¿Mis tarifas de inversión son demasiado altas?
Querida Anisha:
Tengo una anualidad fija y variable de la serie L de Perspectiva con Jackson National Life. No entiendo los honorarios:
- Cargos por mortalidad y gastos - 1.55% por año
- Gastos de administración - 0.15% por año
- Cargos totales basados en activos - 1.7% por año
¿Es esto demasiado alto?
-PAG.
Querido P: Según la SEC, sus tarifas son ligeramente superiores a la media. Los honorarios de M&E son generalmente alrededor de 1.25%. Sus honorarios administrativos están en el promedio de 0.15%.
Pero, por lo general, se le cobran aranceles adicionales a M&E y administrativos. En diciembre de 2012, el índice de gastos promedio para las anualidades variables (M&E + Admin + Fees) fue de 2.28%. Las anualidades "fijas y variables" son menos estándar, por lo que no estoy seguro de que generen rendimientos razonablemente más altos, lo que podría justificar las tarifas. Pero definitivamente hay anualidades variables realmente económicas que de otra manera serían una mejor opción (por ejemplo, la anualidad variable de Vanguard tiene un índice de gasto total de 0.58%). Si su plan no figura específicamente como una IRA, probablemente no sea una IRA. Le sugiero que también incluya su pregunta en nuestra plataforma de Asesoramiento Financiero, donde los CPA con licencia ofrecen asesoramiento fiscal gratuito para situaciones como la suya. ¿Tienes una pregunta? Envíe un correo electrónico a [email protected] para obtener asesoramiento personalizado y gratuito.
