Muchos millennials toman un pase de crédito

Entre los consumidores jóvenes, las tarjetas de crédito pueden pasar de moda tan rápido como las UGG, según un estudio reciente de FICO. La cantidad de millennials que no tienen una tarjeta de crédito aumentó de 9 a 16 por ciento entre octubre de 2005 y octubre de 2012. Esta tendencia hace que los analistas se pregunten si la gente más joven es contra la deuda, contra el banco o simplemente está encontrando nuevas formas de gastar.

El delgado

Si bien la recesión parece haber reducido la confianza en el gasto en todos los grupos de edad, el grupo de 18 a 29 años mostró la mayor disminución en el uso de tarjetas de crédito, dice Frederic Huynh de FICO. La disminución puede deberse en parte a la Ley de transacciones de crédito justas y precisas de 2003, dice Huynh, que permite al consumidor poner el kibosh en la comercialización depredadora. Además, es más difícil obtener la aprobación de una tarjeta de crédito en estos días debido a las pautas de préstamo más estrictas. De hecho, la Ley de tarjeta de crédito de 2009 hace que sea ilegal emitir una tarjeta de crédito a cualquier persona menor de 21 años, a menos que tenga un cofirmante o escriba una carta que demuestre que tiene los medios para realizar los pagos. La Ley CARD también restringe a las compañías de hacer ofertas de tarjetas de crédito preseleccionadas a cualquier persona menor de 21 años, según la FDIC.

Sin embargo, los préstamos más estrictos no son la única razón para la disminución en el uso de tarjetas de crédito. Hubo una disminución del 11 por ciento en el número de consumidores jóvenes que tenían una consulta de crédito registrada entre octubre de 2007 y octubre de 2012, según Huynh, como se publicó en los comentarios de su blog, lo que significa que muchos millennials no están solicitando tarjetas de crédito.. Puede ser que, además del pellizco de la recesión, este grupo se sienta decididamente en contra del banco, o simplemente esté disfrutando de la nueva conveniencia de la banca móvil. La buena noticia aquí es que los consumidores jóvenes pueden estar adoptando una actitud más responsable hacia el crédito que sus antecesores endeudados.

La otra cara

La mala noticia: aunque los millennials redujeron su deuda de tarjeta de crédito en un promedio de $ 986 entre 2007 y 2012, también aumentaron la deuda de préstamos estudiantiles en un promedio de $ 4,954 durante esos mismos años, según el estudio FICO. Sin embargo, la matrícula universitaria no ha aumentado al mismo ritmo, según un estudio realizado por Michael Greenstone y Adam Looney del Proyecto Hamilton en Brookings Institution. Esto significa que los estudiantes no están prestando más dinero solo para pagar una matrícula más alta. En su publicación del blog, Greenstone y Looney ofrecen varias sugerencias sobre por qué la deuda de préstamos estudiantiles ha aumentado significativamente. Una posibilidad que Greenstone y Looney no mencionan es que los gastadores jóvenes pueden estar intercambiando deuda de tarjeta de crédito por deuda de préstamos estudiantiles, utilizando préstamos para pagar artículos que, en el pasado, se hubieran comprado con una tarjeta de crédito. Esto se convierte en un problema cuando, en lugar de pagarse en el próximo ciclo de facturación, la cena de sushi de $ 30, por ejemplo, cobra intereses durante varios años y le cuesta mucho más dinero al consumidor.

Otra preocupación es que más millennials utilizan tarjetas prepagas en lugar de tarjetas de débito o crédito, según un estudio de Javelin Strategy & Research. Desafortunadamente, muchas tarjetas prepagas vienen con una serie de tarifas ocultas y poca o ninguna protección al consumidor, lo que las hace más riesgosas y más caras que sus primas de tarjetas de crédito o débito.

La comida para llevar

Si bien la vida libre de deudas es un esfuerzo noble, es importante para los millennials tener en cuenta que las tarjetas de crédito tienen sus ventajas, siempre que el capital se pague cada mes para que no se devenguen intereses. Algunas de estas ventajas incluyen: establecer un buen puntaje de crédito, que es útil cuando se solicita un préstamo para vivienda o auto, protección contra fraudes, robo de identidad y falla del prestamista, y tener una red de seguridad en caso de una emergencia. También es importante investigar un poco antes de decidir qué tarjeta se adapta a sus necesidades y ofrece el mejor retorno de su inversión. La tarjeta de crédito, como las UGG, puede estar pasando de moda por los consumidores jóvenes, pero todavía tiene sus usos prácticos.

Uggs imagen a través de Shutterstock