Cómo ahorrar para la universidad sin sacrificar la jubilación
Язык Си для начинающих / #1 - Введение в язык Си
Tabla de contenido:
- Usa las cuentas correctas
- Busca otras fuentes de 529 contribuciones.
- Convertir facturas de guardería en ahorros para la universidad
- Prepara a tus hijos para su realidad
Tengo un hijo de 2 años, y como la mayoría de los padres, estoy bastante seguro de que mi hijo es un genio en la creación. Con frecuencia susurro cosas como "¿Cómo es tan inteligente?" A mi esposo, quien susurra cosas como "Y así atlético !”
También se ha mostrado una verdadera promesa como artista, específicamente pegando cosas al papel de construcción, y cuando llega la hora de ir a la cama, sus habilidades como actor podrían fácilmente hacerle ganar un Oscar.
Mi punto, aparte de realizar el sueño de una madre de presumir de su hija en Internet, es este: espero que vaya a la universidad. Quiero que él tenga la libertad de perseguir todos sus intereses. Pero también me gustaría la libertad de perseguir mis intereses, uno de los cuales es la jubilación a una edad razonable.
No estoy solo aquí. Es una pregunta que muchos padres hacen: ¿debemos ahorrar para la universidad o para la jubilación? Y si bien cualquier planificador financiero diría que la elección correcta es muy clara: la jubilación es la prioridad, porque hay préstamos estudiantiles y otras fuentes de financiamiento para la universidad; se siente en desacuerdo con el instinto de poner a su hijo primero.
Pero aquí está lo que a menudo olvidamos: no tiene que ser todo o nada. Todo lo que ahorre para la universidad reduce la necesidad de préstamos estudiantiles. No hay ninguna razón por la que no puedas dedicar la mayor parte de tus esfuerzos a la jubilación mientras sigues dando pasos, por pequeños que sean, para construir una gran cantidad de dinero para la universidad, también. Aquí está cómo hacer eso.
Usa las cuentas correctas
Lo primero en la agenda de cada ahorrador debe ser un 401 (k) con dólares de contrapartida, si su empleador ofrece uno.
Pero una vez que haya alcanzado esa coincidencia, está viendo algunas opciones de cuenta. Puede continuar ahorrando para la jubilación en ese 401 (k). Puedes convertir tus esfuerzos en la universidad con un plan 529, que permite que tu dinero crezca libre de impuestos si se usa para gastos de educación.
O puede encajar ambos objetivos con un IRA Roth o tradicional. Ambas son cuentas de jubilación con ventajas impositivas, lo que significa que si no tiene un 401 (k), de todos modos es la mejor opción. Pero si también está haciendo malabarismos con la universidad, las cuentas IRA permiten la distribución de gastos de educación calificados sin penalización. La IRA Roth tiene una flexibilidad aún mayor: como ya pagó impuestos sobre las contribuciones, puede eliminarlas (pero no las ganancias de inversión) en cualquier momento.
Mi sugerencia: calcule cuánto necesita ahorrar para la jubilación, luego intente alcanzar ese objetivo utilizando una combinación de 401 (k) y Roth IRA, si es elegible (consulte las reglas de Roth IRA). Mientras tanto, abra un 529, incluso si aún no puede financiarlo regularmente, algunos no tienen un mínimo o un mínimo de $ 25.
Busca otras fuentes de 529 contribuciones.
En un mundo ideal, podrías hacer contribuciones regulares y automáticas al 529. En este mundo, deberías tomar un poco de ayuda donde puedas obtenerlo. Los programas como Upromise y una tarjeta de crédito que deposita recompensas en la cuenta son un buen comienzo. (Esto supone que no tienes saldo, en cuyo caso el interés eliminará esas recompensas y luego algunas).
Luego, con cortesía, dirija a los miembros de la familia hacia su 529, muchos permiten contribuciones de terceros por esta razón, cuando preguntan qué quiere su hijo para el próximo día festivo. Esto tiene la ventaja adicional de limitar la cantidad de juguetes que entran a su hogar. Si alguna vez te has quedado atrapado en un auto con un camión de cantantes, sabes exactamente lo valioso que es.
Convertir facturas de guardería en ahorros para la universidad
Sé de primera mano que un buen cuidado de los niños vale cada centavo, pero hay muchos centavos involucrados. Espero mi cuenta bancaria y haré un pequeño truco cuando mi hijo tenga la edad suficiente para comenzar la escuela pública.
Si también está esperando ese día, planee usar al menos parte del dinero que ya no está gastando en una guardería o preescolar para pagar ese 529: Una contribución de solo $ 300 al mes durante 13 años podría convertirse en más de $ 70,000 con un rendimiento del 6%, de acuerdo con la calculadora de interés compuesto de Nuestro sitio, incluso con un comienzo un poco tarde.
Prepara a tus hijos para su realidad
Según una encuesta de T. Rowe Price, mientras que el 62% de los niños espera que sus padres cubran el costo de la universidad que elijan, solo el 12% de los padres dijo que podrá pagar el costo total de la universidad.
Esa desconexión no va a funcionar bien para ninguna de las partes. Definitivamente no recuerdo haber agradecido a mis padres por dejar en claro que no estaban pagando la cuenta de la universidad, pero en retrospectiva, les agradecería y planeo adoptar el mismo enfoque con mi hijo.
Cuanto antes pueda comenzar a manejar las expectativas, mejor, no solo porque su hijo puede adaptar sus sueños universitarios a su presupuesto o sentirse cómodo con la idea de los préstamos estudiantiles, sino porque obtener becas puede proporcionar una poderosa motivación para obtener buenas calificaciones.
"Arielle Answers" es una columna de inversión y retiro para todas las edades y etapas de la vida. Estoy aquí para ayudarlo a ahorrar más y alcanzar sus metas de inversión, ya sea la jubilación, el pago de la casa o la universidad para sus hijos. Estas son cosas para las que estoy ahorrando también.
Si tiene una pregunta, me encantaría responderla en una próxima columna.(El descargo de responsabilidad: no le daré información sobre el próximo fondo de acciones o el mejor fondo mutuo porque no puedo predecir el futuro). Puede enviarme un correo electrónico a [email protected].
Arielle O’Shea es escritora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @arioshea.