¿Cómo puedo obtener un préstamo comercial si mi crédito es terrible? |

Lo primero que debe saber es que, incluso si está seguro de que su crédito es pobre, todavía es posible obtener financiamiento. No es fácil, pero es posible. Hay opciones, pero los préstamos de crédito malo son de alto riesgo; probablemente no los tomaría bajo circunstancias diferentes.

Escuche a Peter y Jonathan discutir por qué el crédito comercial es importante para Levi King, fundador y CEO de Creditera en el quinto episodio de The Bcast, el podcast oficial de Bplan (a las 12:56):

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En este artículo, cubriré:

• Qué opciones existen para aquellos con mal crédito
• Los riesgos que conlleva asumir más deuda
• Pasos para reconstruir su crédito

¿Cuáles son sus opciones?

Para aquellos con mal crédito, la puerta para obtener fondos no está completamente cerrada. Las elecciones, sin embargo, tienden a no ser ideales. Los bancos basarán su decisión prescindir del riesgo crediticio de su negocio, básicamente, ya sea que piensen o no en un préstamo.

Cuanto peor sea su crédito, más alto percibirán el riesgo y mayores serán sus tasas de interés. Kabbage, una plataforma alternativa de préstamos, explica que la mayoría de los bancos verán el desempeño de los tres años anteriores, y si Si la compañía no ha existido por tanto tiempo, necesitarán ver proyecciones financieras detalladas y un plan de negocios.

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Estas son las opciones para préstamos con mal crédito:

Préstamo bancario tradicional

Es menos probable que esta opción funcione para quienes tienen mal crédito porque los prestamistas tradicionales tener límites sobre a quién van a financiar. Dicho esto, no es imposible.Sin embargo, su tasa de interés será más alta que una tasa estándar y probablemente se le requerirán más garantías que un destinatario tradicional. Si cree que todavía puede calificar, eche un vistazo a algunas de las opciones de préstamo ofrecidas por la SBA.

Microloan

Un micropréstamo es similar a un préstamo bancario tradicional, pero a menudo proviene de prestamistas alternativos como cooperativas de crédito. Un microcrédito tiende a ser más fácil de obtener para aquellos con un crédito inferior debido a que los montos del préstamo, como su nombre indica, son pequeños, típicamente de cincuenta mil dólares o menos. Debido a esto, los requisitos de crédito para estos préstamos también son más bajos. Si esta cantidad de fondos se adapta a sus necesidades, esta es una buena opción. La SBA tiene un programa de micropréstamos, y hay varias opciones de préstamos alternativos, como Prosper y Zopa.

Adelantos en efectivo para comerciantes

También se llama adelanto de efectivo comercial, esta opción solo es aplicable a quienes tienen problemas de flujo de efectivo que necesitarían diez mil dólares o menos. Los adelantos en efectivo generalmente tienen tasas de interés muy altas, lo que significa que seguramente pagará más a largo plazo que el préstamo inicial, especialmente si pierde un pago. Asegúrese de poder pagar a tiempo antes de seguir esta ruta.

Tarjeta de crédito comercial

Si puede asegurar una tarjeta de crédito a nombre de su empresa y realizar compras y pagos a tiempo, puede obtener financiamiento y comenzar a construir un buen negocio crédito al mismo tiempo. Por supuesto, el límite de crédito, la tasa de interés y los términos de pago variarán, y cada banco o unión de crédito tendrá requisitos de elegibilidad, por lo que esta opción no funcionará para todos.

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Línea de crédito con garantía hipotecaria

También conocida como "apostar en la granja", no hace falta decir que esta es una opción de alto riesgo y solo se aplica a quienes poseen casas. Usted colocó su casa como garantía para garantizar un préstamo bancario.

Préstamo basado en ingresos

Este tipo de préstamo tiene un grupo de beneficiarios: debe tener un puntaje de crédito de más de 550, su empresa debe ganar más de cien mil por año en ventas, y el monto del préstamo no puede exceder el diez por ciento de sus ingresos. Puede recibir este tipo de préstamo en tan solo una semana. Si cumple con este criterio, puede obtener más información aquí.

Amigos y familia

Si tiene personas en su vida que podrían invertir en su negocio, obtener un préstamo de amigos y familiares a veces es una opción. Por supuesto, para muchos que recién están comenzando y que necesitan efectivo, esto simplemente no es una posibilidad. O bien la cantidad que necesitan es demasiado alta, o su círculo de amigos y familiares es pequeño o posiblemente están limitados por dinero. Es posible que sus amigos y familiares piensen que es demasiado arriesgado debido a su mal crédito también.

Vea también: Cómo pedirle a amigos y familiares que financien su negocio

¿Vale la pena el riesgo?

Es Es natural considerar si estas opciones valen los posibles efectos negativos en el futuro. Por supuesto, para algunos dueños de negocios, no obtener más financiamiento lo antes posible podría significar tener que tomar medidas drásticas, incluso cerrar el negocio. El lado positivo es que la mayoría de los anteriores le ayudarán a recuperar su crédito si se mantiene al día y paga a tiempo. Hay una advertencia: si no puede hacer los pagos a tiempo, estas opciones hundirán su negocio en deudas y empeorarán las cosas.

Si tiene poco crédito pero no necesita financiamiento inmediato, estas opciones pueden no sonar atractivas. para usted, o los riesgos pueden parecer demasiado altos. En cualquier caso, trabajar para recuperar su crédito es clave para el éxito de su negocio.

¿Qué debe hacer para recuperar su crédito?

Si no se puede obtener un préstamo, puede asegurarse eso es solo temporal. Lo que debe hacer es acumular su crédito, y así es como:

1. Comprenda cómo funciona el crédito. Existe una puntuación de crédito comercial, que tiene en cuenta factores como si su empresa realiza pagos atrasados ​​o si está endeudada. Asegúrese de recordar también que, como propietario de un negocio, básicamente es el representante de crédito de su empresa. Su puntaje de crédito personal, teniendo en cuenta las cosas desde las tarjetas de crédito hasta los pagos del automóvil, es un factor importante cuando un banco está decidiendo si presta o no. No pierdas el corazón; hay cosas positivas que puede hacer para acumular crédito.

2. Obtenga la disposición de la tierra. Visite la oficina local de SBA o SCORE, o busque recursos en su comunidad, como la universidad local, que lo puedan conectar con un asesor financiero. A cada persona se le permite un informe de crédito gratis por año, obtenga el suyo y asegúrese de conocer el estado financiero de su negocio por dentro y por fuera.

3. Comience de a poco, con lo básico. Si usted tiene un crédito incorrecto, asegúrese de que los gastos comerciales y personales estén separados. Llame a las agencias de cobros y configure los pagos regulares que puede pagar. Pague todas las facturas a tiempo o temprano.

Vea también: 8 consejos rápidos sobre cómo establecer crédito comercial

4. Incorpore su negocio. Si aún no lo hizo, y haga Asegúrese de que haya facturas con el nombre de la compañía con las que esté creando un buen historial.

5. Pague por adelantado todo lo que pueda. No solo las facturas prepagas a menudo le aseguran un descuento, cuando se trata de su crédito, mientras más cosas se cuadren y paguen, mejor.

6. Cuando solicite financiación, solicite la menor cantidad posible para cubrir sus necesidades. Esto aumentará sus posibilidades de obtener un préstamo y poder devolverlo. No quiere cargarse con más deudas de las necesarias, y ciertamente no quiere terminar con una gran deuda que no puede pagar.

Planeando para el futuro

Allí probablemente sean razones comprensibles para su mal crédito. La mayoría de nosotros todavía nos recuperamos de la recesión, y algunas empresas fueron golpeadas más duramente que otras. Ya sea que decida o no obtener un "préstamo de crédito malo", la construcción de su crédito está planeando para el futuro de su empresa. Una vez que eleve su puntaje de crédito, será mucho más fácil obtener fondos a medida que su empresa crezca.

Este artículo es parte de nuestra Guía de préstamos para pequeñas empresas y la Guía de financiamiento empresarial: financie su negocio hoy, con Bplans.