Cómo me deshicí de la deuda: pagando con dinero en efectivo, trabajando de manera indirecta

En esta serie, Investmentmatome entrevista a personas que han triunfado sobre la deuda utilizando una combinación de compromiso, presupuesto y elecciones financieras inteligentes. Las respuestas han sido editadas por su longitud y claridad.

Chris Browning y su esposa, Kay, enfrentaron un desafío común entre los recién casados: un gran recibo después de la luna de miel. Su boda, que financiaron con tarjetas de crédito, costó alrededor de $ 14,000. Una luna de miel de cinco días en Hawai costó $ 3,000 adicionales.

Se acumularon más facturas cuando comenzaron la vida en pareja: muebles para un nuevo apartamento, gastos médicos y de educación, sin mencionar su estilo de vida gourmet. Dos años después, la deuda de Brownings alcanzó un máximo de alrededor de $ 27,000.

Determinado a pagar la deuda y vivir con menos estrés, Browning, de 31 años, analista de negocios en el sur de California, realizó algunos cambios importantes. Él creó un presupuesto, pagó en efectivo por todas las compras de alimentos y asumió esfuerzos adicionales, poniendo el ingreso extra en el pago de la deuda.

Hoy en día, la vida es menos estresante para Browning y su esposa. También tiene tiempo para dedicarse a otras pasiones, incluido el podcasting en Popcorn Finance. Browning recientemente se conectó con Investmentmatome para compartir su historia." REGÍSTRATE: Establece y sigue tu propio objetivo para deshacerse de la deuda

¿Cuál fue su deuda total cuando comenzó su viaje de amortización y cuál es hoy?

Nuestra deuda total alcanzó un poco más de $ 27,000. Hoy en día, nuestra deuda de tarjeta de crédito es $ 0. Nuestra única deuda es un préstamo de automóvil.

¿Cómo acabaste endeudado?

Nuestra deuda comenzó a crecer después de nuestra boda [en 2012]. Nosotros mismos cubrimos el costo, aproximadamente $ 14,000, utilizando tarjetas de crédito. Nuestra luna de miel costó $ 3,000 y también se colocó en una tarjeta de crédito. Después de la boda, nos mudamos a un estudio que vendimos con tarjetas de crédito, que era otro de $ 1,500.

Otra gran parte era alrededor de $ 3,000 en costos de matrícula inesperados para mi esposa, ya que abandonó una clase y se convirtió en una estudiante a tiempo parcial, lo que hizo que perdiera una parte de una beca proporcionada por la escuela. También pagamos mucho en gastos de bolsillo por una visita a la sala de emergencias. Cubrir el deducible y el copago era más caro de lo que habíamos presupuestado.

Mucho de eso fue simplemente irresponsable. Siempre pagué más que el pago mínimo en nuestras facturas de tarjetas de crédito. Pero seguimos usando las tarjetas a pesar de que queríamos pagarlas. Estábamos gastando demasiado cada mes, y los saldos seguían subiendo.

¿Qué pasos tomaste para reducir tu deuda?

Nuestro presupuesto de comida fue un problema para nosotros. Era un presupuesto muy suelto, y comíamos fuera todo el tiempo.

Nos mudamos a un presupuesto en efectivo para alimentos. Guardamos $ 300 de cada cheque de pago en un sobre y usamos ese dinero para la comida, incluso para salir a cenar. Era la única forma en que podíamos mantener el gasto bajo control.

También abrí cuentas de ahorro para diferentes gastos que surgieron a lo largo del año, como el registro de automóviles y los regalos de Navidad, por lo que no nos sorprendieron con esos costos. Configuré transferencias automáticas de nuestra cuenta de cheques principal a las cuentas de ahorro, por lo que el dinero estaba allí cuando lo necesitábamos.

¿Cuánto contribuyeron su trabajo y sus esfuerzos a los pagos de la deuda?

Hacia el final [de nuestro viaje libre de deudas], comencé un nuevo trabajo como contador, ganando $ 14,000 más al año. Encontrar un trabajo mejor pagado fue uno de mis mayores objetivos.

También gané ingresos de las prisas laterales. Aproveché al máximo la entrega de alimentos para DoorDash y Postmates: alrededor de $ 300 por semana. Después del trabajo en algunos días, hice entregas en el área local. Los fines de semana trabajé otras cinco o seis horas.

¿Cómo te mantuviste motivado a lo largo de tu viaje?

Fue realmente estresante tener esa deuda. Pensé en ello todo el tiempo, y odiaba no poder usar tanto de nuestros cheques de pago para otras cosas que no sean deudas. Eventualmente queremos tener una casa, y nos gustaría viajar, pero la deuda nos limitó.

Aunque tuvimos contratiempos, el deseo de estar libres de deudas nos mantuvo concentrados.

¿El pago de su tarjeta de crédito ayudó a mejorar su puntaje de crédito?

En el punto más alto de nuestra deuda, mi puntaje era de alrededor de 620. Para el momento en que se pagó la deuda, mi puntaje subió a alrededor de 800.

Tener un alto puntaje de crédito fue de gran ayuda cuando necesitábamos un automóvil. Mi esposa tuvo un accidente de coche, y necesitábamos un coche nuevo. Entramos en nuestra cooperativa de crédito y obtuvimos un préstamo de $ 24,000 de inmediato.

¿Cómo te mantienes libre de deudas hoy?

Mantengo el mismo presupuesto, con algunos ajustes para permitir más flexibilidad. Todos los cambios en el estilo de vida que tuve que hacer para pagar la deuda me hicieron pensar en lo que es importante para mí y en lo que vale la pena comprar. He llevado esos cambios a nuestras vidas posteriores a la tarjeta de crédito.

¿Qué consejo le daría a alguien que está comenzando su viaje sin deudas?

Deja de usar tus tarjetas de crédito. Cambie a un presupuesto basado en efectivo si puede. Previene gastos excesivos.

Encuentra a alguien con quien hablar sobre tu deuda. Tenía un amigo con el que hablé, y al final de nuestro viaje de la deuda, me conecté con diferentes bloggers. Es motivador escuchar a otras personas que han hecho esto, especialmente a aquellos que tenían más deudas. Sus historias me ayudaron a mantenerme animado y me dieron un impulso adicional cuando lo necesitaba.

COMO TRATAR SU DEUDA PROPIA

• Cree un presupuesto realista al que pueda atenerse e intente utilizar herramientas de ahorro y presupuesto en línea.
• Considere la consolidación de deudas si tiene múltiples deudas con intereses altos y buen crédito. Esto convierte sus deudas en un solo pago y puede reducir sus costos de intereses.
• Acepte los empujones laterales, incluso durante unos meses. La entrega de alimentos funcionó bien para Browning, pero hay otras formas de ganar dinero en casa y en línea.

Foto cortesía de Chris Browning.