¿Qué es un extracto bancario?
Tabla de contenido:
- ¿Qué es un extracto bancario?
- Cómo recibe un extracto bancario
- ¿Qué hacer con su extracto bancario?
- 1. Concilia tu cuenta
- 2. corregir errores
- 3. Mantener registros
- ¿Que sigue?
- Ver cómo evitar cargos por sobregiro
- Comparar las mejores aplicaciones de presupuesto
- Aprender cómo equilibrar una chequera
¿Qué es un extracto bancario?
Un extracto bancario es un documento mensual o trimestral que resume su actividad para mostrar qué dinero entró y salió de una cuenta bancaria. Puede ayudarlo a realizar un seguimiento de las finanzas, detectar errores de la cuenta y comprender sus hábitos de gasto de forma regular.
El estado de cuenta incluye un resumen de la cuenta, detalles de la transacción e instrucciones para informar cualquier inexactitud. Si tiene cuentas corrientes y ahorros en el mismo banco, puede obtener ambos en el mismo informe. Un período de estado de cuenta generalmente dura un mes y puede no coincidir con el mes calendario.
El resumen de cada declaración usualmente lista lo siguiente:
Primero, el saldo inicial de la cuenta
Seguido por el nuevo saldo de la cuenta
Puede encontrar los depósitos, retiros y tarifas específicos en la sección de detalles de la transacción.
Cómo recibe un extracto bancario
Muchos bancos y cooperativas de crédito envían un resumen una vez al mes. pero si no realiza ninguna transacción electrónica en ese tiempo, algunos bancos pueden optar por enviar un estado de cuenta trimestral. Si tiene servicios bancarios en línea, generalmente tiene acceso a una versión electrónica de sus estados de cuenta en el sitio web del banco y la aplicación móvil, y puede optar por "ir sin papel" o solo recibir estados de cuenta electrónicos.
»¿No puedes decidir entre papel y PDF? Aquí es por qué las declaraciones en papel siguen siendo importantes
¿Qué hacer con su extracto bancario?
Una vez que obtenga una nueva declaración, intente hacer estas cosas:
1. Concilia tu cuenta
Debe revisar regularmente sus estados de cuenta bancarios para asegurarse de que todo sea correcto. La “conciliación de su cuenta”, o la combinación de su propio registro de depósitos, retiros, intereses y tarifas con la información de su extracto bancario, puede ayudarlo a detectar errores o incluso fraudes. También puede ayudarlo a evitar cargos por sobregiro si el extracto bancario muestra que tiene menos dinero del que cree.
Si no registra las transacciones usted mismo, pero utiliza un programa de contabilidad o presupuesto de terceros, vea si tiene un registro de sus transacciones y compárelo con su estado de cuenta bancario.
Cuando mire sus propios registros, recuerde prestar atención a la fecha de finalización de la declaración, ya que las transacciones realizadas después de esa fecha aparecerán en su próxima declaración.
2. corregir errores
Cuando concilia su cuenta, es posible que vea cargos en su extracto bancario que no recuerda haber realizado. O bien, puede ver cantidades de transacciones que no cree que sean precisas. Por ejemplo, recuerda haber pagado $ 24 en un restaurante, pero aparece en su estado de cuenta como $ 42.
Vale la pena tomarse unos minutos para encontrar la razón de una discrepancia. Puede ser que haya realizado una compra que olvidó o que haya registrado el monto de compra incorrecto en su aplicación de software o chequera.
Si ve un error, repórtelo a su banco o cooperativa de crédito. Por lo general, tendrá 60 días a partir de la fecha de su estado de cuenta para disputar cualquier error.
3. Mantener registros
Después de revisar su declaración, archívela en un lugar seguro. Si solo recibe estados de cuenta electrónicos, considere descargarlos, ya que algunos bancos limitan el tiempo que tiene acceso a los estados de cuenta, por ejemplo, hasta siete años.
Es probable que deba consultar un extracto bancario cuando presente su declaración de impuestos. Y si planea refinanciar o comprar una casa en un futuro próximo, los posibles prestamistas podrían ver varias declaraciones.
Los estados de cuenta bancarios son una excelente herramienta para ayudarlo a rastrear su dinero y mantenerse en la misma página que su banco o cooperativa de crédito.
