Sean habla dinero: cómo superar una resaca de deuda de vacaciones

Lo más probable es que sus compras navideñas recientes hayan tenido algún tipo de estrés. Tal vez te agoneras por encontrar el regalo perfecto para un papá que ya se compra todo lo que necesita. Tal vez esperó hasta la hora undécima y tuvo que cumplir con una fecha límite de envío o batallar con una multitud de compañeros procrastinadores en las tiendas.

O tal vez usted fue más generoso con sus seres queridos de lo que su billetera podía pagar.

De acuerdo con una encuesta de gastos de vacaciones de 2015, las personas en relaciones están dispuestas a asumir un promedio de $ 200 en deudas de tarjetas de crédito para comprar regalos entre sí, y ese número es probablemente mayor cuando se contabilizan los regalos para niños y otros.

Si ese fue el caso para usted, no deje que el estrés de la deuda de la tarjeta de crédito relacionada con las vacaciones se prolongue.

Conoce tus puntos de dolor y como masajearlos.

Si se endeudó para pagar los días festivos, el dolor de su resaca por la deuda está determinado en gran medida por la situación de su deuda, es decir, si la cargó a su tarjeta de crédito diaria, usó una tarjeta de crédito de la tienda o la puso en una tarjeta. con una baja tasa de porcentaje anual (preferiblemente 0%). Lo ideal es que sea la última, porque significa que también te compraste un tiempo.

Pero si usó su tarjeta de crédito diaria, ya sea para reembolsos en efectivo o para viajes, puede estar pagando un promedio de interés anual de alrededor del 19%. Esto puede resultar costoso, dependiendo de lo caro que haya sido el recuento de sus vacaciones y si se sumó a un saldo que ya llevaba. Si está siendo enterrado por los cargos de intereses en esa tarjeta, explore sus opciones para la consolidación de deudas. Más sobre eso más adelante.

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Si usaste una tarjeta de crédito de la tienda, asegúrate de entender a qué te dedicas y cuándo. Muchas tarjetas de la tienda pueden permitir un financiamiento del 0% a través de una oferta de "interés diferido", que suena similar a una oferta introductoria de 0% APR que puede ver en una tarjeta de crédito de propósito general, pero no es lo mismo. "Interés diferido" significa que posiblemente todavía deba intereses retenidos después del cierre del período introductorio, y estas tarjetas también pueden venir con una serie de complicaciones adicionales. Contrasta esto con el 0% de las ofertas de los bancos, que eliminan los cargos por intereses en su totalidad para el período introductorio.

Puede evitar los cargos por intereses diferidos si paga la deuda antes del cierre del período introductorio. Mi objetivo es hacerlo yo mismo. La primavera pasada compré un iMac en una Apple Store con una oferta de interés diferido. Para evitar esos futuros cargos por intereses, estoy pagando lo suficiente cada mes para que quede en claro con unos pocos meses de sobra.

Limpiar el desorden

Dondequiera que se encuentre su deuda de vacaciones, necesita un plan para pagarlo. Recomiendo tres pasos:

1. Reconoce que tienes la deuda y que ignorarlo no lo hará desaparecer. Eso no significa avergonzarse. No hay nada de malo en gastar dinero en ti o en otros, especialmente durante las vacaciones. Pero la deuda está ahí, y antes de poder enfrentarla, hay que reconocerla.

2. Actúa. Eso significa realizar los pagos mínimos en sus facturas de tarjeta de crédito y luego pagar más. Para reducir los intereses adeudados, recomiendo pagar por lo menos dos o tres veces el pago mínimo mensual, con el objetivo de pagar la deuda de vacaciones en tres meses o menos. Afortunadamente, esta es una buena época del año para esa estrategia: la temporada de vacaciones y los meses siguientes pueden proporcionar ganancias imprevistas, como regalos en efectivo, bonificaciones de fin de año y reembolsos de impuestos. Usa esos para empezar a excavar.

Si tiene una cantidad considerable de deuda y su puntaje de crédito es al menos "promedio", más o menos de 630, podría usar una tarjeta de crédito de transferencia de saldo para consolidar su deuda en una oferta del 0%. Hacerlo te ahorrará mucho dinero en pagos de intereses.

3. No te rindas. Pagar la deuda, especialmente si ha acumulado una gran cantidad de ella, lleva tiempo. Busque oportunidades para reducir costos innecesarios, especialmente los gastos recurrentes que ya no valora, como una antigua membresía de gimnasio o suscripciones en línea o de aplicaciones. Para aumentar sus ingresos, intente recoger horas de trabajo adicionales o un nuevo concierto paralelo.

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Lidiar con una resaca de la deuda de vacaciones puede requerir humildad, algunos ajustes financieros creativos y paciencia. Pero la compensación puede significar más libertad financiera, y ese es uno de los mejores regalos de todos.