11 estados donde los conductores pueden ahorrar más en seguros de automóviles

De acuerdo con un estudio de Investmentmatome, muchos estadounidenses se están perdiendo importantes ahorros en las cotizaciones de seguros de automóviles. Los ahorros potenciales son particularmente grandes en 11 estados.

Los hallazgos, basados ​​en cotizaciones de seguros de todo el país, muestran que el conductor típico puede ahorrar $ 859 por año si busca cobertura, aunque la cantidad es mucho mayor en algunos estados y mucho menos en otros.

Encontramos el ahorro promedio para los conductores en cada estado al comparar la cotización promedio de las compañías de seguros, ponderada por participación de mercado, en comparación con el promedio de las cotizaciones más bajas disponibles.

Incluso los conductores en estados con tasas muy altas en promedio pueden encontrar primas mucho más bajas. Las diferencias entre las primas cotizadas pueden ser grandes porque cada compañía de seguros basa las tasas en su propia experiencia de reclamos con modelos particulares de automóviles, lugares y tipos de clientes.

Aquí están los 11 estados donde los conductores pueden ahorrar más en seguros de automóviles.

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1. Michigan

• Prima promedio ponderada: $ 6,262 por año
• Prima mínima promedio: $ 2,426 por año
• Ahorro típico: $ 3,836 por año

El seguro de automóvil de Michigan es tan costoso que la cantidad que los conductores pueden ahorrar cada año comprando alrededor, en términos de dólares, supera al estado más próximo en más de $ 700. Usando nuestros criterios de uniformidad, encontramos cotizaciones de más de $ 10,000 al año para seguros de automóviles en Michigan, en comparación con un máximo de $ 6,900 en Delaware, el estado número 2.

La cobertura única e ilimitada de Michigan para lesiones por accidentes automovilísticos es el factor más importante en sus altos costos, según Jeremy MacDonald, presidente de la Agencia Mid-Michigan, una agencia de seguros independiente y miembro de la junta de la Asociación de Agentes de Seguros Profesionales de Michigan. Si bien la Asociación de reclamaciones catastróficas de Michigan reembolsa a las aseguradoras los costos médicos de más de $ 545,000 por incidente, las aseguradoras aún tienen costos de reclamaciones mucho más altos en Michigan que en otros estados, lo que aumenta las tarifas para todos los clientes, agrega.

En Michigan, algunas compañías de seguros establecen precios altos intencionalmente porque no están tratando de competir por negocios allí, otra razón por la cual los ahorros pueden ser tan grandes, dice MacDonald.

2. Delaware

• Prima ponderada promedio: $ 4,401 por año
• Prima mínima promedio: $ 1,297 por año
• Ahorro típico: $ 3,104 por año

De acuerdo con el Instituto de Información de Seguros, un grupo de la industria, Delaware es uno de los cuatro estados, aparte de los estados sin culpa, donde los conductores deben comprar cobertura de lesiones personales. Comprar cobertura adicional aumenta los costos de los conductores.

Otro factor que contribuye a las altas primas podría ser grandes pagos derivados de accidentes en ciudades cercanas, como Washington, DC, Baltimore y Filadelfia, que son la primera, la segunda y la sexta peor ciudades en colisiones, respectivamente, según el III.

3. Texas

• Prima ponderada promedio: $ 2,679 por año
• Prima mínima promedio: $ 913 por año
• Ahorros típicos: $ 1,766 por año

Las costas del Golfo de Texas, Florida y Louisiana son golpeadas con mayor frecuencia e intensamente por los huracanes que en cualquier otro lugar en los EE. UU. Esto aumenta la cantidad que las aseguradoras de automóviles de Texas deben pagar en reclamos de seguros de automóviles integrales, y en las primas de los conductores. Un informe de 2013 del National Insurance Crime Bureau también encontró que Texas fue el cuarto peor estado en fraude de seguros vinculado al crimen organizado, lo que aumenta las tasas para todos los conductores.

4. Utah

• Prima promedio ponderada: $ 2,299 por año
• Prima mínima promedio: $ 691 por año
• Ahorro típico: $ 1,608 por año

Utah es un estado sin fallos, lo que significa que el asegurador de automóviles del conductor generalmente es responsable de las lesiones relacionadas con el automóvil que sufrieron el conductor y los pasajeros, independientemente de quién los causó. Hay 12 estados sin culpa, y cuatro de ellos, Michigan, Utah, Florida y Minnesota, han descifrado nuestra lista de estados donde los conductores pueden ahorrar más en seguros de automóviles.

5. Mississippi

• Prima promedio ponderada: $ 1,867por año
• Prima mínima promedio: $ 508por año
• Ahorro típico: $ 1,359por año

La cotización baja promedio de Mississippi es la más baja de la nación, con $ 508 por año. Pero la cotización promedio ponderada entre los operadores que hacen negocios en el estado fue de $ 1,867, que se ubicó en el puesto 14 entre los 50 estados y el Distrito de Columbia. Por lo tanto, los residentes de Mississippi deberían poder ahorrar bastante comprando.

Mississippi tiene la segunda tasa más alta de accidentes fatales por cada 100,000 residentes (20.5) en los EE. UU., Según un análisis del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras de los datos de la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras.

6. Florida

• Prima ponderada promedio: $ 2,158por año
• Prima mínima promedio: $ 1,032por año
• Ahorro típico: $ 1,126por año

Al igual que varios otros estados en esta lista, Florida se encuentra en la Costa del Golfo, uno de los peores lugares de huracanes del país. La Florida también ha sido conocida como el principal estado del país por reclamos cuestionables de daños personales por lesiones personales y se ha clasificado como el peor estado para el fraude de seguros ligado al crimen organizado, aunque una ley de lucha contra el fraude de 2012 ha ayudado, según la Oficina Nacional de Delitos de Seguros. Todos estos factores elevan los costos de las aseguradoras y, por lo tanto, las primas al consumidor. Según el Instituto de Información de Seguros, dos de las 10 peores ciudades para accidentes automovilísticos de Estados Unidos, Hialeah y Miami, se encuentran en Florida.

7. Minnesota

• Prima promedio ponderada: $ 2,242por año
• Prima mínima promedio: $ 1,203por año
• Ahorro típico: $ 1,039por año

Existe una brecha de $ 4,498 entre las tasas más altas y más bajas que encontramos para los conductores de Minnesota en nuestro estudio.El mercado en el estado está altamente concentrado, ya que State Farm representa casi el 24% de las pólizas de automóviles, seguido por Progressive (14%) y American Family (11%), según SNL Financial y el Instituto de Información de Seguros.

Si unas pocas empresas dominan un mercado, la falta de competencia puede aumentar las primas. También puede generar mayores brechas entre las tasas, ya sea porque algunas compañías no intentan ser competitivas en esos estados o porque bajan los precios en un esfuerzo por ganar participación de mercado.

8. Oregon

• Prima ponderada promedio: $ 1,735por año
• Prima mínima promedio: $ 768por año
• Ahorro típico: $ 967por año

El mercado de seguros de automóviles de Oregon, como el de Minnesota, está fuertemente dominado por algunas compañías: State Farm (21% de participación de mercado), Farmers (13%), Progressive (11%) y Liberty Mutual (10%), según SNL Financial y Instituto de Información de Seguros.

9. Georgia

• Prima ponderada promedio: $ 1,722por año
• Prima mínima promedio: $ 763por año
• Ahorro típico: $ 959por año

Atlanta es el área metropolitana más extensa de la nación, según el grupo de defensa Smart Growth America. De acuerdo con una entrada que escribieron dos profesores de la Universidad de Georgia para la Enciclopedia de Nueva Georgia, la región tiene la segunda milla de carreteras por residente y la cuarta peor congestión de tráfico en los EE. UU. Eso significa más conducción y la posibilidad de más accidentes.

10. Louisiana

• Prima promedio ponderada: $ 2,857por año
• Prima mínima promedio: $ 1,960por año
• Ahorro típico: $ 897por año

Además de su alto riesgo de daños por huracanes, Louisiana tiene una combinación de otros factores que aumentan las tasas de seguro de automóviles. El estado tiene una densidad de población más alta que el promedio, una alta tasa de reclamaciones por lesiones corporales, que tienden a costar más que las reclamaciones por daños a la propiedad, y una alta tasa de conductores sin seguro, según la aseguradora Esurance. El mercado de seguros de automóviles de Louisiana también está fuertemente dominado por State Farm, que tiene una participación de mercado del 33%.

11. New Hampshire

• Prima ponderada promedio: $ 1,777por año
• Prima mínima promedio: $ 905por año
• Ahorro típico: $ 872por año

New Hampshire es el único estado donde los conductores no están legalmente obligados a comprar un seguro de automóvil o probar que podrían cubrir su responsabilidad en un accidente. También está cerca de Boston, que ocupó el último lugar entre las 200 ciudades en el "Informe de los Mejores Conductores de Estados Unidos" de Allstate 2015 y es la sexta peor área metropolitana del país en congestión, según la compañía de datos INRIX.

Vale la pena darse una vuelta

La comparación periódica de las cotizaciones de seguros de automóviles ayudará a garantizar que obtenga una buena tasa. Una encuesta de Investmentmatome, realizada en conjunto con el estudio, encontró que el 70% de los consumidores han estado en la misma compañía de seguros de automóviles durante al menos cuatro años, el 38% nunca ha comparado las cotizaciones y solo el 16% realiza compras cada año.

Si desea ver cómo se acumulan sus tarifas, pruebe la herramienta de comparación de seguros de automóviles de nuestro sitio.

Aubrey Cohen es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @aubreycohen .

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