Por qué los automóviles más seguros no pueden ahorrarle un centavo en el seguro de automóviles
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Tabla de contenido:
- Lo que se necesita para ganar
- Mini autos: Chevrolet Spark vs. Hyundai Accent
- Coches pequeños: Subaru Impreza vs. Mazda 5
- Coches grandes de lujo: Volvo S80 vs. Lincoln MKS
Si desea protegerse y proteger a sus pasajeros en la carretera, tiene sentido elegir un automóvil con calificaciones de seguridad estelares. Pero un prestigioso premio de seguridad no se traduce necesariamente en primas de seguro de automóvil más bajas.
Puede parecer contrario a la intuición, pero la seguridad de un vehículo para sus pasajeros es solo un factor pequeño entre los muchos que influyen en las primas de seguros de automóviles.
Otros factores que probablemente sean más significativos son:
- El valor de mercado del coche: En general, cuanto más caro es el auto, más costoso será asegurar. Suponiendo que compre una colisión y un seguro integral, la compañía de seguros estará en el lugar adecuado para pagar el valor de mercado del automóvil en caso de que sea total o se lo roben.
- El costo de la reparación del coche: Los vehículos de hoy, especialmente los modelos más exclusivos, a menudo están hechos con materiales especializados y componentes únicos que pueden ser costosos de reparar y reemplazar. Eso eleva el costo de la cobertura y la colisión, que cubren los daños causados por accidentes, tormentas y vandalismo.
- La historia del vehículo con otros conductores: Las compañías de seguros consideran el desempeño de cada modelo en el mundo real, que en parte depende del conductor típico. Es por eso que las minivans suelen ser baratas para asegurar: son utilizadas principalmente por padres que cuidan a los niños.
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Para averiguar si los automóviles más seguros podrían ahorrar dinero en seguros de automóviles, comparamos tres pares de modelos de automóviles de 2015. Los vehículos en cada par son aproximadamente del mismo tamaño y tienen un precio similar. Cada automóvil fue sometido a las cinco pruebas de choque del Instituto de Seguros para la Seguridad en las Carreteras. De cada par, un automóvil ganó el premio Top Safety Pick o Top Safety Pick +, los más altos honores del instituto. El otro coche no ganó tal reconocimiento.
En un caso, la primera selección de seguridad calificó para tasas de seguro promedio que estaban un 10,5% por debajo del modelo de comparación menos seguro. Pero el coche más seguro también era un poco menos costoso de comprar.
En los otros dos casos, el automóvil más seguro era en realidad un poco más caro de asegurar, en un promedio del 2%.
“La mayoría de las pruebas de IIHS evalúan la seguridad de un vehículo en choques severos de alta velocidad. Pero los choques severos constituyen una parte relativamente pequeña de todos los accidentes que pagan las aseguradoras ", dice Russ Rader, vicepresidente de comunicaciones del instituto. "Los choques que más les cuestan a las aseguradoras son los dobladores de guardabarros más rutinarios y de baja velocidad que ocurren en el tráfico diario de pasajeros".
Aunque las tendencias a largo plazo muestran que el número de reclamaciones de seguros de automóviles está disminuyendo, el costo de las reclamaciones está aumentando.
"Los vehículos son más complejos", dice Rader. "Tienen muchas piezas caras, y esas piezas, como los costosos guardabarros, los faros y los componentes del tren de potencia, son vulnerables a los accidentes de baja velocidad".
Es posible que tenga muchas razones para querer un automóvil con una calificación de seguridad de primer nivel, pero un seguro de automóvil más barato no es un resultado que debe esperar.
Lo que se necesita para ganar
Para ganar el premio IIHS Top Safety Pick, un vehículo debe obtener buenas calificaciones en cuatro pruebas de choque. Los que evalúan:
- Resistencia del techo
- Desempeño de reposacabezas y asientos para proteger a los ocupantes del latigazo cervical
- Protección de los ocupantes cuando el 40% de la parte delantera del automóvil choca contra un objeto.
- Protección cuando el vehículo es golpeado desde el costado.
El vehículo también debe obtener una calificación buena o aceptable en la prueba de "superposición pequeña delantera", que simula cuando la esquina delantera del automóvil choca contra otro objeto.
Para ganar el premio Top Safety Pick +, un vehículo debe cumplir con los criterios de selección Top Safety y obtener una calificación avanzada o superior para la prevención de choques frontales. Esto solo es posible si el automóvil está disponible con frenos automáticos y sistemas de advertencia de colisión frontal que cumplen con los requisitos de desempeño del gobierno.
Realizamos cotizaciones de seguros para cada automóvil para los conductores de California. Obtuvimos cotizaciones de las 10 principales compañías de seguros de automóviles en Golden State y obtuvimos un promedio de las tres cotizaciones más bajas. Esto es lo que encontramos.
Mini autos: Chevrolet Spark vs. Hyundai Accent
| Coche | ¿Ganador del premio de seguridad IIHS? | Prima anual media baja | Precio de venta sugerido por el fabricante |
|---|---|---|---|
| Chevrolet Spark 2015 | Selección de seguridad superior | $1,124 | $12,170 |
| 2015 Hyundai Accent | No | $1,257 | $14,745 |
El Chevrolet Spark hatchback de cuatro puertas obtuvo una buena calificación en cuatro pruebas de choque y una calificación aceptable para la prueba de choque de superposición pequeña, ganando el premio IIHS Top Safety Pick.
El Hyundai Accent obtuvo buenos puntajes en tres pruebas de choque, pero una calificación pobre para la prueba de superposición pequeña y una calificación aceptable para la prueba de choque lateral.
El galardonado Spark consiguió tasas promedio de seguro de automóvil más bajas. La cotización promedio para el Accent es casi un 12% más alta que para el Spark. El Accent también es un 20% más caro que el Spark, lo que podría ser un factor en sus mayores tasas de seguro.
Coches pequeños: Subaru Impreza vs. Mazda 5
| Coche | ¿Ganador del premio de seguridad IIHS? | Prima media baja | Precio de venta sugerido por el fabricante |
|---|---|---|---|
| Subaru Impreza | Selección de seguridad superior + | $1,242 | $18,195 |
| Mazda5 | No | $1,198 | $22,285 |
El sedán de cuatro puertas Subaru Impreza obtuvo el premio Top Safety Pick +, obtuvo buenas calificaciones en las cinco pruebas de choque y ofrece un equipo superior de prevención de choque frontal.
La minivan pequeña Mazda5 obtuvo buenas calificaciones para una de las pruebas de choque frontal y para la resistencia del techo, pero obtuvo una mala puntuación para la prueba de choque de superposición pequeña delantera, una puntuación marginal para la prueba de choque lateral y una puntuación aceptable para los reposacabezas y los asientos prueba. La prevención de choque frontal no está disponible.
A pesar de los bajos puntajes de seguridad de Mazda5 y el mayor precio al por menor, las cotizaciones promedio de los seguros de automóviles en realidad fueron más bajas para la minivan que para el sedán Subaru.
Coches grandes de lujo: Volvo S80 vs. Lincoln MKS
| Coche | Ganador del premio de seguridad IIHS | Prima media baja | Precio de venta sugerido por el fabricante |
|---|---|---|---|
| Volvo S80 | Selección de seguridad superior + | $1,514 | $46,840 |
| Lincoln MKS | No | $1,494 | $44,485 |
El sedán de cuatro puertas Volvo S80 recibió el premio Top Safety Pick +, obtuvo buenas calificaciones en las cinco pruebas de choque y brindó un equipo superior de prevención de choques delanteros.
El sedán de cuatro puertas Lincoln MKS obtuvo buenos puntajes en cuatro pruebas de choque y un puntaje bajo en la prueba de choque de superposición pequeña. El vehículo cuenta con equipo básico de prevención de choques delanteros.
Nuestra comparación de cotizaciones muestra una diferencia de solo $ 20 en la prima promedio baja para los dos autos.
Incluso si una calificación de seguridad máxima no hace que sea más barato asegurar un automóvil, sigue siendo un punto importante a considerar cuando compre un vehículo. Después de todo, su vida y la vida de sus pasajeros valen la pena. La herramienta de comparación de seguros de automóviles de Investmentmatome puede ayudarlo a comenzar a comparar cotizaciones de vehículos.
Metodología: Investmentmatome analizó las cotizaciones de seguros de automóviles de 10 de las principales aerolíneas en 10 códigos postales en California para conductores de 30 años de edad, hombres y mujeres. Las cotizaciones son para límites de lesiones por responsabilidad civil de $ 100,000 por persona y $ 300,000 por accidente, y responsabilidad por daños a la propiedad de hasta $ 50,000, más colisión y total con un deducible de $ 500. El precio para autos nuevos es el precio minorista sugerido por el fabricante para el modelo base. Las tasas mostradas son el promedio de las tres cotizaciones más bajas de las aseguradoras. Sus propias tarifas serán diferentes.
Barbara Marquand es escritora del personal de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.
Imagen a través de iStock.
