberá confiar a un amigo o familiar la supervisión de su atención y sus asuntos financieros. Si ha localizado a la persona adecuada, siéntese con ellos y hable de sus intenciones, brindándoles la oportunidad de rechazar la papel. Es una gran responsabilidad, y no para todos. A esta persona se le confiará actuar en su mejor interés financiero en todo momento, así que asegúrese de que tenga los antecedentes y la experiencia para hacerlo.

3. Elabore una lista de beneficiarios.

Este es un buen momento para comenzar a conocer organizaciones benéficas bien administradas. En mi experiencia, algunas organizaciones de caridad son muy efectivas para asegurarse de que los fondos donados estén realmente destinados a ayudar a la causa. Otras organizaciones benéficas parecen ser un vehículo para enriquecer a sus ejecutivos clave. (Como regla general personal, pido no remuneración ejecutiva en organizaciones sin fines de lucro. Si los jugadores clave ganan entre $ 200,000 y $ 300,000 al año, entonces paso a otra organización benéfica). Una vez que haya encontrado el organizaciones benéficas, descubra cómo le gustaría dividir el producto de su patrimonio con familiares como sobrinas y sobrinos y esas organizaciones benéficas.

4. Mantenlo simple y actualizado.

Un amigo mío ha pasado los últimos seis meses clasificando el patrimonio de un hermano que murió repentinamente con instrucciones vagas sobre el patrimonio. Mi amigo ha estado tratando con una variedad de abogados, banqueros y agentes del IRS para clasificar todos los activos y pasivos. Su hermano no mantuvo su voluntad al día, y mi amigo ahora se está tirando de los pelos tratando de asegurarse que todo se maneja correctamente Debería revisar su testamento una vez al año y hacer que se vuelva a notarizar cada cinco años para asegurarse de que esté actualizado.

5. Continuamente reevalúe sus necesidades.

A medida que envejece, la cantidad de dinero que necesitará para vivir cómodamente hasta el final de la vida puede disminuir. Es posible que pronto tenga más de lo que realmente necesitará. Por ejemplo, es poco probable que alguna persona en sus 70 con varios millones de dólares en activos se agote. Es por eso que algunas personas comienzan a cerrar sus propiedades mientras todavía están vivos. Puede entregar hasta $ 13,000 a amigos o familiares sin pagar impuestos. Puede comenzar a realizar pagos automáticos a una organización benéfica favorita. Algunas personas poseen varias casas con fines de inversión. En aras de la simplicidad, puede ser aconsejable que una persona de edad avanzada comience a vender algunas de esas propiedades para que el eventual asentamiento de la propiedad se convierta en un proceso mucho más simple.

Enfrentar estas cuestiones es desagradable, por lo que la mayoría de nosotros los descartamos Sin embargo, un pequeño esfuerzo inicial ahora puede hacer que el camino sea mucho más fácil para otra persona más adelante. Una vez que tenga un plan establecido, solo necesita actualizar cada media década más o menos (aunque, como se mencionó anteriormente, debe consultarlo al menos una vez al año para ver si es necesario realizar cambios). Todo esto proporciona tranquilidad mientras te enfrentas al futuro incognoscible.