5 preguntas de seguro que debe hacer antes de comprar un automóvil

El seguro de automóvil es a menudo una ocurrencia tardía para las personas que compran automóviles. Después de todo, elegir el vehículo correcto y negociar un buen negocio puede llevar mucho tiempo e investigación. Puede pensar que la única pregunta de seguro que debe hacer es: "¿Cuánto costará asegurar esto?" Pero hacer algunas preguntas más puede ayudarlo a evitar sorpresas financieras desagradables.

Aquí hay cinco preguntas para hacer.

1. ¿Costaría mucho menos asegurar un modelo similar?

A veces, modelos similares tienen tasas de seguro muy diferentes. Por ejemplo, en Chicago, una camioneta Ford F-150 2015 cuesta un promedio de $ 483 más por año para asegurar que una camioneta Dodge Ram 2015. Si está buscando un automóvil pequeño en California, debe saber que el seguro de un Fiat 500 costará un promedio de $ 688 más que un Smart Fortwo.

Con los años, estas diferencias se suman. Es fácil comparar las cotizaciones de seguros de automóviles en línea para ver la diferencia relativa entre los automóviles.

2. ¿Tengo que comprar colisión y cobertura integral?

Si está solicitando un préstamo para comprar el vehículo, se le solicitará que compre un seguro de auto de "cobertura completa" durante la vigencia del préstamo. Eso incluye colisión y cobertura integral además de responsabilidad.

La colisión y la cobertura integral pagan por daños a su propio vehículo, como reparaciones si choca contra otra persona, vuelve a caer en un poste, sufre daños relacionados con el clima o encuentra otros problemas. Integral también paga si su automóvil es robado y no se recupera.

Si no ha pagado la cobertura completa, prepárese para ajustar su presupuesto al alza cuando compre un seguro de automóvil. Incluso si no estás obligado a comprar una cobertura completa, generalmente es una compra inteligente para autos nuevos.

3. ¿Debo comprar un seguro de brecha?

El seguro de brecha viene al rescate de las personas que han financiado sus autos nuevos y luego los totalizan. Paga la diferencia entre lo que debe de su préstamo de automóvil y lo que la compañía de seguros le pagó como el valor de su vehículo.

Los autos nuevos comienzan a depreciarse en cuanto los expulsan del estacionamiento. El problema es que si su automóvil nuevo está totalizado, el seguro pagará por el valor del automóvil en el momento del accidente, no por lo que debe en su préstamo. Esto podría dejarlo bajo el agua, lo que significa que no tiene suficiente dinero para pagar el saldo del préstamo en el total del automóvil.

Cuanto más se deprecia su automóvil, mayor será la "brecha" entre su cheque de seguro y el saldo de su préstamo. Los autos que se deprecian especialmente rápido incluyen el Nissan Leaf, que pierde un 48% de su valor en el primer año, según un estudio de Calypso que comparó el MSRP con los precios al por mayor. El Dodge Charger pierde el 45% de su valor, mientras que el Mercedes-Benz Clase SL pierde el 41%. Si su automóvil es probablemente víctima de una rápida depreciación, o si ha financiado la mayor parte del precio de compra, considere comprar un seguro de brecha. Pero no sucumba a las tácticas de venta de alta presión en el concesionario, donde se pueden inflar los precios de los seguros de brecha. Su mejor apuesta es comprar esta cobertura a través de su compañía de seguros regular.

4. ¿Hay muchos reclamos de seguro por lesiones de pasajeros en este automóvil?

Los datos de seguros pueden brindarle información sobre todo tipo de problemas de seguridad con los automóviles.

Una buena manera de tener una idea de la seguridad de los pasajeros es mirar las reclamaciones de seguros asociadas con la protección de lesiones personales y la cobertura de pagos médicos, que pagan las lesiones de conductores y pasajeros. La información del Instituto de Datos de Pérdida de Carreteras, por ejemplo, muestra que entre los autos medianos de cuatro puertas en los años del modelo 2012-2014, el Dodge Avenger, el Chrysler 200, el Nissan Altima y el Toyota Camry tienen uno de los promedios más altos para las reclamaciones por lesiones de pasajeros. Los grandes SUV como el Toyota Sequoia se desempeñan mucho mejor que el promedio, gracias a la protección que ofrece su tamaño.

Si la seguridad del pasajero es importante para usted, estos datos pueden ayudarlo a elegir una buena opción.

5. ¿Debo obtener cobertura por robo de vehículo?

Si desea recibir un pago de seguro si le roban su automóvil, querrá comprar un seguro integral. Pagará el valor de su vehículo, menos el monto de su deducible. Un estudio de Investmentmatome sobre las tasas de las tres aseguradoras más grandes en California y Florida encontró que agregar una cobertura completa con un deducible de $ 500 en un Toyota Camry nuevo cuesta de $ 119 a $ 227. Aumentar el deducible a $ 2,000 redujo el costo a tan solo $ 66 por año. El seguro integral generalmente se vende junto con la cobertura por colisión, por lo que terminará comprando ambos.

A menos que pueda reemplazar fácilmente su automóvil o crea que no hay posibilidad de que lo roben, querrá esta cobertura.

Amy Danise es editora de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales.

Este artículo fue escrito por Investmentmatome y fue publicado originalmente por Forbes.

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