Perfil de Wealthfront: invertir a largo plazo

Por Adam Nash, Director de Operaciones de Wealthfront

Invertir bien a largo plazo requiere que preste atención a tres decisiones simples y luego aplique mucha paciencia. Casi todos los académicos que han estudiado inversiones le dirán que es más probable que maximice sus rendimientos ajustados por riesgo si minimiza tus tarifas, diversificar su cartera y minimizar los impuestos:

1. Honorarios bajos. El mayor arrastre en el rendimiento de la cartera sigue siendo las altas tarifas. Debe estar atento a las costosas comisiones, aranceles de fondos y honorarios de asesores. Es posible que una tarifa de asesoría del 1-2% no parezca mucho, pero en un mercado con un rendimiento del 5-6%, es posible que renuncie a más de un tercio de sus ganancias totales a tarifas. Los avances en tecnología ahora permiten encontrar servicios de administración de inversiones convincentes con cero comisiones y tarifas totales muy por debajo del 0.5%

2. Diversificación y reequilibrio. La investigación académica ha demostrado una y otra vez que una cartera diversificada ofrece rendimientos ajustados al riesgo superiores a una cartera que solo consiste en acciones o unas pocas clases de activos. Puede ser contra intuitivo, pero una cartera diversificada funciona mejor cuando se reequilibra automáticamente, lo que significa vender a sus ganadores y comprar más de sus perdedores. La disponibilidad de ETF pasivos y de bajo costo en una amplia variedad de clases de activos y mercados ahora hace posible que un servicio basado en software administre de manera óptima una cartera diversificada y reequilibrada.

3. Eficiencia fiscal y aprovechamiento de la pérdida fiscal. Benjamin Franklin citó la muerte y los impuestos como las únicas dos cosas que son ciertas en este mundo. Demasiados inversores, sin embargo, toman decisiones de inversión sin tener en cuenta los impuestos. Los impuestos pueden minimizarse invirtiendo en fondos de índice pasivos y teniendo en cuenta la tasa a la que se gravan las diferentes clases de activos al elegir una asignación para su cuenta imponible y cuentas de jubilación con impuestos diferidos. Lo más importante es que los servicios más sofisticados cosecharán continuamente las pérdidas fiscales al mismo tiempo que mantendrán las características de riesgo y rendimiento de su cartera. La recaudación de pérdidas fiscales puede ahorrarle al menos el 1% del valor de su cartera cada año en su factura de impuestos.

Prepárate para el éxito

No es suficiente simplemente obtener estas características correctamente. Como individuos, la investigación sobre finanzas del comportamiento demuestra que no siempre somos racionales con el dinero. Numerosos estudios han demostrado que los inversores individuales no invierten hasta que los mercados financieros suben y luego se venden cuando disminuyen. Según DALBAR, este tipo de comportamiento lleva al inversionista promedio a dejar hasta un 4% en la mesa cada año.

Los inversionistas exitosos luchan contra sus instintos humanos básicos para cronometrar el mercado (lo que, una vez más, ha demostrado que no es posible de manera consistente) y, en cambio, optan por depositar de manera constante y consistente ahorros adicionales en su cartera de inversiones en los tiempos buenos y malos.

La solución de Wealthfront

Wealthfront puede manejar cuentas gravables, cuentas IRA y transferencias 401 (k). Wealthfront es el asesor financiero basado en software más grande y de mayor crecimiento. Nuestra misión es proporcionar acceso a la misma asesoría financiera de alta calidad ofrecida por las principales instituciones financieras y gestores de patrimonio privados, como la recaudación de pérdidas fiscales, sin los costos o mínimos de la cuenta alta.

Nuestro servicio administra una cuenta de inversión en línea personalizada para usted que está completamente diversificada y se rebalancea periódicamente, todo con un saldo mínimo bajo de $ 5,000. Sus primeros $ 10,000 se administran de forma gratuita, y las cuentas con más de $ 100,000 reciben una recolección de pérdidas de impuestos continua y automatizada sin cargo adicional. El servicio de Wealthfront está libre de comisiones y solo cobra 0.25% por montos superiores a $ 10,000.

• Puede obtener más información sobre los servicios ofrecidos y registrarse en Wealthfront.com.