3 pasos para estar libre de deudas este año

Ah, el año nuevo. Un tiempo para la reflexión y la resolución. Cada año, innumerables estadounidenses deciden pagar sus deudas, pero pocos lo hacen.

El entusiasmo de enero puede desvanecerse en febrero si su plan es demasiado complejo para vivir o tan débil que se olvida fácilmente. En su lugar, intente este plan de tres pasos: obtendrá los pasos 1 y 2 por adelantado, luego elija un método de pago en el paso 3 que lo ayude a superar el resto del año.

1. Saber lo que debes

Da miedo, pero necesita una evaluación honesta de su carga de deuda, y debe hacerlo una sola vez.

Reúna todas las tarjetas de crédito, préstamos estudiantiles y estados médicos, además de cualquier otra factura. Haga una lista o una hoja de cálculo que muestre todas las deudas y las tasas de interés que está pagando.

2. Dedicar fondos a la deuda.

Calcule los gastos mensuales necesarios (incluido lo que puede necesitar para crear un fondo de emergencia, que es clave para evitar más deudas). Resta eso de tus ingresos mensuales para obtener la base de referencia de lo que dedicarás a la erradicación de la deuda.

Ahora, sé creativo. Para lograr un progreso real, es probable que tenga que ganar un poco más de dinero y encontrar maneras de gastar menos, como vender productos electrónicos viejos o cortar cables. Encontrar hasta $ 50 o $ 100 adicionales cada mes para el pago de la deuda puede ahorrarle cientos de intereses.

Una vez más, hacer este trabajo de preparación puede no ser divertido, pero apartar estos fondos esencialmente puede automatizar el proceso.

3. Encuentra y apégate a una estrategia

Hay innumerables formas de endeudarse, pero solo hay dos métodos principales para pagarla: la avalancha de deuda y la bola de nieve de la deuda. Lo que es mejor para usted depende de su preferencia: gratificación instantánea o persistencia del paciente.

La avalancha de deuda es la forma más rápida de pagar la deuda, aunque al principio puede parecer lenta. Usted paga las deudas con las tasas de interés más altas, lo que puede ahorrarle cientos de dólares con el tiempo. El problema: puede demorar un poco hasta que se borre la primera deuda.

Si necesita algunas recompensas por adelantado para continuar, la bola de nieve de la deuda podría ser mejor para usted. Organice sus deudas de menor a mayor, sin considerar la tasa de interés, y pague primero las deudas más pequeñas. Las victorias llegan más rápido que con la avalancha, aunque en general tomará más tiempo y le costará más intereses.

Puede complementar cualquiera de las estrategias con la ráfaga ocasional de copos de nieve de deudas, donde puede ahorrar pequeños ahorros diarios hacia su objetivo. ¿Te has salteado tu café por la mañana? Ponga esos $ 5 en su deuda.

"Pagar la deuda con la tasa más alta obviamente tiene más sentido financiero, pero a veces necesitas una ganancia rápida para mantenerte motivado", dice Liz Weston, columnista de Investmentmatome y planificadora financiera certificada. "Si ese es el caso, considere comenzar con una o dos deudas pequeñas para obtener esa sensación de victoria y luego continúe con sus deudas de tasa más alta una vez que se haya demostrado a sí mismo que puede progresar".

Sean Pyles es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por USA Today.