Mi puntaje de crédito es 600 - ¿Es eso malo?
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Tabla de contenido:
- Sepa dónde está su crédito
- Primero, descubre por qué
- ¿Qué significa si estás en 600 y en aumento?
- Qué significa si estás en 600 y caes
- ¿Que sigue?
- Añadir 100 puntos a su puntaje de crédito
- Descubrir: ¿Qué es el crédito "promedio"?
- Aprender sobre mal crédito
Si su puntaje de crédito es 600, las cosas podrían ser peores. Después de todo, los puntajes comienzan en 300.
Pero las cosas también podrían ser mucho mejores. Los puntajes inferiores a 630 se consideran bajos, por lo que se le puede negar el pago de tarjetas de crédito y préstamos o pagar tasas de interés altas por las que recibe. Una puntuación de crédito baja indica a los prestamistas que es más probable que incurra en incumplimiento de sus deudas.
Casi el 10 por ciento (9.6 por ciento) de los puntajes de crédito se ubican en el rango de 600-649, mientras que el 10.6 por ciento está entre 550 y 599, según datos de junio de 2017 de la agencia de crédito Experian.
El efecto que tendrá un puntaje de 600 en su vida financiera depende de si está trabajando activamente para restablecer su crédito o si ha tenido dificultades.
Sepa dónde está su crédito
Obtenga su puntaje de crédito, semanalmente. Le ayudaremos a supervisar su crédito y hacer un seguimiento de su progreso.Primero, descubre por qué
Si no está seguro de por qué tiene un puntaje bajo, verifique sus informes de crédito. Puede obtener un informe gratuito una vez al año de cada una de las tres agencias de informes de crédito: Experian, TransUnion y Equifax. También puede obtener su informe de crédito gratuito semanalmente de Investmentmatome.
Lo más probable es que 600 sea un historial de pagos atrasados o que no se realice el pago.
Tal vez los errores en sus informes han reducido su puntaje. Si su información se ha mezclado con la de otra persona, por ejemplo, ese es un problema bastante fácil de resolver. Simplemente disputa los errores con la agencia de crédito.
Sin embargo, la mayoría de las personas que tienen puntajes de 600 o menos tienen un historial de pagos atrasados o que no pueden hacerlo, según Jeff Richardson, portavoz de VantageScore, una de las dos agencias principales de calificación crediticia. "En la mayoría de los casos, aquellos con puntajes muy bajos han tenido una cantidad de morosidad, lo que lleva a un incumplimiento, combinado con una alta utilización" de su crédito disponible, dice.
Para medir el progreso, elija y realice el seguimiento de la misma puntuación de crédito cada vez.
¿Qué significa si estás en 600 y en aumento?
Si ha estado construyendo su crédito y ha alcanzado los 600, podría calificar para algunos productos que antes estaban fuera de alcance, pero pagará más para pedir prestado que si su puntaje fuera mayor. Sin embargo, si sus opciones hasta ahora han sido verdaderamente terribles, estos términos menos que estelares podrían parecer una bendición.
No obtendrá las mejores tarifas, pero es probable que pueda obtener un préstamo para automóvil si tiene ingresos suficientes para realizar los pagos.
Esto es lo que puede esperar:
- Ahora puede calificar para un apartamento, aunque sus posibilidades serán mejores si puede obtener su puntaje de por lo menos 620. El propietario determina el puntaje mínimo aceptable.
- Si desea una tarjeta de crédito, considere una alternativa: "Los consumidores con puntajes de crédito deficientes, menos de 630, son generalmente los mejores con una tarjeta de crédito asegurada", dice Sean McQuay, experto en tarjetas de crédito de Investmentmatome. Estas tarjetas requieren que haga un depósito por adelantado que sirva como garantía en caso de que no pague, y generalmente tienen una tarifa anual. Una tarjeta de venta es otra posibilidad; Algunas tiendas de descuento, en particular, podrían tener requisitos de puntaje crediticio más bajos que los bancos.
- Si desea comprar un automóvil, no obtendrá las mejores tarifas, pero los concesionarios están acostumbrados a los clientes con problemas de crédito, dice Phil Reed, escritor de automóviles de Investmentmatome. Es probable que pueda obtener algunas ruedas si tiene ingresos suficientes para realizar pagos. "Los préstamos para automóviles son diferentes, con un poco más de flexibilidad que otros préstamos, principalmente porque el automóvil es la garantía", dijo Reed. Su consejo: ser paciente y comparar ofertas. Los préstamos dirigidos a las personas con crédito de alto riesgo pueden ser excesivamente costosos.
- Probablemente pueda obtener un préstamo personal, pero la tasa de interés podría ser del 20% o más, dice la escritora de préstamos personales de Investmentmatome, Amrita Jayakumar. Algunos prestamistas, incluidos Avant, OneMain Financial y Ascend, considerarán las solicitudes de prestatarios con 600 puntajes. Luego está Peerform, un prestamista del mercado que compara a los prestatarios con bajo crédito con los inversionistas que financian sus préstamos, y Respaldado, que les da a los que tienen poco crédito mejores términos si tienen un cofirmante, dice ella. "Los prestamistas como Upstart consideran graduados universitarios cuya puntuación puede ser baja debido a un expediente de crédito delgado", agrega.
Qué significa si estás en 600 y caes
Si estás en 600 y luchas para no caer más, tu situación es diferente. Tal vez haya tenido una serie de pagos atrasados o tenga deudas en cobros. Estas son señales de que su situación financiera es inestable.
Lo mejor que puede hacer: pagar todas sus deudas a tiempo y reducir los saldos de sus tarjetas de crédito.
Esto es lo que debe saber:
- Es posible que haya escuchado que pedir dinero prestado y pagarlo es una buena manera de generar crédito, y eso es cierto. Pero endeudarse no puede permitirse el lujo de pagar. Si desea pedir un préstamo porque tiene facturas que no puede cubrir, es posible que solicite asesoramiento crediticio o quiebra. sería mejores soluciones
- Solo solicite crédito si está relativamente seguro de que será aprobado.Cada solicitud, ya sea que esté aprobada o no, puede causar una pequeña caída temporal en su puntaje de crédito, y esas pueden sumar. No quieres perder los puntos sin obtener el crédito.
- Lo mejor que puede hacer es pagar todas sus deudas a tiempo y reducir los saldos de sus tarjetas de crédito. (Los expertos recomiendan no usar más del 30% de su límite general, y menos es aún mejor). Si lo hace y mantiene las cuentas abiertas, comenzará a restaurar su puntaje de crédito y, finalmente, será elegible para productos crediticios con términos más amigables.
¿Que sigue?
- ¿Quieres tomar acción?
Añadir 100 puntos a su puntaje de crédito
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Descubrir: ¿Qué es el crédito "promedio"?
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Aprender sobre mal crédito
Bev O’Shea es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.
