Cómo usar sus fondos de jubilación para financiar su negocio, libre de impuestos

Por Mark Nolan

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Mientras los inversores de Wall Street celebran las ofertas públicas iniciales de Lending Club y OnDeck Capital y buscan sacar provecho del auge de los préstamos alternativos, otra opción de financiamiento para pequeñas empresas está creciendo en popularidad y ofreciendo ventajas sobre esas opciones de financiamiento emergentes.

Un número creciente de empresarios están utilizando dinero de sus cuentas 401 (k), IRA u otras de jubilación para financiar un negocio nuevo o existente sin pagar impuestos o multas. Según un estudio de la Oficina de Asuntos Nacionales de 2011, más de 10,000 propietarios de pequeñas empresas han usado esta estrategia desde 2005. Informes recientes de la industria sugieren que la cifra podría haberse duplicado al menos desde entonces.

Esta estrategia de financiamiento se está volviendo particularmente popular a medida que los franquiciadores informan a sus posibles franquiciados acerca de la opción. Se estima que hasta el 40% de las empresas nuevas de franquicia están financiadas con fondos de jubilación.

Ventajas de utilizar fondos de jubilación.

La financiación de una empresa con fondos de jubilación ofrece ventajas clave sobre la financiación tradicional y las opciones alternativas emergentes:

Sin deuda, sin intereses.

Los propietarios de negocios invierten los fondos de jubilación en sus negocios como una inversión de capital en lugar de un préstamo, de manera que los fondos no necesitan ser devueltos a sus cuentas de jubilación. Como resultado, los dueños de negocios evitan los pagos de deuda e intereses que vienen con otras opciones de financiamiento. Para las empresas emergentes, estos pagos pueden ser onerosos y demorar, o incluso amenazar, su éxito.

Acceso mas rapido

A diferencia de un préstamo de un prestamista tradicional o alternativo, no hay verificación de crédito o proceso de suscripción que lleva mucho tiempo. Normalmente, el propietario del negocio puede acceder a los fondos en 10 a 15 días hábiles. Para una oportunidad de negocio sensible al tiempo, el acceso rápido a los fondos puede marcar la diferencia.

Independencia

Al usar su propio dinero, los dueños de negocios a menudo pueden evitar atraer inversionistas adicionales, reteniendo así el 100% de la propiedad del negocio.

Cómo financiar su negocio con fondos de jubilación.

El IRS se refiere a esta estrategia de financiamiento como "Rollovers as Business Start-Ups" (ROBS). Los pasos requeridos incluyen: establecer una corporación C para poseer y operar el negocio, configurar un Plan de participación en las ganancias 401 (k) patrocinado por el negocio, transferir los fondos de retiro existentes del propietario de la empresa al 401 (k), y Invirtiendo los fondos de retiro del propietario del negocio en acciones de la compañía.

El IRS siempre ha declarado que los propietarios de pequeñas empresas pueden realizar legítimamente una transacción de ROBS. Las preocupaciones de cumplimiento se han centrado en el mantenimiento continuo del plan, por ejemplo, si los dueños de negocios están presentando los informes anuales requeridos y comunicando el plan a los nuevos empleados.

Con las transacciones de este complejo, es imperativo trabajar con profesionales que puedan guiarlo a través de los requisitos de cumplimiento continuos. Sin embargo, las pequeñas empresas que trabajan a través de las complejidades podrían ver algunas ventajas reales.