Cómo me deshice de la deuda: Soluciones inteligentes para la 'decisión más estúpida'

En esta serie, Investmentmatome entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y elecciones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas por su longitud y claridad.

Obtener un MBA fue la "decisión más estúpida" de la vida de Cameron Merriman.

Merriman, un gerente de operaciones publicitarias en San Francisco, dice que el grado le costó $ 60,000 y ha tenido poco impacto en su carrera.

"La primera pregunta que hacen los empleadores en las ferias de carreras es dónde obtuviste tu título y, a menos que digas Harvard, Princeton, Yale o Stanford, no les importa", dice Merriman, de 30 años, quien obtuvo su MBA en 2013 de la Universidad de Clarkson en Potsdam, Nueva York.

Con el MBA más otros préstamos, la deuda de préstamos estudiantiles de Merriman totalizó $ 95,000 al graduarse. Se fijó la meta de pagarlo en cinco años, antes de cumplir 30 años.

El costoso mercado de la vivienda de San Francisco y el alto costo de la vida dificultaron el desafío. Encontrar una vivienda barata y vivir frugalmente fue clave, dice.

Hoy, Merriman vive libre de deudas y tiene dos nuevos objetivos: ahorrar para un pago inicial en una casa en la costa este y retirarse por 40.

"Uso 'retirarme' a la ligera, en el sentido de que no quiero que me presionen para que trabaje por dinero, y no quiero hacer nada que no tenga que hacer", dice Merriman.

Merriman se contactó con Investmentmatome para compartir su historia, lo que puede inspirarle a pagar su deuda.

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¿Cuál fue su deuda total cuando comenzó su viaje de amortización y cuál es ahora?

En 2013, tuve $ 95,000 en deuda de préstamos estudiantiles - $ 60,000 de la escuela de negocios. Siete de los préstamos eran federales, con un préstamo Parent PLUS por $ 21,000. Las tasas fueron en su mayoría del 3% al 7%, con plazos de reembolso de 20 años.

Hoy mi deuda de préstamo estudiantil es de $ 0, y no tengo deuda de tarjeta de crédito ni préstamos para automóviles.

¿Qué desencadenó su decisión de salir de la deuda?

No me gusta deber dinero. Es una cosa general de la personalidad. Crecí muy pobre.

Además, mi madre firmó el préstamo Parent PLUS. No tenía dinero, pero ella tenía aún menos, y si no hubiera pagado el préstamo, habría tenido que hacerlo. No quería que ella se preocupara por eso. Ella también está envejeciendo, y para cuidar de ella y de mí misma, no puedo tener una deuda cercana a los $ 100,000.

¿Qué pasos tomaste para reducir tu deuda?

Conocer sus gastos básicos y mantenerlos bajos es extremadamente importante. Mi renta oscilaba entre $ 800 y $ 1,600 por mes. El transporte público era de $ 95 al mes. Cubro la factura telefónica de mi familia, que es de $ 160 al mes. Esos son mis costos duros. Todo lo demás es variable. Puedo vivir con $ 200 al mes por comida si lo necesito.

Para pagar mi deuda, utilicé el método de avalancha de deuda, que ahorra más en intereses. Usted paga los préstamos con las tasas de interés más altas primero. Pagué mis préstamos del 7%, luego el 6%, luego el 3%.

Esa renta parece baja para San Francisco, ¿verdad?

Es. Cuando me mudé a San Francisco por primera vez, me apresuré mucho y encontré una habitación en Craigslist por $ 800 al mes en una casa con otras seis personas más el propietario. Fue una locura. Vivía en una pequeña habitación de 7 por 12.

El primer apartamento de Merriman en San Francisco, en el barrio de Bernal Heights.

En 2016, me subí a un apartamento de 370 pies cuadrados en el barrio de Crocker Amazon. Yo pago $ 1,600 al mes, lo cual es bajo para San Francisco. Vivo solo y los terratenientes viven arriba, pero nunca los veo.

¿Cuáles fueron tus otros gastos?

No gasté casi nada en el entretenimiento. La comida osciló entre $ 200 y $ 350 por mes. Cociné todas mis comidas, excepto el ocasional burrito de Chipotle. Mis gastos mensuales totales fueron alrededor de $ 2,200 por mes.

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¿Cuál fue su ingreso anual?

Gané alrededor de $ 60,000 al año en mi primer trabajo. Fue brutal porque a veces pagaba más de $ 1,000 al mes para mis préstamos estudiantiles.

En mi segundo trabajo, negocié un salario más alto de $ 65,000. En 2016, obtuve una promoción y mi salario aumentó a $ 75,000. Saltó nuevamente en octubre pasado a casi $ 90,000. No tengo otros ingresos; [el pago de la deuda] ha sido todo con un solo ingreso y rutina.

¿Cuáles fueron los mayores desafíos que enfrentaste en el camino?

Decirle que no a todo, incluidas las cosas que pueden ser beneficiosas, como salir a la hora feliz con compañeros de trabajo. Esas son inversiones en tu carrera, y tienes que decir no a todo eso.

No tuve relaciones ni vacaciones con amigos. Mis amigos alquilan una cabaña en Lake Tahoe para el 4 de julio de cada año, y este fue el primer año que pude ir. Cuesta solo $ 300 a $ 400, pero ese es el dinero que he estado poniendo para mis préstamos estudiantiles.

Voy a casa por Navidad solo cada dos años. Volar a casa a Nueva York cuesta $ 1,000 o más, y no podría permitirme ir todos los años.

¿Cómo te mantuviste motivado?

El recuento de los costos totales de interés ayudó. Si hubiera pagado [los préstamos] durante 20 años, habría pagado casi el doble debido a los intereses. Entiendo cómo funciona el interés compuesto, y hacer los cálculos fue aterrador.

¿Qué recursos usaste?

Utilicé una calculadora de préstamos, UnBury.Me, que suma sus préstamos y muestra cuándo se pagarán.Puede seleccionar uno de los dos métodos de pago y ver cuándo se pagará su préstamo si contribuye más.

¿Cómo te mantienes libre de deudas hoy?

No tomo decisiones rápidas con las compras. Anoto el costo y me siento en él durante al menos un mes y ahorro. A fin de mes, si todavía lo quiero, lo compraré. Un nuevo teléfono es un ejemplo.

También estoy interesado en el movimiento Independencia Financiera / Retiro Temprano (FIRE). Uno de mis próximos objetivos es ahorrar para un pago inicial en una casa y retirarme por 40. No puedo tener ninguna deuda si quiero lograr eso.

¿Qué consejo le darías a alguien que acaba de comenzar su viaje sin deudas?

Tienes que sentirte cómodo con decir no y ser bueno entreteniéndote. En San Francisco, puedo salir a caminar, explorar diferentes áreas de la ciudad. También me gustan los videojuegos, Netflix y cosas así, que son baratas.

Cómo afrontar tu propia deuda.

• Merriman utilizó el método de pago de la avalancha de deuda, pagando las deudas con las tasas de interés más altas primero. Si necesita pequeñas victorias para mantenerse motivado, considere el método de la bola de nieve de la deuda, donde los préstamos más pequeños se pagan primero.
• Vea si califica para un programa federal de condonación, cancelación o cancelación de préstamos estudiantiles, y verifique las estrategias para pagar los préstamos privados para estudiantes.
• Cree un presupuesto para ver a dónde va su dinero y dónde puede recortarlo.
• Si tiene tiempo para trabajar fuera de su trabajo diario, obtenga un empuje lateral para obtener ingresos adicionales.

Fotos cortesía de Cameron Merriman.