12 Signos de que su planificador financiero es el siguiente Bernie Madoff |

Bernie Madoff creó el fraude de inversiones más grande en la historia de Estados Unidos porque la gente arrojó dinero a algo que no existía Sin embargo, el esquema Ponzi que estafó a la gente de $ 20 mil millones y abarcó décadas podría haberse colapsado antes si la gente hubiera hecho algunas preguntas, preguntas que debería hacerse.

De 12 maneras sorprendentes, puede asegurarse de no ser víctima de el gemelo de Bernie Madoff.

"El problema de Madoff ha sucedido varias veces", dijo el socio gerente de Greenberg & Bass, James R. Felton, quien fue coautor del informe especial, "Tendencias de Litigios de Bancarrota en California". "Probablemente, no solo es culpa del planificador quien pone a las personas en esto, sino que es al menos un poco culpa de la persona que no da un paso atrás y dice: 'Esto es demasiado bueno para ser verdad' - no es 50% de su culpa, pero tal vez 10%. "

Los esquemas de Ponzi implican una red de inversores que se benefician de aquellos que los respaldan. A medida que el esquema acumula personas, muestra ganancias falsas. Huelga decir que algunos de los mejores estafadores tienen la capacidad de engañar a un gran número de personas de sus fortunas haciéndoles sentir que algo es un premio gordo prometedor. Madoff encontró la forma de obtener la confianza íntima de algunos de los más ricos del mundo. En general, los planificadores financieros certificados tienen un código de ética para vivir. Sin embargo, siempre hay algunos que bailan alrededor de las reglas. Pero con estas 12 preguntas, puede proteger su dinero y su futuro financiero:

1. Si no pueden decirle dónde va a retener su dinero. Si alguien le hubiera preguntado a Madoff: "¿Quién tiene mi dinero?" podrían haberlo expuesto y haber descubierto la verdad antes de perder sus ahorros, dijo Michael Nadler, presidente de Nadler Financial Group, Inc. en Deerfield, Illinois.

Debería haber una separación de funciones entre la persona que toma la custodia del los activos y el asesor.

"Debería estar en poder de una importante firma de corretaje de custodia (como) Charles Schwab, TD Ameritrade" o una firma que es miembro de la Corporación de Protección de Inversiones de Valores, dijo Nadler.

Cuando a Madoff se le envió el dinero directamente, lo convirtió en el custodio y el asesor, lo que le permitió crear declaraciones ficticias y pretender que el dinero estaba allí cuando no era así.

2. Se le pedirá que haga el pago a alguien que no sea el custodio. Si su dinero será retenido por Charles Schwab, es a él a quien se le debe hacer el cheque. Nadie más. Además, nunca envíe dinero a un asesor de inversiones, a menos que desee financiar el fondo para yates del asesor.

3. Si no encuentra pruebas de que están registrados donde dicen que están. Pregunte: "¿Es usted un asesor de inversiones registrado y con quién?" Entonces revisa. Deben registrarse ya sea a través de la Comisión del Mercado de Valores de EE. UU., El estado (si son pequeños) o, si están basados ​​en comisiones, a través de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. "Si se llaman a sí mismos asesores y cobran una tarifa, pero dicen: 'No, no estamos registrados en la SEC o en el departamento de valores del estado', eso es un problema", dijo Nadler.

4. Si una persona tiene un registro o problemas normativos en los sitios web de la SEC o de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera. "Si los ves, deberías correr. Significa que la persona tiene un historial de problemas", dijo Nadler.

Hacer tu diligencia debida

Aquí hay tres pasos que puedes seguir para obtener más información sobre tu planificador financiero.

1. Buscar historial disciplinario y actividad de aplicación a través de la herramienta de revisión de bolsa gratuita de FINRA. La herramienta incluye casos presentados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), la Comisión de Bolsa de Valores o el regulador de valores del estado.
2. Verifique su historial de empleo. "Si alguien trabajó para ocho empleadores diferentes durante un período de cinco años, debe hacerles preguntas sobre por qué cambiaron de empleador con tanta frecuencia", dijo George Smaragdis, portavoz de la autoridad. Obtenga el currículum del planificador archivado en su empresa, así como su historial oral, y busque discrepancias.
3. Consulte la base de datos Edgar de la SEC para ver si la inversión que está considerando está registrada. "Pregunte si tienen licencia y si el producto está registrado, luego consulte con los reguladores para asegurarse de … La mayoría de los fraudes involucran individuos sin licencia, venden productos no registrados o ambos", dijo Smaragdis.

5. Si no ve una declaración con su nombre en ella de la firma de corretaje, recupere su dinero. Además, la empresa de corretaje debe enviarle las declaraciones directamente a usted, no a su asesor.

6. ¿Alguien está garantizando algo que no tiene sentido? Si las tasas de mercado están dando 3% o 4%, y la persona está prometiendo 12%, 15% o más, le está pidiendo que ingrese dinero rápidamente o lo quiera para hacer cheques a nombre de una cuenta en el extranjero, es probable que esté presenciando un esquema Ponzi. Pregunte qué tan segura es la inversión y cómo puede recuperar su capital. ¿La persona está incómoda respondiendo sus preguntas? Y recuerde, nada está garantizado.

"Con Madoff, la gente obtenía un 10 o 12% consistente de su dinero … Cuando obtiene el mismo porcentaje por varios años cada mes, no tiene sentido", dijo Felton.

7. Si llaman con una punta caliente o una oportunidad única en la vida, consiga sus zapatillas para correr. "Eso no es planificación financiera. Es un intermediario que intenta convencerlo de algo. A menos que lo haga con la debida diligencia, no les daría dinero para invertir", dijo Nadler.

8. Está compartiendo ganancias de inversión o ganancias de capital con un asesor financiero (a menos que sea un fondo de cobertura). Compartir una tarifa porcentual con su asesor en función de los activos está bien, pero no se le deben cobrar en función de sus ganancias. Un fondo de cobertura puede obtener el 20% de las ganancias, pero un asesor no debería cobrar de esa manera. Una tarifa excesiva de administración de activos es algo más de 1.5% por año, dijo Nadler.

9. Su asesor le pide que firme algo que está en blanco o que no está completamente lleno. No firmarías un cheque en blanco, ¿verdad? No firme ningún formulario que pueda ser alterado posteriormente. "Podrían completar las instrucciones para transferir el dinero a su propia cuenta bancaria", dijo Nadler. "Todas estas cosas parecen tan descabelladas, es increíble, pero suceden".

10. Si le piden un poder completo. No deberían necesitarlo, y no deberían pedirlo. El poder legal limitado está bien; les da la posibilidad de comerciar en su cuenta. Pero el poder completo les da la capacidad de emitir cheques o retirar dinero de sus cuentas. Entonces, cualquiera en su empresa puede irse con ella.

11. Si el asesor ya sabe lo que necesita antes de consultar con usted. El asesor no es un lector de ideas y debería hacerle preguntas para identificar sus necesidades exactas. "Tenga cuidado cuando un asesor recomiende un producto que sea específico para su empresa", dijo Daniel Courson, asesor financiero de Security Financial Management Inc. de Florida Central. Pregunte si la compañía posee algún producto propietario.

12. No pueden darle una idea de los riesgos que va a tomar. Algunas inversiones comienzan a una tasa de interés más alta y vuelven a bajar a una tasa minúscula después de que su dinero esté bloqueado. Otros no se pueden aprovechar hasta que tenga casi 60 años. Otros necesitan mínimos de cuenta.

"Si alguien le da mucha charla rápida y le dice cuánto puede hacer, y no le dice cuánto puede perder, eso probablemente no sea bueno. firmar ", dijo Susan John, presidenta de la Asociación Nacional de Asesores de Finanzas Personales (NAPFA), que promueve el asesoramiento de honorarios.

La respuesta de inversión: Pídale al asesor que le informe cómo le pagan. A veces, los asesores financieros hacen comisiones más abundantes cuanto más tiempo permanece su dinero en el bloqueo dentro de ciertas inversiones. Pregunte: ¿Están basados ​​en comisiones (reciben comisiones por vender cosas como productos de seguros o préstamos), basados ​​en comisiones (planas, de retención u horarias), comisiones y honorarios, generan un salario más bonificaciones de su firma de corretaje, y ¿Posee su compañía algún producto propietario (y lo que es)?