¿La marihuana está cubierta por el seguro para propietarios de viviendas?

Si su marihuana se daña en un incendio, se pierde en un robo o se destruye de otro modo, ¿estará cubierta por el seguro de su casa? La droga es legal para fines recreativos o medicinales en la mitad del país, pero la industria de seguros aún está descubriendo cómo abordar los reclamos de marihuana.

"Todavía no hay respuestas claras sobre la marihuana legal, y la experiencia de riesgo de seguro evolucionará con el tiempo y, a medida que más estados lo legalicen", dice Carole Walker, directora ejecutiva de la Asociación de Información de Seguros de las Montañas Rocosas en Greenwood Village, Colorado.

Hay mucho en juego aquí. Según un informe de ArcView Market Research, un grupo con sede en San Francisco que se especializa en datos del mercado de la marihuana, la industria de la marihuana legal de los EE. UU. Tiene un valor de más de $ 1.5 mil millones.

Para ayudarlo a superar este complicado problema, aquí hay algunos factores que podrían afectar si su marihuana será cubierta o no.

Ubicación

La droga actualmente es legalmente recreativa en Colorado y Washington, y es legalmente legal en 23 estados y en el Distrito de Columbia. Las aseguradoras no cubren sustancias ilegales, por lo que si usted es de uno de los otros 25 estados, no tiene suerte.

"Implícito en cada póliza está asegurado el tema legal", dice Don Malecki, director de Malecki Deimling Nielander & Associates LLC en Erlanger, Kentucky. "Si la marihuana no está permitida, no estará cubierta porque se considerará que no es un asunto legal".

Cantidad

Los estados que han legalizado el bote de alguna forma tienen leyes sobre cuánto se puede retener a la vez. Si tiene más de la cantidad legal, no se cubrirá su alijo.

"En Colorado, no puede tener más de una onza de marihuana para uso recreativo y puede cultivar hasta seis plantas, tres de ellas pueden estar floreciendo, en un lugar cerrado y cerrado", dice Walker.

Además, la mayoría de las pólizas limitan la cobertura a $ 500 por planta, dice Malecki.

Compañía de seguros

La cobertura de marihuana bajo una póliza de propietario de vivienda en última instancia depende de la aseguradora.

"No hay nada en la ley estatal que prohíba a las aseguradoras cubrir las pérdidas de marihuana", dice Kara Klotz, portavoz de la Oficina del Estado de Washington del Comisionado de Seguros. "Sin embargo, también es legal que los aseguradores de bienes y accidentes excluyan las pérdidas de marihuana, siempre que la exclusión no sea discriminatoria".

Klotz agrega que su oficina ha recibido tres quejas de consumidores sobre las políticas de propietarios que no cubren las pérdidas de marihuana.

Allstate cubriría las pérdidas de marihuana en un estado donde la droga es legal y no excluiría la cobertura de "cantidades legalmente poseídas de marihuana medicinal", dice Amy Allmon, una portavoz de Allstate.

"En Colorado, estaría cubierto por una póliza para propietarios de viviendas por los mismos peligros cubiertos que cualquier otra cosa en su hogar está cubierta", dice ella. "Sería tratado como cualquier otra propiedad personal que alguien tenga".

Farmers Insurance Group evalúa los reclamos de marihuana caso por caso, dice Trent Frager, un vocero de la compañía.

"Los asegurados deben tener en cuenta que cualquier pérdida relacionada con la marihuana se investigará teniendo en cuenta una serie de factores, incluidas las leyes y regulaciones locales, estatales y federales", dice Frager.

Conflicto federal

Aunque las pólizas de seguro de propietarios de viviendas estándar están escritas de manera tal que la marihuana estaría cubierta si se mantuviera legalmente, no siempre está cubierta, dice Brenda Wells, directora del programa de seguros y gestión de riesgos de la Universidad de East Carolina. Muchas aseguradoras citan la ilegalidad federal del medicamento de la Lista 1 para evitar realmente cubrirla.

"Los tribunales están permitiendo que las aseguradoras nieguen su cobertura porque aún es ilegal a nivel federal", dice Wells. "Pero usted tiene un conflicto inherente entre la ley federal y la ley estatal".

Hasta el momento, ha habido al menos dos casos judiciales sobre este tema, dice Wells. En ambos casos, los tribunales se pusieron del lado de las aseguradoras y los propietarios no obtuvieron cobertura.

Cubriendo tu cannabis.

Ha surgido un mercado de seguros específico para cubrir a los productores, distribuidores y minoristas en la industria de la marihuana. Las aseguradoras incluyen Cannassure, con sede en Westlake, Ohio, y Cannarisk en Seattle. Existen varias políticas para cubrir todo, desde plantas en etapa de semillas hasta fabricantes y panaderías comestibles.

Dado que la cobertura de cannabis bajo el seguro de propietarios aún no está clara, los consumidores deben consultar a sus proveedores.

"Nuestro consejo para los consumidores que desean asegurarse de que las pérdidas de marihuana y las plantas de marihuana estén cubiertas es leer su póliza y hablar con su agente o corredor", dice Klotz.

Imagen del cigarrillo de marihuana a través de Shutterstock.