Cómo elegir una cooperativa de crédito

Si se siente atraído por el servicio personalizado, los lazos locales y las excelentes tarifas por las que son conocidas las cooperativas de crédito, es posible que se esté preguntando cómo encontrar el adecuado para usted. Y debido a que los bancos comunitarios pueden tener algunas de esas mismas ventajas, es posible que también las esté considerando.

A continuación le indicamos cómo analizar su decisión y encontrar el mejor lugar para colocar su dinero.

Tarifas y tarifas

La diferencia principal entre los bancos y las cooperativas de crédito es verdadera independientemente del tamaño: las cooperativas de crédito son organizaciones sin fines de lucro, mientras que los bancos son organizaciones con fines de lucro.

Como resultado, las cooperativas de crédito, incluidas las favoritas de nuestro sitio, tienden a ofrecer mejores tasas de ahorro y plazos de préstamo, si mide las tendencias en todas las instituciones financieras de todos los tamaños.

Los bancos comunitarios pueden contrarrestar esas tendencias cuando la competencia local lo exige. Y es mucho más probable que los bancos más grandes ofrezcan cuentas de cheques sin cargo, según un estudio realizado en 2012 por el grupo de defensa del consumidor U.S. PIRG.

Línea de fondo: Si va a la caza de la tasa, no descarte los bancos pequeños. Vale la pena comparar las cuentas corrientes y las tasas de ahorro en su área para ver qué banco o cooperativa de crédito le dará la mejor oferta.

Sucursales y cajeros automáticos

Históricamente, una desventaja de las instituciones más pequeñas ha sido el bajo número de sucursales y cajeros automáticos disponibles para sus miembros o clientes.

Pero tanto las cooperativas de crédito como los bancos comunitarios han encontrado formas innovadoras de competir con los enormes bancos nacionales.

Muchos pertenecen a redes de cajeros automáticos sin cargo como AllPoint y MoneyPass, y algunas cooperativas de crédito ofrecen acceso de bajo costo o sin costo a la red cooperativa de sucursales y cajeros automáticos compartidos. Además, algunas instituciones ofrecen cuentas con transacciones en cajeros automáticos sin costo o con reembolso, independientemente de quién sea el propietario de la máquina.

Línea de fondo: Si confía en la banca en persona, elija una institución que tenga la sucursal o la presencia de cajero automático más fuerte donde viva y que mantenga bajos los cargos de cajeros automáticos.

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Servicio al cliente

Las cooperativas de crédito han superado a los bancos comerciales por la satisfacción de sus clientes. Pero a medida que crece la membresía, su liderazgo se está reduciendo, al menos en comparación con los bancos más pequeños. En 2015, el Índice de satisfacción del cliente estadounidense mostró que las cooperativas de ahorro y crédito estaban solo un punto (de 100) por delante de los bancos regionales y comunitarios.

También vale la pena señalar que en los últimos años, varios bancos solo en línea han obtenido altas calificaciones por sus opciones de servicio amigables para el cliente y sus discusiones transparentes de tarifas y tasas. Bancos como estos ofrecen muchas de nuestras cuentas de cheques en línea favoritas, por ejemplo.

Línea de fondo: Las instituciones individuales varían, así que póngase en contacto con las que más le interesen para ver cómo les gusta hablar con ellas.

Tecnología

Otra noción anticuada es que las pequeñas instituciones se quedan atrás en la tecnología de consumo, como las aplicaciones para teléfonos inteligentes y los sitios de banca en línea.

Los proveedores de software de terceros han convertido esa brecha en una oportunidad, otorgando licencias a los bancos y cooperativas de crédito para usar sus herramientas precompiladas. Los miembros de estas instituciones se benefician del acceso a herramientas de banca digital modernas y fáciles de usar.

Por supuesto, diferentes organizaciones priorizan el gasto en tecnología de manera diferente, por lo que en el extremo más pequeño del espectro, puede esperar un poco más para acceder a funciones y servicios como Apple Pay, depósito de cheques móviles y tarjetas EMV.

Línea de fondo: Si bien los bancos más pequeños y las cooperativas de crédito tienen opciones crecientes para mantenerse al día, tenga en claro las características tecnológicas que debe tener antes de darse una vuelta.

Manteniendo su dinero seguro

A algunos les preocupa que el dinero que mantienen en las cooperativas de crédito y los bancos más pequeños no sea seguro, pero el gobierno de los Estados Unidos asegura fondos en la gran mayoría de las instituciones. Ese seguro funciona de la misma manera, independientemente del tamaño del banco o cooperativa de crédito:

• Los depósitos de los consumidores en la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito están asegurados por la Federal Deposit Insurance Corporation o la National Credit Union Administration.
• Los límites de los fondos asegurados son de $ 250,000 por institución, por persona, a través de grupos predefinidos de cuentas. Por ejemplo, los cheques, los ahorros y los CD están incluidos en un grupo.
• En toda la industria, los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito han estado saludables en los últimos años, mostrando una capacidad de recuperación en los años posteriores a la crisis financiera de 2008.

Línea de fondo: Mientras permanezca dentro de los límites federales de seguro, su dinero estará seguro.

Las respuestas a todas estas cuestiones variarán según el lugar donde viva y cómo realice sus transacciones bancarias. Decidir cuáles son los más importantes para usted lo ayudará a encontrar el mejor banco o cooperativa de crédito para sus necesidades, sin importar el tamaño.

Devan Goldstein es un redactor de Investmentmatome, un sitio web de finanzas personales. Correo electrónico: [email protected]. Twitter: @devan_. La escritora de Investmentmatome, Melissa Lambarena, contribuyó a este artículo.

Este artículo fue actualizado. Originalmente fue publicado el 2 de octubre de 2015.

Imagen a través de iStock.