Los Millennials ven a los pros de las tarjetas prepagas pero deberían pesar los contras

Un tercio de los millennials ha utilizado una tarjeta prepaga, en comparación con un cuarto de los estadounidenses en general, según una encuesta de TD Bank publicada este mes. Anteriormente, un estudio de Wells Fargo de 2014 encontró que cuatro de cada 10 millennials dijeron que estaban abrumados con su carga de deuda.

Para los jóvenes estadounidenses, la popularidad de la tarjeta prepaga puede parecer una oportunidad para evitar deudas y gastos excesivos. Pero hay inconvenientes en las tarjetas prepagas que también deben considerarse.

Donde las tarjetas prepagas se quedan cortas

Matrícula: Dependiendo de la tarjeta prepaga que tenga, se le puede cobrar una tarifa al activar su tarjeta, cargar dinero, retirar efectivo de un cajero automático o incluso verificar su saldo, junto con una tarifa de mantenimiento mensual. Algunas tarjetas prepagas son más livianas en cuanto a cargos, pero en muchas tarjetas se suman.

Crédito de construcción: Las tarjetas prepagas son atractivas para las personas con mal crédito o sin crédito porque no requieren una verificación de crédito. La desventaja: una tarjeta prepaga no hará nada para construir un historial de crédito positivo porque no está extrayendo dinero de una línea de crédito. Sin esa relación de crédito, los usuarios de tarjetas prepagas con historial de crédito malo o inexistente pueden encontrar dificultades para obtener un préstamo en el futuro.

Recompensas:Si no corre el riesgo de gastar en exceso y no tiene un historial crediticio negativo, podría estar perdiendo las recompensas que ofrecen muchas tarjetas de crédito. Aunque las recompensas de tarjetas de crédito no son una forma de enriquecerse rápidamente, pueden proporcionar incentivos valiosos para el uso responsable de las tarjetas de crédito.

Una alternativa a considerar

Si está tratando de evitar la deuda de la tarjeta de crédito o si un puntaje de crédito malo le impide obtener una tarjeta de crédito, una tarjeta de crédito garantizada puede ayudarlo a construir su crédito mientras practica buenos comportamientos crediticios.

De día a día, no notará la diferencia entre una tarjeta de crédito asegurada y una tarjeta de crédito no asegurada. Pero hay una diferencia clave: una tarjeta de crédito garantizada está respaldada por un depósito de garantía. Por ejemplo, si desea una línea de crédito de $ 2,000, normalmente necesitará un depósito de $ 2,000. De esa manera, el emisor de la tarjeta puede recurrir a esa garantía si no cumple con sus pagos. Además, puede recuperar su depósito cuando cierre su cuenta.

Si tiene mal crédito o no tiene crédito, una tarjeta de crédito asegurada es una mejor opción que una tarjeta prepaga porque la mayoría de los emisores de tarjetas de crédito aseguradas informan su uso a las tres agencias nacionales de crédito. Con el tiempo, el uso responsable de su tarjeta de crédito puede tener un efecto positivo en su puntaje de crédito.

Aunque la mayoría de las tarjetas de crédito aseguradas tienen tarifas anuales, cobran intereses y no ofrecen recompensas, pueden ayudarlo a establecer una base financiera firme mientras practica buenos comportamientos crediticios. También pueden ayudar a facilitar la transición a una tarjeta de crédito convencional que tiene más flexibilidad con las tarifas, intereses y recompensas.

Buenas practicas de credito

Ya sea que elija una tarjeta de crédito asegurada, una tarjeta de crédito convencional o una tarjeta prepaga, la mejor manera de evitar deudas y gastos excesivos es aprender e implementar buenas prácticas de crédito:

Pague a tiempo y en su totalidad:La falta de un pago le cuesta no solo multas e intereses, sino que también puede dificultar el pago de otras obligaciones de deuda cuando trata de ponerse al día. Los Nerds recomiendan siempre pagar su saldo a tiempo y en su totalidad cada mes.

Evite gastar demasiado:Incluso si paga el saldo completo cada mes, tener un alto índice de utilización del crédito (dividido por su límite de crédito) puede sugerirle que está luchando para manejar sus obligaciones de deuda actuales. En general, se recomienda mantener el índice de utilización de crédito por debajo del 30%.

Mantenga un presupuesto: Una forma sencilla de evitar gastar más de lo que tiene es mantener un presupuesto mensual y realizar un seguimiento de sus gastos. Esto le permitirá establecer límites en sus gastos y determinar dónde puede mejorar.

Pedir prestado de manera responsable:Con cada nuevo pago de préstamo, pierde la flexibilidad en su presupuesto. Considere cuidadosamente cómo agregar un nuevo préstamo afectará su capacidad para pagar gastos básicos y otras deudas. No tenga miedo de pagar una deuda antes de agregar otra.

La línea de fondo

Las tarjetas prepagas se están volviendo más populares porque promueven conceptos que son cada vez más importantes para los millennials, incluido gastar solo lo que tiene y mantenerse fuera de las deudas. Sin embargo, las tarjetas prepagas pueden tener muchos cargos, y los usuarios pueden perder la oportunidad de construir su crédito y ganar recompensas. Para aquellos que quieren construir y mantener un buen crédito, hay mejores opciones.

Ben Luthi es un escritor del personal que cubre finanzas personales para Investmentmatome . Síguelo en Twitter @benluthi y en Google+ .

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