Aún es tiempo de pagar la deuda de la tarjeta de crédito para 2016

Si resolvió pagar su deuda de tarjeta de crédito este año, le quedan menos de seis meses. Eso puede parecer desalentador si está fuera de horario, pero aún hay mucho tiempo para alcanzar su meta. Desde la priorización de su deuda de alto interés hasta el cese del uso de la tarjeta de crédito, tenemos cinco sugerencias para que vuelva a encarrilarse y esté libre de deudas antes de que la pelota caiga en 2016.

1. Pague su deuda de alto interés primero

Ahorrarás dinero en intereses si priorizas la deuda con el APR más alto. Anote cada una de sus deudas, junto con los pagos mínimos y las tasas de interés. Organícelas por orden de tasa de interés, realice los pagos mensuales mínimos de cada deuda y aplique cualquier pago adicional a la primera tarjeta de crédito de la lista. Una vez que se haya pagado, pase a la siguiente, y la siguiente, hasta que todas sus tarjetas tengan saldos de $ 0.

2. Base su pago en su fecha libre de deudas

Para un pago de fin de año, divida su saldo total por la cantidad de meses restantes en 2015 para obtener su pago mensual. Hará esto todos los meses hasta su fecha límite de pago autoimpuesta, ya que los intereses devengados significan que la cantidad de su pago será ligeramente diferente cada mes.

Si los pagos son demasiado grandes y necesita extender su fecha libre de deudas, divida su saldo total por los meses restantes hasta la nueva fecha. Piense en este número como su "pago mínimo" para pagar su deuda antes de su fecha de meta.

3. Aplica cualquier ganancia a tu deuda.

Los flujos de efectivo inesperados, también conocidos como "ganancias inesperadas", deben dirigirse hacia la deuda de su tarjeta de crédito. Usar ganancias inesperadas para reducir su saldo le ahorrará dinero en intereses, así como también le ayudará a pagar sus deudas más rápido. Y como este dinero no está en su presupuesto regular, usarlo para el pago de la deuda será relativamente sencillo.

Nota de nerd: Una ganancia inesperada puede ser cualquier cantidad de dinero que no esperaba o no se ha incluido en su presupuesto regular. Los ejemplos incluyen: reembolsos, reembolsos, regalos, ganancias por la venta de pertenencias, ingresos independientes únicos y más.

4. Evalúe su retención de impuestos

Debido a una gran suma de dinero el 15 de abril es doloroso, pero obtener un reembolso de impuestos considerable cada año tampoco es ideal. En su lugar, debe tratar de pagar solo lo que debe a lo largo del año.

Use la calculadora de retención de impuestos del IRS para ver si está en camino de pagar sus impuestos en exceso este año. Si es así, es posible que desee aumentar sus exenciones. Esto le permitirá conservar más de su dinero ahora, en lugar de obtener un reembolso cuando declare sus impuestos. Puede usar los fondos adicionales para pagar el saldo de su deuda más rápido y reducir los cargos por intereses.

5. Deja de usar tu tarjeta de crédito.

Hacer grandes pagos de deudas es infructuoso si todavía estás cobrando. En su lugar, considere cambiar a una tarjeta de débito para sus compras diarias hasta que el saldo de su tarjeta de crédito esté completamente pagado. Luego, puede volver a evaluar y decidir si puede adoptar hábitos de tarjetas de crédito responsables, como pagar su saldo antes de la fecha de vencimiento de cada mes.

La línea de fondo

Utilice una o más de nuestras estrategias de liquidación de deudas para liberarnos de la deuda, o al menos cerca de ella, para fin de año. Concéntrese en sus saldos con intereses altos, cree sus propios "pagos mínimos" dividiendo su saldo por la cantidad de meses que quedan en el año, redirija las ganancias extraordinarias, cambie sus retenciones de impuestos y cambie a débito para salir de la deuda de tarjeta de crédito para siempre. entrar en el nuevo año sin la carga de la deuda del consumidor.

Erin El Issa es una escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Email: [email protected] . Gorjeo: @ Erin_Lindsay17 .

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