¿Podrás ser capaz de retirarte? ¿Quieres?

Por martin weil

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"En pocas palabras, puede que a la larga no sea realista financiar treinta años de jubilación con cuarenta años de trabajo". -Axel Merk

Anterior al 20^th Siglo, la "jubilación" generalmente significaba ese período de la vida cuando ya no era físicamente capaz de desempeñar las tareas de un trabajo como trabajador agrícola o manufacturero. Desglosado por los rigores de este arduo trabajo físico, un "jubilado" regresó a su casa para ser apoyado por su familia hasta la muerte. La esperanza de vida mediana para un hombre de EE. UU. Era de solo 46 años en 1900.

Durante los últimos 100 años, más o menos, las expectativas de vida de las naciones desarrolladas han aumentado dramáticamente, debido a los sustanciales avances en los niveles de vida y salud pública. El bebé promedio en los EE. UU. Nacido en 2010 vivirá hasta los 78 años. El hombre de hoy de 60 años de los EE. UU. Tiene una esperanza de vida promedio de 85, el promedio de las mujeres de los EE. UU. a 100 [1], para una comprobación de la realidad. El desafío en todo esto: ¿Qué hacer con todos esos años adicionales? ¿Y cómo pagar por ellos?

Cuando comencé este negocio en la década de 1990, la sabiduría convencional sostenía que la mayoría de nosotros nos retirábamos en o cerca de nuestros 65 años.^th cumpleaños Al igual que las generaciones anteriores, empacamos, nos mudamos a climas más soleados y pasamos nuestros días en busca de una variedad de actividades de ocio. Por supuesto, mi generación de baby boom siempre ha logrado sorprender las expectativas populares. Mucho antes de que la crisis financiera de 2008 arrojara una llave gigante a los planes de jubilación de la mayoría de los estadounidenses, el modelo tradicional ya se estaba rompiendo.

Para aquellos que se acercan a la jubilación hoy, la visión de 1950 de una jubilación cómoda, apoyada por la Seguridad Social y una generosa pensión de la empresa, debe parecer insoportablemente extraña. La Seguridad Social, que nunca fue diseñada como algo más que un recurso provisional contra la indigencia, tendrá que ser modificada, con una fecha de inicio posterior para los beneficios, una solución obvia. La pensión tradicional del empleador está casi extinguida en el sector privado y en peligro en el sector público. La única adición importante al ecosistema de la jubilación desde la década de 1960, Medicare, está en un verdadero riesgo financiero a largo plazo. ¿Es de extrañar que la "ansiedad de jubilación" sea uno de los temas principales en las páginas de finanzas de periódicos y sitios web?

Se está trabajando en una respuesta del mercado, ya que más y más estadounidenses, desde principios hasta mediados de los 60, voluntariamente o no, están retrasando la jubilación y trabajando más de lo que podrían haber planeado. El segmento de edad de la fuerza laboral que crece con mayor rapidez en la actualidad, según el porcentaje de participación, es el grupo demográfico de 65 años y más. A nivel individual, esto puede no ser una buena noticia. Muchos se ven obligados por la necesidad financiera a continuar trabajando en empleos que preferirían abandonar. Algunos no pueden encontrar los trabajos que necesitan y corren el riesgo de quedarse con recursos inadecuados en sus últimos años.

Pero para algunos, esta norma cambiante representa algo más positivo. En las conversaciones con los clientes en los últimos años, ha quedado claro que algunos se acercaron a la noción de jubilación con ansiedad. Ellos no, o no pudieron, imaginar 30 años de … ¿qué es exactamente lo que es exactamente? Muchos se autoidentifican con sus carreras, una condición que hace que la idea de jubilación sea una amenaza y no una oportunidad. Con casi 65 años, creo que todavía estoy completamente compuesto, vital y con ganas de continuar en una carrera que ha sido enormemente satisfactoria. Muchos otros en sus 60 y más años encontrarán una segunda, o incluso una tercera, carreras u otros desafíos profesionales antes de "establecerse" en una edad posterior a actividades más tradicionales y pausadas [2].

Como estadounidenses, estamos experimentando un verdadero cambio de paradigma [3] en la jubilación. Esta transformación tiene profundas implicaciones tanto demográficas como económicas que alterarán el panorama de la inversión en los próximos años. El desafío para los planificadores financieros será ayudar a nuestros clientes a encontrar su camino a través de este panorama cambiante y buscar vías que satisfagan sus necesidades personales y financieras.