Las cuentas del mercado monetario podrían arrastrar sus ahorros de jubilación

Después del colapso del mercado de valores de 2007 y 2008, muchos estadounidenses desconfiaron de invertir y trasladaron más de sus ahorros a las cuentas de depósito del mercado monetario. Estos tienen menos volatilidad que las acciones y una tasa de retorno más alta que las cuentas de ahorro tradicionales.

De hecho, la cantidad total en cuentas del mercado monetario casi se ha duplicado desde la caída del mercado de valores, de alrededor de $ 2.7 billones a finales de 2007 a más de $ 5.1 billones a partir de junio, según datos de Federal Deposit Insurance Corp.

Cambiar la volatilidad de las acciones por la seguridad de una cuenta del mercado monetario puede sonar como una buena idea, pero muchos asesores financieros creen que colocar ahorros a largo plazo, como ahorros para la jubilación, en cuentas del mercado monetario, y renunciar a los mejores rendimientos a largo plazo del mercado de valores - podría costar mucho a los estadounidenses.

Las cuentas del mercado monetario generalmente devuelven 1% o menos, lo que es más bajo que la tasa de inflación. Eso significa que las personas esencialmente están perdiendo dinero que esperan les ayude a superar sus años de jubilación.

Le pedimos a Anna Sergunina de MainStreet Financial Planning que explique cómo las cuentas del mercado monetario pueden perjudicar a los consumidores y qué deberían hacer en su lugar. Anna es miembro de la red de Ask a Advisor de nuestro sitio.

¿Las personas se están costando dinero poniendo sus ahorros de jubilación en cuentas del mercado monetario?

Sí. Las cuentas del mercado monetario son buenos lugares para estacionar su dinero a corto plazo, pero estas cuentas están pagando rendimientos muy bajos, 1% por año si tiene suerte. Con una inflación del 3% o más por año, no podrá hacer que sus ahorros se extiendan muy lejos. Ahí es donde la inversión en el mercado de valores y bonos es útil. Te ayuda a estar por delante de la inflación.

¿Hay algunos casos en los que debería mantener su dinero en cuentas del mercado monetario?

Sí, pero solo si planea usar el dinero en el próximo año o dos. De esta manera puede evitar las fluctuaciones del mercado a corto plazo y la posible pérdida de capital.

Es mejor pensar en sus objetivos financieros: ¿planea comprar un automóvil en los próximos meses? ¿Vas a hacer una remodelación de tu casa el próximo año? ¿Vas a tomar unas vacaciones costosas pronto? Si la respuesta a estas preguntas es sí, poner dinero en una cuenta del mercado monetario es una buena idea, ya que no querrá ver que el dinero se reduzca debido a un mes malo para el mercado de valores.

También puede usar una cuenta de mercado monetario como el lugar donde guarda su fondo de emergencia. Este es el lugar donde desea mantener al menos tres meses de gastos para pagar los costos imprevistos que surjan, como las reparaciones de automóviles. Los mercados monetarios son líquidos, por lo que puede retirar fácilmente este dinero cuando lo necesite.

" MÁS: Aquí están las mejores cuentas del mercado monetario.

¿Qué les diría a los inversores cautelosos que piensan que el mercado de valores es peligroso?

El mercado de valores no es un lugar peligroso si cuenta con la estrategia correcta. La clave para saber sobre el mercado de valores es que necesita tiempo: tiempo para trabajar para usted y tiempo para que su dinero crezca. Históricamente, el mercado de valores crece un promedio de alrededor del 7% por año. Pero eso no significa que crezca mucho cada año. Por este motivo, recomendamos invertir más dinero en el mercado de valores cuando se trata de objetivos a largo plazo, como los ahorros para la jubilación, porque entonces le está dando tiempo para crecer y puede superar los altibajos.

¿Hay otros consejos de inversión que las personas deberían tener en cuenta?

Me gusta la idea de un enfoque de “cubos de dinero” para invertir. Piense en sus vehículos de ahorro como a corto plazo (uno a tres años), a mediano plazo (tres a siete años) y a largo plazo (siete años o más).

En su grupo de corto plazo, solo debe tener inversiones “seguras”, aseguradas por la FDIC, como cuentas de ahorro y cuentas del mercado monetario. Su paquete de mediano plazo puede incluir algunas acciones y bonos para generar más rentabilidad, ya que de tres a siete años debería ser suficiente tiempo para captar la parte superior del mercado de valores. Para su cubeta a largo plazo, definitivamente necesita tener una exposición significativa en el mercado de valores. Tu objetivo es ayudar a que tu dinero crezca para que dure más y supere la inflación.

Anna Sergunina es asesora financiera, propietaria de MainStreet Financial Planning y creadora de la plataforma Money Library. MainStreet tiene oficinas en California, Maryland, Nueva York y Washington, D.C.