Planificación de la jubilación MyPlanIQ: inversiones de jubilación administradas por el riesgo para todos
Dise±o y planificaci≤n de un Proyecto Multimedia Blog UCLM
Por John Zhong, CEO de MyPlanIQ.
Hoy, más que nunca, los estadounidenses confían en las inversiones de jubilación (401ks, 403bs, IRA) para financiar sus gastos de jubilación. Reconocemos que uno de los factores más importantes pero a menudo ignorados que impiden que los estadounidenses ahorren e inviertan es que no existe una forma efectiva de gestionar el riesgo de inversión. Los dos mercados bajistas (2001-2002 y 2008-2009) han dañado gravemente muchas carteras de inversiones de jubilación, lo que ha asustado a muchas personas de las inversiones de jubilación.
Como dijo una vez Warren Buffett, " Regla No.1 nunca es perder dinero. La regla número 2 nunca se olvida de la regla número uno ". En MyPlanIQ, creemos que educar a los estadounidenses sobre cómo administrar sus riesgos de inversión es la tarea más importante. Además, proporcionar una plataforma extremadamente fácil de usar y de bajo costo para las inversiones de jubilación es igualmente importante. Esta es la misión de MyPlanIQ.
Nos centramos en dos importantes factores de gestión de riesgos:
1. Diversificación de la cartera
Evaluar adecuadamente la tolerancia personal al riesgo e invertir en una cartera diversificada son los factores clave para el éxito de la inversión a largo plazo. La teoría moderna de la cartera, respaldada por una sólida investigación académica y una práctica generalizada, es la base de la asignación estratégica de activos. Proporcionamos carteras de asignación de activos estratégicos que se adaptan al perfil de riesgo personal de los inversores (utilizando las acciones, los bonos y las asignaciones en efectivo adecuados) para los planes 401k dados. MyPlanIQ tiene una de las bases de datos de planes 401k más grandes que actualizamos constantemente tanto nosotros como nuestros usuarios.
2. Reducción táctica del riesgo.
La asignación táctica de activos puede ser efectiva para reducir la pérdida de inversión durante una fuerte tensión en el mercado. La estrategia mide la condición actual del mercado y puede cambiar dinámicamente la exposición al riesgo para evitar grandes pérdidas. Ha sido probado por investigadores académicos y practicado por muchos gerentes de inversiones y riqueza. La adopción de dicha estrategia de gestión de riesgos permite a los inversores reducir la pérdida y la fluctuación (volatilidad) de una cartera. Esta estrategia se ha vuelto más necesaria en las próximas décadas para hacer frente a las crecientes incertidumbres de los mercados económico y financiero.
Las carteras adecuadamente diversificadas que utilizan la asignación de activos estratégicos y la asignación de activos tácticos con gestión de riesgos pueden lograr rendimientos razonables con menos riesgos. A cambio, esto aumentará la confianza de los inversionistas promedio y los hará mejores inversionistas.
Plataforma de inversión de jubilación de MyPlanIQ
MyPlanIQ proporciona una plataforma fácil de usar para inversionistas promedio. Los usuarios primero responden algunas preguntas sobre su riesgo personal y su situación financiera. El sistema luego proporciona carteras personalizadas para sus planes 401k. Para las cuentas IRA y las cuentas sujetas a impuestos, MyPlanIQ también ofrece planes de inversión personalizados para las corredoras principales (Fidelity, Schwab, TD Ameritrade y Etrade) utilizando ETF sin comisiones o la correduría no recomendó ninguna carga ni transacciones de fondos mutuos. Los usuarios recibirán periódicamente correos electrónicos de reequilibrio mensual o trimestral.
En promedio, los usuarios invierten menos de 5 minutos para configurar sus carteras personalizadas. Después de configurar sus carteras, pasan media hora mensual o trimestralmente para reequilibrar sus cuentas según las instrucciones de reequilibrio.
Consideramos la gestión de riesgos como la pieza central para las inversiones. Nos esforzamos por mejorar la experiencia del usuario y las estrategias de inversión en la plataforma MyPlanIQ. Creemos que nuestra plataforma de bajo costo puede proporcionar soluciones de inversión efectivas para ayudar a los estadounidenses a garantizar el éxito de su inversión de jubilación.
