Use la naturaleza humana para ayudar a sus finanzas, no para obstaculizarlas

Por Brian McCann

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Como especie, los humanos están lamentablemente mal equipados para tener éxito con sus finanzas.

Miles de años de evolución en la sabana nos han dado una gran cantidad de instintos que nos mantuvieron vivos. Esos mismos instintos tienden a tropezar con nosotros cuando se trata de decisiones financieras. La lista es larga e ilustre e incluye acrobacias como:

• el instinto de "lucha o huida", que nos lleva a vender nuestras inversiones a menudo en el momento equivocado.
• aversión a la pérdida que nos hace mantener a nuestros perdedores, con la esperanza de que se recuperarán.
• comportamiento de manada, que nos hace comprar y hacer lo que todos los demás están comprando o haciendo porque, hey, eso es lo que hacen los niños geniales.

Cuando se combina esto con la sorprendente falta de conocimiento de la persona promedio sobre estadísticas básicas y probabilidad, a menudo se traduce en un choque financiero.

Afortunadamente, algunos de estos sesgos se pueden utilizar a nuestro favor. Uno de los desafíos clave para la mayoría de las personas en el cumplimiento de sus objetivos financieros es la disciplina requerida con el tiempo. Esto funciona contra otro poderoso sesgo: la gratificación instantánea. Aquí hay tres sesgos de comportamiento que podemos usar para ayudar a combatir los efectos de la gratificación instantánea y cumplir con nuestros objetivos a largo plazo:

Sesgo de compromiso: Tenemos la tendencia a querer cumplir con los compromisos que asumimos, incluso si son solo para nosotros. Los políticos confían en esto cuando eliges un partido político. Puede usar esto para asegurarse de cumplir con sus objetivos. Simplemente escriba su objetivo financiero y los pasos que pretende seguir para lograrlo. Esto puede ser un poderoso apoyo mental para actuar.

Contabilidad mental: Los seres humanos tienen una tendencia a poner las cosas en cubos fáciles de entender. Esto se aplica también a nuestras finanzas. Es por eso que su cuenta general para gastos semanales o mensuales se gasta al final del mes.

Para ayudarlo a alcanzar sus metas, puede usar esto para su ventaja Configure cuentas específicas para objetivos específicos: jubilación, ahorro universitario, fondo de bodas, lo que sea. Luego fórtelo automáticamente de su cheque de pago. Una vez que su dinero ingresa en la cuenta que ha denominado "Fondo de viaje alrededor del mundo", es mucho menos probable que lo gaste en un cosmo en la hora feliz.

Ciertas cuentas con ventajas impositivas como los planes 401 (k) y 529 sirven maravillosamente para este propósito. Además de la contabilidad mental involucrada, también cuentan con beneficios fiscales y sanciones que hacen más difícil el uso de los fondos para algo más que su propósito.

Prueba social: Los humanos son una especie social. Evolucionamos en sociedades cooperativas, y está programado en nosotros para buscar el apoyo de un grupo. Tenemos una tendencia a comportarnos como la gente espera en una situación dada. Es por eso que los sistemas grupales de pérdida de peso son más exitosos que otras técnicas de pérdida de peso. Si comparte su objetivo con amigos y familiares en los que confía, será más probable que lo cumpla. Y pueden ayudarte cuando las cosas se ponen difíciles.

Puede usar estos tres sesgos de comportamiento juntos para un efecto compuesto: 1) escriba su objetivo y lo que quiere hacer para lograrlo; 2) configurar una cuenta específica y financiarla automáticamente; 3) comparte con amigos cercanos y familiares lo que estás tratando de hacer. Si combina estos tres componentes, puede tener un efecto explosivo para ayudarlo a alcanzar sus metas.