101 formas de obtener más de su tarjeta de crédito empresarial

Esta vez, tu eres el cliente. Tiene una tarjeta de crédito para pequeñas empresas y, como cualquier consumidor inteligente, está tratando de sacar el máximo provecho de ella.

Aquí hay 101 maneras de hacer eso:

Elija la tarjeta de crédito comercial correcta

1. Haga una lista de sus mayores gastos comerciales.Encuentre una tarjeta que ofrezca una tasa de recompensas más alta para las categorías en las que gasta más, como suministros de oficina, Internet o viajes.

2. Comparar los bonos de inscripción, recompensas y tasas de interés.Use la herramienta de comparación de Investmentmatome y lea nuestras recomendaciones de tarjetas para pequeñas empresas para encontrar la mejor opción.

3. Lea acerca de las protecciones que ofrece cada tarjeta.Las tarjetas de crédito para pequeñas empresas no están cubiertas por la Ley de TARJETA de crédito de 2009, pero la mayoría de los emisores les extienden las protecciones para el consumidor de todos modos.

4. Pregunte a los emisores si su tarjeta de crédito comercial afectará su crédito personal.Chase no informa a las agencias de crédito al consumidor a menos que usted no cumpla con sus pagos, por ejemplo. Otros emisores lo hacen.

5. Solicite una oferta de APR introductoria del 0% si desea financiar una compra importante.Una oferta sin intereses puede ayudarlo a pedir dinero prestado gratis para grandes inversiones, como nuevo software o muebles.

6. Vaya con una tarjeta de recompensas si no planea llevar un saldo.Aquí hay una tarjeta que ofrece una tasa de recompensas excepcionalmente alta.

7. Obtenga una oferta de bajo interés si planea mantener un saldo por mucho tiempo.Un APR bajo en curso podría pagar más de un corto período de 0% APR.

8. Anote el canje de recompensas de cada tarjeta como mínimo.Cuanto menor sea la cantidad, más fácil será utilizar todas sus recompensas.

9. Calcula el verdadero valor de tus puntos y millas.Utilice esta tabla como referencia.

10. Encuentre una tarjeta con varios socios de transferencia 1: 1, si no es leal a una determinada aerolínea o cadena hotelera.Esta tarjeta y esta tarjeta son buenos candidatos.

11. Para una mayor flexibilidad de viaje, obtenga una tarjeta que le permita canjear premios por créditos de viaje.Esta tarjeta ofrece esa característica.

Conozca su cuenta de tarjeta de crédito

12. Lea los términos y condiciones de su tarjeta de crédito.Esto le dará una idea de cómo puede ganar recompensas, cuándo se publicarán las recompensas y otra información.

13. Averigüe cuándo finaliza su período de APR introductorio del 0% y anótelo en su calendario.No es necesario que su emisor le avise de antemano cuando su APR aumentará en este caso, y la mayoría no lo hace.

14. Revisa tu correo.Si sus términos cambian, su emisor podría notificarle por correo postal.

15. Establecer un objetivo de ahorro de recompensas.Si está acumulando puntos o millas para un viaje grande, evite gastarlos en compras pequeñas.

16. Obtenga una aplicación que le ayude a rastrear sus premios.AwardWallet, por ejemplo, enumerará los puntos y las millas que ha acumulado y le notificará cuando estén a punto de caducar.

17. Hacer a los empleados usuarios autorizados.Imagina que estás de vacaciones cuando la caja registradora de tu tienda se queda sin papel. Si alguien que no sea usted tiene una tarjeta de crédito comercial, él o ella podrá obtener más papel y no tendrá que preocuparse por los reembolsos.

18. Mantenga un registro de la información de su cuenta en un lugar seguro, en caso de pérdida o robo de su tarjeta. Si elige almacenar la información en una computadora, use un programa que cifre los datos.

Maximiza tus recompensas

19. Regístrese para ganar recompensas con los socios del emisor de su tarjeta.Starwood, por ejemplo, le permite ganar Starpoints con varios socios de viaje.

20. Pague con crédito siempre que sea posible.Pregunte a sus proveedores si puede vincular su tarjeta de crédito a su cuenta. Esto te ayudará a ganar la mayor cantidad de recompensas.

21. Identifique una o dos opciones de canje de alto valor que ofrece su tarjeta de crédito.Lea las reseñas de recompensas de Investmentmatome para averiguar qué opciones de canje evitar.

22. Averigüe cuándo caducan sus recompensas y anótelas en su calendario. Incluso los canjes de bajo valor son mejores que olvidarse por completo de sus recompensas.

23. Obtenga recompensas adicionales comprando en los centros comerciales de bonos de su emisor. Aquí hay algunos populares.

24. Utilice "emparejamientos de tarjetas" para ganar más recompensas.Aquí hay algunas tarjetas que funcionan bien juntas.

25. Aliente a los empleados a usar la tarjeta de crédito comercial para compras relacionadas con el negocio, en lugar de usar sus propias tarjetas y solicitar un reembolso.Ahorrará tiempo en contabilidad, muestre a sus empleados que confía en ellos y ganar mas recompensas

26. Siga los feeds sociales de los emisores para recibir alertas sobre ofertas de tiempo limitado. Algunos emisores ofrecen bonos de suscripción más grandes en ciertas épocas del año, y si los sigue en Twitter o Facebook, puede ser el primero en saberlo.

Plan y presupuesto

27. Hable con su contador sobre sus estados de pérdidas y ganancias.Busque patrones y averigüe si tiene sentido ajustar el presupuesto de su tarjeta de crédito.

28. Solicite informes de gastos cuando sus empleados gasten con tarjetas de crédito comerciales.Esto puede reducir las posibilidades de gastar abuso.

29. Toma prestado solo lo que necesites. No gastes solo para ganar puntos o millas.

30. Use los estados de cuenta de su tarjeta de crédito como referencia para las deducciones de impuestos.Si sus registros de kilometraje, o los registros que guarda de viajes relacionados con el negocio, están incompletos, estas declaraciones pueden ayudarlo a completar la información de los viajes perdidos.Puede buscar en línea las direcciones de las tiendas y calcular la distancia recorrida.

31. Vincule su tarjeta de crédito a su software de contabilidad. Sincronizar su tarjeta de crédito con una aplicación como QuickBooks puede automatizar la mayor parte de su contabilidad.

32. Guarde los recibos después de realizar grandes compras, para que pueda aprovechar la protección de precios. Con esta función, si el precio de un artículo comprado con su tarjeta baja, su red de pagos puede reembolsarle la diferencia. Así es como funciona.

33. Cree un plan de negocios antes de usar su tarjeta de crédito comercial para financiar. Financiar una empresa con tarjetas de crédito puede ser riesgoso, pero si no puede obtener un préstamo para una pequeña empresa, podría ser la mejor alternativa.

34. Escribe tres hitos que te gustaría que tu negocio logre en los próximos 10 años. Use su tarjeta de crédito para ayudarlo a avanzar hacia esos objetivos a largo plazo, ya sea mejorar su crédito comercial para calificar para un préstamo comercial o aumentar los ingresos para que pueda abrir una segunda ubicación.

35. Pagar a tiempo.Evite los cargos por demora y ahorre su crédito.

36. Solicite confirmaciones al cancelar suscripciones. Si cambia los procesadores de pagos, por ejemplo, y su procesador anterior sigue cobrando a su tarjeta de crédito, una carta que confirme la cancelación facilitará la disputa y eliminará los cargos.

37. Presupuesto para intereses (si planeas pagarlo).Puede sumarse más rápidamente de lo que piensas.

38. Compre recompensas si el emisor de su tarjeta las está vendiendo con un gran descuento. Si van por 1 centavo cada una y valen 2 centavos cada una, por ejemplo, podría valer la pena el derroche.

39. Haga compras grandes con su tarjeta de crédito el día después de la fecha de cierre de su emisor para maximizar el flujo de efectivo. Si su estado de cuenta se cierra el día 25 y realiza una gran compra el día 26, tendrá otro mes completo antes de que se cierre su estado de cuenta. Con el período de gracia, eso suma aproximadamente 55 días sin interés.

40. Deduzca los intereses y las tarifas anuales de sus impuestos como gastos de negocios. Ahorrarás más durante la temporada de impuestos.

Viaja asequible

41. Use su tarjeta de crédito comercial para obtener el estatus de élite más rápidamente.Algunas tarjetas de marca compartida vienen con un estado de élite automático, un tipo de nivel de membresía que puede ayudarlo a obtener actualizaciones gratuitas y otros beneficios. Otros vienen con una forma más rápida de alcanzar el estado de élite. Con el gasto estratégico, podrás obtener todos los beneficios que vienen con este estado.

42. Use una tarjeta de crédito que no cobre tasas de transacción extranjera. Aquí hay algunas tarjetas que no le cobran 1% a 3% más por cada transacción en el extranjero.

43. Regístrese para la función CLEAR, TSA Pre-Check o Global Entry de su tarjeta, si está disponible.Aquí hay algunas tarjetas que ofrecen estas características.

44. Llame al servicio de conserjería de su tarjeta para obtener ayuda para configurar un itinerario. Las tarjetas Visa Signature y World MasterCard cuentan con servicios de conserjería.

45. Rechace el seguro de su automóvil de alquiler si desea utilizar el seguro de automóvil primario o secundario de su tarjeta de crédito. Esto es lo que debes tener en cuenta.

46. Si necesita comprar boletos de avión con poca antelación, use recompensas que haya acumulado con su tarjeta de crédito comercial (si los precios de las recompensas se basan en la distancia). Algunos operadores, como American Airlines y Alaska Airlines, premian los boletos por distancia, no por precio en efectivo. Aunque el precio en dólares de un boleto puede ser más alto cuando tiene que reservar en el último minuto en lugar de planificar por adelantado, el precio de las recompensas, en este caso, puede permanecer igual.

47. Si tiene pocas recompensas, averigüe si puede pagar parcialmente con efectivo y parcialmente con puntos.Varias tarjetas ofrecen opciones flexibles de canje de alto valor que pueden ayudarlo a extender más sus recompensas.

48. Vincule su tarjeta de crédito a un programa de recompensas en restaurantes.Las aplicaciones como OpenTable simplifican el pago con su tarjeta de crédito y obtienen recompensas adicionales de comida además de los puntos o millas que obtiene con su tarjeta.

49. Compare el costo de dos vuelos de recompensa de una vía con un vuelo de recompensa de ida y vuelta al canjear puntos o millas.A veces, dos vuelos de ida pueden ser menos costosos que un viaje de ida y vuelta.

50. Si está inscrito en un programa de lealtad, averigüe con qué socios de alianza puede ganar recompensas.Hay tres grandes alianzas de aerolíneas: SkyTeam, Oneworld y Star Alliance. Si tiene una tarjeta de crédito de marca compartida o una cuenta de lealtad con una de las aerolíneas en estas alianzas, puede ganar puntos de fidelidad o millas al proporcionar su número de socio al volar con socios de la alianza.

51. Pide actualizaciones.Si su tarjeta ofrece actualizaciones gratuitas en, por ejemplo, un hotel, recuerde solicitarlas en el mostrador.

52. Continúe comprando después de comprar sus boletos de avión.Si está comprando boletos no reembolsables con su tarjeta de crédito, es posible que aún tenga un período de 24 horas para cancelar los boletos y recuperar su dinero. Consulte precios más bajos durante este tiempo.

53. Visita a un salón del aeropuerto. Si su tarjeta de crédito le da acceso al salón del aeropuerto, aproveche los bocadillos, las bebidas de cortesía y las cómodas sillas de cortesía en sus viajes de negocios.

54. Si su tarjeta de crédito ofrece un plan gratuito de Wi-Fi en el aire, como hacen algunas tarjetas American Express, regístrese antes de su próximo viaje.Podrá realizar más trabajo durante el vuelo sin tener que pagar las tarifas habituales.

Protege tu responsabilidad

55. Use su tarjeta de crédito comercial solo para gastos de negocios.Si su empresa es una compañía de responsabilidad limitada o una corporación y está combinando gastos personales y comerciales, se denomina "perforar el velo corporativo". En el caso de que alguien presente una demanda contra su empresa, el demandante puede intentar perseguir sus activos, así como su negocio es

56. Proporcionar directrices escritas sobre lo que los empleados pueden y no pueden Cargar a la tarjeta de crédito comercial.Algunas compañías requieren que los empleados firmen contratos acordando ciertas reglas.

57. Monitorear el gasto de los empleados. Las tarjetas American Express y Chase le permiten establecer límites para cada usuario autorizado, lo que podría facilitar vigilar los cargos de los empleados.

58. Pague la deuda de su empresa, incluso si su empresa fracasa. Recuerde que su tarjeta de crédito comercial probablemente tiene una garantía personal, lo que significa que es posible que no pueda saldar su deuda de tarjeta de crédito, incluso si su empresa se declara en bancarrota. Intente pagar primero la deuda de su tarjeta de crédito comercial de mayor interés con los fondos de la empresa para reducir sus posibilidades de quiebra personal y los acreedores que persiguen sus activos personales.

Automatizar todo

59. Configurar el pago automático.Si configura el pago automático para su pago mínimo, puede asegurarse de que pague a menos El mínimo de cada ciclo de facturación. Si lo configura para pagar en su totalidad, generalmente pagará todo hasta su fecha de cierre, maximizando sus períodos de gracia para sus otras compras.

60. Cree recordatorios de calendario que le indiquen que revise sus cuentas de tarjeta de crédito al menos una vez a la semana.Inicie sesión en sus portales en línea y rastree sus saldos.

61. Configurar alertas de texto y correo electrónico. Éstos pueden hacerle saber cuándo se ha cargado su tarjeta de crédito, cuándo se va a realizar un pago automático o cuándo han cambiado los términos.

62. Cambie a declaraciones sin papel y guarde un árbol.También reducirá el riesgo de que alguien robe la información de su tarjeta de crédito al manipular su correo.

63. Haga un recordatorio de calendario para cuando sus suscripciones deban renovarse automáticamente.Si su suscripción para, digamos, Amazon Prime, se renovará automáticamente y cargará su tarjeta, marque la fecha en su calendario. De esta manera, puede cancelarlo de antemano si decide que no lo necesitará para el próximo año.

64. Establezca alertas para cuando sus tarjetas de crédito fueron emitidas originalmente. Decida si desea cancelar su tarjeta antes de la cuota anual comienza.

65. Descargue la aplicación de su tarjeta de crédito comercial para que pueda realizar pagos desde su teléfono.Asegúrese de que su tarjeta de crédito empresarial esté vinculada a su cuenta de cheques comercial.

66. Vincule su tarjeta a una billetera digital. Los programas como Apple Pay, por ejemplo, usan tecnología EMV y tokenización para pagos más seguros cuando se usan en terminales compatibles con EMV y NFC. En octubre, cuando la tecnología EMV se convierta en la norma y más tiendas actualicen los terminales de pago, podrás pagar con tu teléfono inteligente en más ubicaciones.

Construye tu crédito empresarial

67. Asegúrese de que todas las cuentas de su empresa estén bajo el nombre legal de su empresa.Si ha registrado el nombre "Rachel´s Flower Shop, LLC" en su estado, por ejemplo, use ese nombre para cada cuenta que abra. Esta consistencia facilita a los acreedores verificar su negocio y comenzar a rastrear su crédito comercial.

68. Lea sus declaraciones de crédito mensuales.Asegúrese de que la información es correcta.

69. Extraiga sus informes de crédito personales y comerciales. Obtener crédito personal es gratis, pero el crédito comercial puede costarle.

70. Identificar áreas de mejora.Aquí hay algunas cosas que sus declaraciones de tarjeta de crédito podrían decir acerca de usted (y su negocio).

71. Si tiene una deuda de tarjeta de crédito, haga un plan para pagar sus saldos en una fecha determinada. Podría ahorrar dinero en intereses y reducir sus posibilidades de caer más endeudado, al tiempo que mejora su crédito.

72. Solicite un aumento en la línea de crédito si sus ingresos aumentan.En general, esto cuenta como una consulta difícil, pero también puede aumentar sus puntajes de crédito al reducir su índice de utilización de crédito. Para los puntajes de crédito personal y la mayoría de los puntajes de crédito comercial, lo mejor es mantener bajo su uso de crédito.

73. Realice varios pagos por mes para limitar el uso del crédito disponible.Algunas tarjetas limitan la cantidad de pagos que puede realizar por ciclo de facturación. Averigüe la política de su emisor si planea realizar varios pagos por ciclo.

74. Monitorea tu crédito personal. Los prestamistas casi siempre miran su crédito personal cuando extienden préstamos para pequeñas empresas. Asegúrate de que lo estás cuidando.

Recuperarse de los errores

75. Si no hace un pago, hágalo lo antes posible y llame a su emisor.Si usted es un cliente leal y cometió un error de una sola vez, su emisor puede renunciar a su recargo.

76. Utilice una buena oferta de transferencia de saldos para salir de las principales deudas de tarjetas de crédito. Pero no se quede atascado en el ciclo de transferencia de saldos: cancele su deuda lo más rápido posible.

77. Encuentre una manera infalible de mantener sus tarjetas de crédito organizadas. Si las aplicaciones y las alertas de texto no funcionan, considere usar menos tarjetas.

78. Haga una lista de las razones por las que superó su límite de crédito o superó su tarjeta de crédito. Inventa un plan para evitarlo en el futuro.

79. Cambie a una tarjeta sin cargo si no ganó suficientes recompensas para que su tarifa anual valga la pena.Llame a su emisor y averigüe si puede transferir su cuenta sin desencadenar una consulta.

80. Baje sus gastos de tarjeta de crédito. Si está utilizando demasiado de su crédito disponible y su puntaje de crédito está tomando un golpe, recortar su presupuesto podría ayudar.

81. Solicite crédito cuando pueda, incluso si no lo necesita de inmediato. Si su empresa recibe un golpe, sus líneas de crédito preexistentes podrían ayudarlo a recuperarse.

82. Habla con otros empresarios sobre tarjetas de crédito. Puede encontrar formas nuevas y creativas de usar sus recompensas o aumentar sus ganancias.

Sepa cuándo cambiar las tarjetas de crédito.

83. Ponga sus necesidades de negocio antes de la lealtad del producto. ¿Por qué usar una tarjeta de crédito que ya no te ayuda? Déjalo abierto y usa otras cuentas.

84. Negociar para obtener mejores términos si no está satisfecho con los actuales.Los emisores a menudo están dispuestos a trabajar con usted.

85. Evalúe los estados de cuenta de sus tarjetas de crédito anteriores para averiguar cuánto gasta en cada categoría. Si las categorías en las que gasta con mayor frecuencia no son las mismas para las que obtiene recompensas adicionales, considere cambiar de tarjeta.

86. Continúe buscando buenas ofertas, incluso después de recibir una tarjeta de crédito.Las tarjetas nuevas salen todo el tiempo y los emisores siempre hacen ofertas por los clientes al ofrecer bonos de suscripción más grandes. Si mantiene los ojos abiertos, es posible que encuentre una tarjeta que se adapte mejor a su negocio.

87. Llame a su emisor si su tarjeta ya no es útil pero no quiere cerrarla. Es posible que pueda transferir su cuenta a una tarjeta diferente y conservar el historial de su cuenta.

88. Transferir cuentas vinculadas antes de cerrar una tarjeta.Evitarás muchas tarifas de pago devueltas.

89. Obtenga una tarjeta con una tasa de recompensas más alta si su crédito ha mejorado. Aquellos con excelente crédito personal y comercial tendrán una mejor oportunidad de calificar para las mejores ofertas.

90. Conserve la tarjeta que ya tiene si su crédito cae. Si solicita una nueva tarjeta, es probable que obtenga peores términos.

Protege tu identidad e información de pago

91. Mantener su información personal actualizada.No quieres que tu correo confidencial vaya a la dirección incorrecta.

92. Utilice un sistema de pago móvil seguro, como PayPal, para pagar a pequeños proveedores privados.Evite enviar la información de su tarjeta de crédito por correo electrónico o texto.

93. Hacer compras en línea en sitios seguros. Puede saber si un sitio web es seguro si comienza con las letras https: // en lugar de http: //; la "s" significa seguro.

94. Obtenga un buzón de correo seguro (si aún no tiene uno). Si su buzón tiene un bloqueo, es menos probable que alguien robe el correo que contiene información de pago de usted.

95. Disputar información incorrecta en su informe de crédito que esté afectando su negocio o puntajes personales.Por lo general, puede disputar artículos sobre informes de crédito comercial enviando una queja a la agencia de crédito que registró el error. Aquí es cómo puede disputar artículos en sus informes de crédito al consumidor.

96. Cerrar cuentas de usuario autorizadas obsoletas.Si nadie debería usarlos, generalmente no es una buena idea mantenerlos abiertos.

97. Corta tus viejas tarjetas de crédito. Los estafadores no podrán usar la tarjeta para configurar una nueva cuenta.

98. Reporte los planes de viaje a su emisor. Si su emisor conoce su itinerario, no se arriesgará a que su tarjeta se congele a mitad del viaje debido a una alerta de fraude.

99. Destruye viejos extractos de tarjetas de crédito. Una vez que haya leído sus estados de cuenta y los haya guardado todo el tiempo que sea necesario, destrúyalos para proteger la información de su tarjeta de crédito.

100. Antes de cambiar a un nuevo proveedor, busque en el sitio web de Better Business Bureau y otros sitios de revisión antes de proporcionar información de su tarjeta de crédito. Si encuentra varias quejas, considere llevar su negocio a otro lugar.

101. Revisa las tarjetas que no uses con frecuencia. Si no está utilizando una tarjeta pero desea mantenerla abierta, inicie sesión regularmente para asegurarse de que las compras fraudulentas no escapen a su aviso. No termines con una cuenta de colecciones sorpresa.

Haga que su tarjeta de crédito empresarial trabaje para usted.

Para ayudar a su empresa, no es necesario que recoja de inmediato estos 101 hábitos, incluso si incorpora uno o dos trucos nuevos de tarjetas de crédito podría aumentar los ahorros de su empresa. Y una vez que comience a beneficiarse de las recompensas, puede utilizar los beneficios para atender tanto a sus empleados como a sus clientes.

Claire Davidson es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ ideclaire7 .

Imágenes a través de iStock.