Si odias la planificación financiera, consigue ayuda

Por Brian McCann

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Recientemente estuve hablando con un amigo sobre cuánto me gusta correr. Es simple, puedes atarte y listo. Es meditativo, lo que permite la introspección y la mente errante. Y es un gran ejercicio cardiovascular. Miré a mi amigo expectante.

"Odio correr", dijo.

"¿Pero por qué?" Estaba perdido porque él no podía comprender mi pasión.

"Porque es aburrido … y duro".

Aburrido y duro

Es posible que solo digas: "Diferentes trazos para diferentes personas". Pero la conversación me pareció esclarecedora. Esencialmente resume la necesidad de la profesión de planificación financiera. Muchas personas sienten lo mismo acerca de administrar su dinero que mi amigo sobre correr. Y al igual que saber que necesita hacer ejercicio para mantenerse saludable, las personas saben que deben prestar atención a sus finanzas para prepararse para el futuro, pero aún así lo odian.

Por otro lado, me parece que las finanzas personales y las inversiones son infinitamente fascinantes. Me encanta el aprendizaje constante; ayudar a los clientes a entender las diversas piezas de rompecabezas que pueden usar para armar un plan; y la psicología involucrada en la gestión constructiva del dinero. Todo eso es trabajo, pero me atrae. Sin embargo, para muchas personas, quizás la mayoría de las personas, es simplemente aburrido. Y duro. Como diría mi esposa, "Cada olla tiene una tapa".

Correr, o al menos hacer ejercicio en general, solo porque no te guste hacerlo no significa que no sea importante. Si no te gusta correr, puedes probar un deporte diferente o una clase para asegurarte de hacer ejercicio y mantenerte activo.

Del mismo modo, con las finanzas personales, una de las cosas más peligrosas que puede hacer es evitarlo. La negligencia de sus finanzas puede no tener un impacto importante en su estilo de vida o su imagen financiera de inmediato. Pero si no lo aborda, con el tiempo es probable que se encuentre en una posición difícil. Financiar grandes metas como la educación universitaria de su hijo o sus ahorros para la jubilación requiere planificación y tiempo, y cuanto más tenga, mayores serán sus posibilidades de éxito.

Consigue ayuda

Afortunadamente, si no puede encontrar la motivación para abordar la planificación financiera por su cuenta, siempre puede obtener ayuda. Un profesional financiero competente puede ayudarlo a seguir adelante y mantenerse en el camino correcto. Algunas de las cosas que puede encontrar aburridas (pero importantes) con las que su planificador financiero le ayudará con gusto incluyen: Educación de la inversión: ¿Confundido acerca de sus opciones de inversión? ¿Deberías tener más bonos o acciones? ¿Qué pasa con los REIT o MLP? Su asesor con gusto explicará estos conceptos y lo ayudará a construir una estrategia de cartera que se ajuste a su horizonte de tiempo y tolerancia al riesgo. Metas a largo plazo: ¿Espera jubilarse temprano? ¿Comenzar tu propio negocio? Tomando un año sabático? Su asesor puede ayudarlo a trabajar a través de los detalles y las inevitables compensaciones necesarias para hacer realidad estos sueños. Planificación de jubilación: Si no puede decidir si elegir un 401 (k) o una IRA, su asesor puede ayudarlo a determinar qué vehículos de ahorro para la jubilación son adecuados para usted. Su asesor puede ayudarlo a desarrollar un plan para asegurar que tenga ahorros e ingresos adecuados una vez que se jubile.

Puede pensar en su planificador como un entrenador personal para sus finanzas, o tal vez su instructor de Zumba favorito. En última instancia, el trabajo de su asesor financiero es ayudarlo a alcanzar sus metas y, con suerte, divertirse un poco en el camino

Brian McCann, CFP, es asesor financiero y fundador de Bootstrap Capital LLC en San José, California.

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