3 maneras de enviar a tus hijos a la universidad sin hundirse en deudas

Por Brett Tushingham

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Mi hijo Reece acaba de completar una lección de matemáticas en la escuela en la que aprendió a contar por miles. La lección terminó cuando la clase llegó a los millones. Cuando le dije que los números subían a los trillones, se sorprendió: "Wow, eso es un montón de ceros".

Una de esas cifras es la deuda de préstamos estudiantiles pendientes de $ 1.2 billones, según datos recientes del Banco de la Reserva Federal de Nueva York.

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Y esa enorme cifra es probable que crezca mucho más. La Oficina de Presupuesto del Congreso estima que se duplicará para 2025. Además, casi el 12% de los préstamos actuales en el segundo trimestre de 2015 estaban en mora o en mora por al menos 90 días, según la Fed de Nueva York. Y debido a que la mitad de todos los préstamos se encuentran en programas especiales, como programas de aplazamiento que permiten a los estudiantes retrasar el pago de su deuda, el porcentaje de estudiantes atrasados ​​en sus pagos es probablemente aún mayor.

Claramente, las familias necesitan desarrollar estrategias para pagar la universidad que van más allá de depender de los préstamos estudiantiles. Estos préstamos pueden ser una parte importante de una estrategia de planificación universitaria sólida, especialmente porque algunos préstamos ofrecen tasas de interés competitivas y otros están subsidiados. Pero los pagos de intereses sobre el capital pueden aumentar sustancialmente el costo a largo plazo de una educación.

Aquí hay algunas estrategias alternativas para financiar la universidad que cada familia debería explorar:

1. Financiar un vehículo de ahorro para la universidad.

Financiar un vehículo de ahorro para la universidad debe ser la base de su estrategia de planificación universitaria. Cuanto antes establezcas un plan, mejor. Cada dólar ahorrado y ganando intereses es menos dinero prestado y acumulando intereses.

Las IRA Roth ofrecen una gran flexibilidad y son un gran lugar para ahorrar si califica. Recibe excelentes beneficios fiscales y la posibilidad de retirar sus contribuciones en cualquier momento y por cualquier motivo. Aunque todavía deberá pagar impuestos, sus ganancias también pueden ser retiradas sin penalización para gastos de educación calificados.

Una cuenta de ahorros 529, aunque algo menos flexible, está diseñada específicamente para ahorrar para gastos de educación. Ofrece beneficios fiscales similares a un Roth pero es más fácil calificar y tiene límites de contribución más altos. Un Plan 529 para la universidad privada podría ser el mejor vehículo de ahorro de todos para las personas que desean que su hijo asista a una institución privada.

Intente incorporar uno de estos vehículos de ahorro en su estrategia de planificación universitaria lo antes posible.

2. No limites tus selecciones universitarias.

Hacer su investigación cuando busque escuelas para sus hijos podría ser la parte más valiosa de su plan universitario. La mayoría de las familias excluirán automáticamente las universidades privadas de mayor precio, o no explorarán las universidades que ofrecen ayuda por mérito o se saltearán las escuelas donde creen que el perfil académico de su hijo podría no ser la mejor opción. Si eres tú, piensa dos veces en esas estrategias.

A partir de la escuela secundaria, las familias deben investigar las universidades para determinar posibles paquetes de ayuda financiera. No asuma que su hijo no encaja académicamente; mira cómo él o ella se compara con otros estudiantes de primer año. Los estudiantes que entran en el nivel superior de admisiones tienen más probabilidades de obtener ayuda financiera y de que sus necesidades sean satisfechas con subvenciones y becas en lugar de préstamos.

Hacer un poco de diligencia debida por adelantado y ser flexible en su búsqueda de la universidad debería dar enormes dividendos.

3. Considere un programa cooperativo para su hijo.

¿Qué pasaría si le dijera que hay una manera en que los estudiantes pueden pagar la universidad que no tiene un impacto negativo en su elegibilidad para la ayuda financiera mientras obtienen una valiosa experiencia laboral? Bueno, hay! Se llama educación cooperativa, también conocida como programa cooperativo. Estos programas permiten a los estudiantes alternar entre semestres de trabajo a tiempo completo y estudio a tiempo completo.

Si hay una acción que lamento en la universidad, no estaba siguiendo un programa cooperativo. Un amigo mío que participó en una cooperativa terminó pagando casi la mitad de su educación a través del trabajo, se graduó libre de deudas y consiguió un trabajo en una firma de contabilidad establecida al graduarse.

La gran mayoría de los estudiantes se gradúan con una falta de experiencia en el mundo real, perspectivas laborales limitadas y cantidades sustanciales de deuda. Un programa cooperativo puede ayudar a abordar todas esas preocupaciones. Cuando su hijo está solicitando ingreso a las universidades, debe preguntar si las escuelas tienen programas cooperativos y cuáles son los requisitos para participar.

Preguntas clave

Con el aumento del costo de la universidad a casi el doble del ritmo de la inflación, debe comprender sus opciones y cómo encajan en su estrategia general de financiación universitaria. Hágase preguntas importantes tales como:

• ¿Hay formas de optimizar la ayuda financiera de mi hijo?
• ¿Existen estrategias fiscales que me puedan ayudar a sufragar los costos?
• ¿Cómo afectarán mis opciones de financiación universitaria a mi propia jubilación?

Todos deseamos lo mejor para nuestras familias, pero no es necesario hipotecar su futuro ni el de su hijo para obtenerlo. Sea proactivo y comience a desarrollar su mejor estrategia de financiación universitaria hoy.

Imagen a través de iStock.