Revisión de RentTrack: crédito para pagar su renta, tal vez gratis

Los inquilinos sienten el mismo dolor que los propietarios de viviendas: la gran cuenta que vence cada mes. Pero los propietarios de viviendas al menos obtienen una nota positiva en sus informes de crédito cuando los pagan. Los inquilinos no lo hacen.

RentTrack y algunos otros servicios de informes de alquileres están dispuestos a cambiar eso, ofreciendo una manera de obtener un historial de pago de alquileres positivo en los informes de crédito utilizados para calcular los puntajes necesarios para calificar para tarjetas de crédito, préstamos personales e hipotecas.

Es un nuevo concepto. Solo alrededor del 1% de los informes tienen una entrada (una "línea de comercio") para el alquiler, dice FICO, la potencia de calificación crediticia.

Tradicionalmente, los algoritmos de calificación crediticia no han tomado en cuenta el alquiler, confiando en la deuda recurrente de las tarjetas de crédito y la deuda a plazos de los préstamos e hipotecas para evaluar la solvencia crediticia de un prestatario. Ahora, una serie de puntajes crediticios alternativos consideran datos alternativos, como el alquiler, y ha surgido una pequeña industria para asegurarse de que se informe a los principales proveedores de informes crediticios.

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Los datos de alquiler reportados a las agencias de crédito pueden ayudarlo a calificar para algunas tarjetas de crédito o préstamos, y estos a su vez resultarán en una calificación de crédito tradicional aceptada en todas partes.

RentTrack no solo envía información de pago a las tres agencias, sino que también cobra el alquiler en nombre de los propietarios, de los cuales aproximadamente la mitad se encarga de informar.

RentTrack de un vistazo

Para revisar RentTrack, Investmentmatome recopiló información sobre precios y reunió seis puntos de datos, revisó el proceso de solicitud en línea, entrevistó a ejecutivos de la compañía y comparó a la compañía con otros que se dirigen a los mismos clientes.

RentTrack es una buena opción para aquellos que:

• Vive en un edificio que usa el sistema RentTrack y paga por ello.
• Necesita ayuda para establecer crédito. Si aún no ha sido aprobado para una tarjeta de crédito o un préstamo a plazos, el historial de crédito establecido por los pagos de alquiler puede ayudarlo a obtener una.
• Se puede pagar mediante retiro automático, minimizando el costo del servicio.

Empezar

RentTrack puede ser menos valioso para aquellos que:

• Tener crédito establecido. Si tiene una tarjeta de crédito o un préstamo a plazos, es casi seguro que ya tiene un puntaje de crédito tradicional.
• Quiere mantener en privado su información financiera personal. El sistema de pago de RentTrack requiere que usted comparta su información con la compañía.

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Cómo funciona RentTrack

Como RentTrack es diferente

Donde RentTrack se queda corto

¿Cuánto cuesta RentTrack?

Cómo funciona RentTrack

RentTrack cobra el alquiler de los propietarios e informa los pagos de alquiler a las agencias de crédito. Los pagos de alquiler aparecen en los informes de crédito como un reembolso del préstamo.

Si su arrendador lo invitó a usar RentTrack, es posible que pueda hacerlo gratis o a un precio reducido. Pero no se requiere la participación del propietario.

Puedes registrarte y pagar $ 6.95 al mes. Usted conecta su cuenta bancaria a RentTrack, y le corta un cheque a su arrendador e informa a las tres agencias de crédito.

La mayoría de las personas que usan el servicio y pagan a tiempo pueden esperar que su VantageScore aumente, de acuerdo con una encuesta de RentTrack de 2015 de sus clientes. Aquellos con las puntuaciones más bajas para comenzar vieron las mayores ganancias. Briggs dice que la información de alquiler generalmente se encuentra en los informes de crédito dentro de las dos semanas de pago y las calificaciones generalmente comienzan a aumentar en dos meses.

Los inquilinos cuyos propietarios ya trabajan con RentTrack también pueden tener hasta 24 meses de pagos atrasados, lo que extiende la duración de su nuevo historial de crédito.

Vale la pena señalar que VantageScore considera los pagos de alquiler en sus cálculos de puntaje crediticio, pero los puntajes FICO en uso más amplio no lo hacen. Es posible que pueda obtener una tarjeta de crédito o un préstamo a través de un prestamista que usa VantageScore; la gran mayoría de las tarjetas de crédito y los préstamos convencionales generan automáticamente un puntaje FICO tradicional.

Si te registras en RentTrack, no estás obligado a permanecer en el programa; Puede abandonar con una llamada telefónica o correo electrónico, dice Briggs.

RentTrack dice que usa seguridad a nivel de banco para cifrar su información financiera.

Como RentTrack es diferente

La diferencia más obvia entre RentTrack y la mayoría de sus competidores es que informa a las tres principales agencias de informes de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Eso es exactamente lo que quieres.

Otra diferencia es que puede que no te cueste nada usarlo. En muchos casos, el propietario retira la pestaña para informar. Finalmente, el monitoreo de robo de identidad web es una característica incluida.

RentTrack le permite obtener su renta informada sin la cooperación de su propietario en su propio centavo. En ese caso, compartiría su contrato de arrendamiento e información bancaria con RentTrack, y RentTrack pagaría a su arrendador e informaría el pago. Sin embargo, es probable que la renta atrasada no se pueda informar a menos que su arrendador se encuentre en el ecosistema de RentTrack.

Donde RentTrack se queda corto

Si espera obtener un informe de su alquiler sin cambiar nada de lo que hace, RentTrack podría no ser una buena opción. Si bien el CEO Briggs dice que su objetivo final es "ser la solución de informes y pagos más deseada", puede que este no sea el servicio para usted si le preocupa compartir su información bancaria.

Además, si usa una tarjeta de crédito o débito, las tarifas pueden aumentar bastante rápidamente.(Si está esperando obtener puntos de recompensa, aplique tantos pagos como sea posible en trabajos plásticos solo si está ganando suficientes recompensas para compensar lo que está pagando por usar una tarjeta de crédito).

¿Cuánto cuesta RentTrack?

Los costos de RentTrack dependen de cómo elijas pagar y de quién lo pague. Si usted es un inquilino cuyo propietario retira la cuenta, es posible que no le cueste nada para que se informe su renta.

Si utiliza RentTrack por su cuenta, los precios pueden variar, dice Briggs. Puede averiguar cuál sería su precio al insertar su dirección en el sitio.

Haga estas preguntas a cualquier agencia de informes de alquileres que esté considerando:

• ¿Cuáles serían mis costos totales por un año de servicio, incluidas las tarifas de instalación o las tarifas del historial de alquiler anterior?
• ¿Cómo proteges mis datos personales?
• ¿A cuál de las principales agencias de crédito informa? (Los tres son ideales.)
• ¿Proporciona acceso gratuito a los puntajes de crédito y, de ser así, a qué puntaje?
• ¿Qué tan pronto debo esperar que la información aparezca en mi informe de crédito?
• ¿Cómo puedo cancelar el servicio?