Crédito de Sean Talks: siempre pago con tarjeta de crédito.

Cuando estoy parado en una línea de pago, sé que voy a pagar con una tarjeta de crédito, mucho antes de que el lector de tarjetas de la tienda me lo solicite. No es una decisión difícil. Las tarjetas de crédito, que se aceptan en casi todas partes en estos días, ofrecen:

• Formas de ganar grandes recompensas con cada compra.
• Un medio de deuda flotante por más de un mes, o más, sin intereses.
• Cero responsabilidad por compras fraudulentas.

Las tarjetas de débito no. Y el efectivo no hace nada por mí.

Las tarjetas de crédito son mejores que las tarjetas de débito. Son mucho mejores que el efectivo. Usados ​​con cuidado, podrían ahorrarle cientos de dólares cada año.

Cargando, estrategicamente

Cuando digo que uso tarjetas de crédito para casi todo, lo digo en serio. Cobro compras grandes y pequeñas, online y offline. Muchas personas hacen lo mismo. Pero en los años 90, la sabiduría convencional era un poco diferente. Poner en las compras más pequeñas y ciertos elementos esenciales, como gas y comestibles, a crédito conlleva un gran estigma.

Recuerdo que me levanté las cejas en la escuela secundaria cuando pagué por una galleta con una tarjeta de crédito en un Whataburger, un silencioso "¿Realmente valió la pena?". Mira desde el cajero.

Los tiempos han cambiado, gracias a Dios. Como sociedad, creo que finalmente hemos empezado a ver las tarjetas de crédito como herramientas, no como una letra escarlata que anuncia: "¡Hola a todos, no puedo permitirme esto!" Siempre y cuando no gastes más que tú. Normalmente lo haría con una tarjeta de débito y usted tiene un crédito lo suficientemente bueno como para calificar para las mejores ofertas, pagar las compras diarias con crédito es la mejor opción. Alrededor del 64% de las familias reportaron usar una tarjeta de crédito por conveniencia y no llevar un saldo, según un estudio de 2013 de la Reserva Federal, los datos más recientes disponibles.

Se acabaron los días en que cargar las compras en el supermercado a su tarjeta de crédito significaba un desastre financiero inminente. Ahora podemos pagar las compras con nuestras tarjetas de crédito, y obtener un 6% de reembolso en efectivo, en paz. Ya es hora.

Estos son los motivos por los que debe solicitar crédito la próxima vez que vaya al supermercado, a la gasolinera, a la hamburguesería, a la heladería oa cualquier otro comerciante.

1. Puedes ganar cientos de dólares en recompensas.

Hoy en día, muchas tarjetas de crédito vienen con grandes recompensas, tanto en forma de bonos de registro como de reembolso en efectivo, puntos y millas ganadas por cada dólar gastado. Con unas pocas tarjetas de crédito bien elegidas que se ajustan a sus hábitos de gasto, puede ganar cientos de dólares en efectivo, millas o puntos, sin gastar más de lo que normalmente haría. Y puedes ganar aún más recompensas con un poco de estrategia:

• Para obtener el bono de inscripción más grande, solicite una tarjeta de viaje durante una oferta por tiempo limitado. Las tarjetas de crédito para viajes tienden a ofrecer los bonos de inscripción más grandes disponibles, y pueden aumentar aún más durante ciertas épocas del año. De acuerdo con un estudio de Investmentmatome, obtendrás un promedio de $ 177 más en premios de suscripción.
• Para obtener las recompensas más continuas, combine una tarjeta de tarifa plana con una tarjeta de recompensas por niveles. Obtenga una tarjeta que ofrece recompensas planas del 2% y úsela con algunas tarjetas escalonadas que ofrecen un 3% o más en las categorías más relevantes para usted. Esta estrategia me ayuda a ganar alrededor de $ 700 en premios de tarjetas de crédito en curso por $ 30,000 en gastos de tarjetas de crédito.

" MÁS: Nuestro sitio mejor recompensa las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito con recompensas vienen con tasas de interés más altas, pero para mí, estas no importan, pago mis cuentas cada mes. Lo que me lleva a mi siguiente punto…

2. Puede pagar deudas sin intereses, durante un mes o más.

"Si lo pones en tu tarjeta de crédito, tendrás que pagar intereses por ello", probablemente te dijo una persona bien intencionada en algún momento de tu vida. Pero eso no es necesariamente cierto.

Casi todas las tarjetas de crédito en el mercado hoy en día vienen con lo que se llama un período de gracia. Eso significa que el interés no comienza a acumularse en las compras realizadas hasta después de que vence su pago, de 21 a 25 días después de que finalice su ciclo de facturación, siempre que haya pagado el mes completo antes y no esté utilizando su tarjeta para adelantos en efectivo (sacar dinero del cajero automático) o transferencias de saldo (mover deuda de otras cuentas). Debido a estos períodos de gracia, he podido ganar grandes recompensas en los últimos años sin pagar ningún interés. También puede solicitar una tarjeta con un período de APR introductorio del 0%, si desea más tiempo para pagar su deuda.

Este período de flotación sin intereses también es útil cuando vas a un restaurante, hotel o estación de servicio. Estos puntos de venta a menudo retienen su tarjeta y liquidan la factura final más tarde, después de que haya volcado, retirado o llenado su tanque. Con una tarjeta de crédito, ni siquiera lo notará porque para el momento en que pague la factura de su tarjeta de crédito, los cargos se finalizarán. Pero en algunos casos, es posible que obtenga una retención autorizada de $ 80 en su tarjeta de débito cuando compre gasolina por un valor de $ 5, y eso es un obstáculo. No podría tocar $ 80 de su propio dinero hasta que la transacción se resolviera un par de días después.

3. Su dinero está protegido.

Las tarjetas de crédito y las de débito tienen el mismo aspecto, pero manejan el fraude de manera diferente. Supongamos que los números de su tarjeta de débito fueron rozados cuando pagó en la gasolinera de autoservicio.Incluso si notara el robo de inmediato, los fondos faltarían en su cuenta de cheques hasta que el banco le devolviera el dinero. Eso podría ser semanas después. Si no observa ninguna compra no autorizada en su cuenta hasta dos meses después, el banco no estará obligado a reembolsarle en absoluto.

Por lo tanto, las tarjetas de débito son una mala protección contra el robo o el fraude. Pero sabes lo que es peor? Efectivo. Si se pierde o se lo roban, realmente no hay esperanza de recuperarlo. Las personas entregan gafas de sol y suéteres a los objetos perdidos y encontrados, no a billetes de $ 20.

Las tarjetas de crédito ofrecen una mejor protección. Si alguien quita los números de su tarjeta de crédito, la ley lo protege de toda responsabilidad, sin importar cuándo lo reporte. Usted sería responsable por un máximo de $ 50 si alguien robara su tarjeta física y usted no la denunciara, pero debido a que la mayoría de los bancos, incluidos los principales emisores, ofrecen cero responsabilidad por cargos fraudulentos, probablemente no deba nada..

Las probabilidades de que se escatimen los números de sus tarjetas de crédito también se reducen a medida que más minoristas aceptan pagos EMV: la mayoría de las tarjetas de crédito ahora vienen con chips, mientras que menos tarjetas de débito comparten esa característica. Si un estafador se apodera de sus números de tarjeta de crédito, todavía es un inconveniente, pero no demorará su fondo de emergencia.

Haciendo el cambio

Su método de pago en la parte superior de la billetera en última instancia debería hacer su vida más fácil. Y para eso están diseñadas las tarjetas de crédito, a veces de forma inesperada. Algunas tarjetas de crédito vienen con una cobertura primaria de alquiler de automóviles, si usted rechaza el seguro de colisión de la compañía de alquiler de automóviles. Ciertas tarjetas de aerolíneas le permiten registrar sus maletas de forma gratuita, un beneficio que podría sumar cientos de dólares cuando viaja con su familia. Y eso está por encima de los ricos programas de recompensa y los grandes bonos de inscripción que ofrecen tantas tarjetas.

Cuando gastas lo que normalmente harías, las tarjetas de crédito te ofrecen algo extra a cambio. Hasta que sus tarjetas de débito y efectivo puedan hacer lo mismo, el crédito es la mejor opción.